كيف تقلل الأموال المؤشر الضرائب

الكفاءة الضريبية والصناديق المدارة بشكل سلبي

واحدة من الفوائد الشائعة التي يتم تجاهلها للاستثمارات السلبية هي الفوائد الضريبية المحتملة لأموال المؤشرات .

إذا كنت تحب التكاليف المنخفضة والبساطة والتنويع والأداء الموثوق على المدى الطويل لصناديق المؤشرات ، فسوف تحبها أكثر عندما تتعلم كيف يمكنها تقليل الضرائب ذات الصلة بالاستثمار.

المصطلح الذي يصف كيفية قيام بعض الاستثمارات بإنتاج ضرائب أكثر أو أقل مقارنة بالآخرين هو الكفاءة الضريبية.

إذا كان أحد الصناديق الاستثمارية المشتركة ذو كفاءة ضريبية ، فهذا يعني أنه لا يقدم ضرائب للمستثمر الفرد مقارنة مع الصناديق الأخرى.

وبسبب كفاءة الضرائب ، يستطيع المستثمرون الذين يمتلكون الأموال في حساب خاضع للضريبة (وليس 401 (k) أو IRA) تخفيض الضرائب باستخدام أموال مدارة بشكل سلبي.

ولهذا السبب ، يقال إن صناديق المؤشرات هي صناديق ذات كفاءة ضريبية . اليك السبب:

صناديق المؤشرات لديها دوران منخفض

إن أحد العناصر الرئيسية في صناديق المؤشرات التي تجعلها ذات كفاءة ضريبية منخفضة هو معدل دوران منخفض ، وهو قياس يعبر عن النسبة المئوية لممتلكات صندوق معين تم استبدالها (تم تسليمها) خلال العام السابق. على سبيل المثال ، إذا استثمر صندوق مشترك في 100 سهم مختلف وتم استبدال 20 منها خلال عام واحد ، فإن نسبة الدوران ستكون 20٪.

ما هو الخطأ في ارتفاع معدل دوران؟ عندما يكون للصناديق المشتركة المزيد من نشاط الشراء والبيع ، فسوف تكون ملزمة ببيع بعض الأوراق المالية بسعر أعلى من تلك التي اشتراها مدير الصندوق.

وهذا يعني أن هناك ربح رأسمال وعندما تحصل الصناديق المشتركة على مكاسب رأسمالية ، فإنها تمر بهذه المكاسب للمستثمرين في شكل توزيعات أرباح رأس المال . ما الخطأ في توزيعات الأرباح الرأسمالية؟ أنها تنتج ضرائب أرباح رأس المال!

لذلك ارتفاع معدل دوران في كثير من الأحيان يؤدي إلى ضرائب نسبية عالية.

ولكن بطبيعتها ، تمتلك صناديق المؤشرات معدل دوران منخفض للغاية - غالباً ما يصل إلى 1٪ أو 2٪ - في حين أن الصناديق التي تتم إدارتها بصورة فعالة غالباً ما يكون لها نسب دوران أعلى من 20٪ وأحيانًا تصل إلى 100٪ أو أكثر.

صناديق المؤشرات تدفع عمومًا أرباحًا أقل

إن أرباح الأسهم من الصناديق المشتركة تخضع للضريبة كإيرادات ومعظم صناديق المؤشرات تنتج عموماً أرباح أقل من الصناديق التي تدار بفعالية ضمن نفس الفئة.

ما لم تشترِ صندوقًا قياسيًا مصمم خصيصًا لشراء وعقد الأسهم التي تدفع أرباح الأسهم ، أو ما لم تشتر أموالًا لمؤشر السندات ، فمن غير المحتمل أن تمتلك صندوقًا للمؤشر ينتج ضريبة الدخل من أرباح الأسهم أو الفوائد.

والأفضل من ذلك ، إذا كان ذلك يناسب أهدافك في تحمل المخاطر وأهداف الاستثمار ، فيمكنك شراء صناديق مؤشر النمو ، مثل مؤشر نمو الطليعة (VIGRX). لا تقوم أسهم النمو عادة بدفع الأرباح (لأن الشركات التي تصدرها تعيد استثمار أرباحها بدلاً من مشاركتها مع المستثمرين في شكل أرباح).

خلاصة القول هي أنه إذا كان لديك حساب وساطة خاضع للضريبة ، يمكن لأموال المؤشر أن تكون عقدًا ذكيًا ، على افتراض أنك تريد إبقاء الضرائب إلى الحد الأدنى.

تنويه: يتم توفير المعلومات الواردة في هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ولا ينبغي إساءة تفسيرها كمشورة استثمارية أو مشورة ضريبية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.