تأمين FDIC ، وصناديق RevOable وعقارات

تسهل القاعدة المؤقتة الجديدة حساب تغطية تأمين FDIC على الصناديق الاستئمانية

مع الطفرة الأخيرة في حالات الفشل المصرفي ، كان هناك الكثير من الالتباس حول مبلغ الحماية التأمينية المقدمة للحسابات البنكية المحتفظ بها في البنوك المؤمنة من قبل FDIC. إلى جانب هذا هو القواعد المربكة التي تنطبق على حسابات الثقة والعقارات. رداً على ذلك ، في 26 سبتمبر 2008 ، أصدر مجلس إدارة مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية قاعدة جديدة مؤقتة تنطبق على التغطية المقدمة إلى " الحسابات الائتمانية القابلة للإلغاء ". جنبا إلى جنب مع هذه القاعدة الجديدة تأتي الزيادة الدائمة التي طال انتظارها في التغطية التأمينية للمؤسسة من 100000 إلى 250.000 دولار لكل مودع ، لكل مؤسسة إيداع مؤمنة لكل فئة من فئات حسابات الملكية التي تم تضمينها في قانون إصلاح وول ستريت وحماية المستهلك الذي وقعه الرئيس أوباما قانونًا. في 21 يوليو 2010.

تعريف FDIC "حساب الثقة القابل للإلغاء"

يشمل تعريف FDIC لـ "حساب الثقة القابل للإلغاء" حسابات الأمانة غير الرسمية ، بما في ذلك المدفوعات عند الوفاة ، أو حسابات POD ، أو حسابات الاستئمان أو حسابات الـ ITF ، وحسابات Totten Trust ، بالإضافة إلى الحسابات الرسمية التي يملكها أمين القيم صندوق معيشة قابل للإلغاء.

ملخص القاعدة القديمة التي تحكم التأمين على الودائع (FDIC) والحسابات الائتمانية القابلة للإلغاء

تنص القاعدة القديمة التي تحكم حسابات التأمين القابلة للإلغاء على ما يلي:

1. تم التأمين على الحسابات حتى 100000 دولار لكل "المستفيد المؤهل" الذي حدده مالك الحساب.
2. تم تعريف المستفيدين المؤهلين كزوج صاحب الحساب ، والأطفال ، والأحفاد ، والآباء ، والأشقاء.
3. تلقى أصحاب الحسابات المتعددة تغطية منفصلة لكل مالك ، لكل مستفيد مؤهل.
4. كانت تغطية "المستفيدين المؤهلين" متوفرة على الحسابات الائتمانية القابلة للإلغاء بشكل منفصل عن التغطية المقدمة فيما يتعلق بالحسابات الأخرى المحتفظ بها في قدرات الملكية الأخرى (مثل الأسماء الفردية أو المشتركة) في نفس المصرف المؤمن عليه.

1. لم تتم تغطية الحساب إلا إذا استوفى ثلاثة متطلبات: (1) كان يجب أن يتضمن العنوان مصطلح POD أو ITF أو صندوق استئصال قابل للإلغاء أو مصطلح مشابه يشير إلى نية أن يمر الحساب إلى المستفيدين من الثقة بعد وفاة المالك. (2) يجب أن يكون كل مستفيد "مستفيد مؤهل" كما هو محدد أعلاه ؛ (3) بالنسبة لحسابات POD ، كان على المستفيدين أن يكونوا مدرجين على وجه التحديد في سجلات الحساب ، في حين أن المستفيدين من صندوق Revitableable Living Trust لا يجب أن يتم إدارجهم.

1. عند تحديد التغطية ، كان من الضروري فهم الفائدة المفيدة لكل مستفيد في صندوق الائتمان القابل للإلغاء ، سواء أكان ذلك تعليماً بمبالغ إجمالية ، أو ملكية حياة ، أو حصة متساوية أو غير متساوية من الثقة التكميلية.
2. تم تجميع جميع الأموال التي يمتلكها المالك في كل من حسابات الثقة الحية القابلة للإلغاء والرهن الرسمي وحسابات POD التي تسمي نفس المستفيدين لأغراض FDIC ولا يتم التأمين عليها إلا للحد الأقصى للتغطية المطبقة.

ملخص القاعدة الجديدة التي تحكم التأمين على الودائع (FDIC) والحسابات الائتمانية القابلة للإلغاء

كان لدى مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية عدة أهداف فيما يتعلق بإصدار القاعدة المؤقتة الجديدة:

1. لتبسيط القاعدة بحيث يكون من الأسهل على موظفي البنك والمستهلكين على حد سواء فهم وتطبيق.
2. القضاء على شرط أن يكون المستفيد "مستفيدًا مؤهلاً".
3. إلغاء شرط النظر إلى الفائدة الفعلية لكل مستفيد من صندوق الإيداع القابل للحساب لأجل حسابات بقيمة 500،000 دولار أو أقل.
4. لتحديد حدود معقولة لتغطية حسابات الائتمان التي لديها أكثر من خمسة مستفيدين مختلفين وتحتفظ بأكثر من 500،000 دولار.

ونتيجة لذلك ، تحتفظ القاعدة المؤقتة الجديدة بجميع ميزات القاعدة القديمة المذكورة أعلاه مع ثلاثة استثناءات مهمة:

1. لم يعد المستفيدون بحاجة إلى "المستفيدين المؤهلين". وبدلاً من ذلك ، يتم تقديم تغطية لأي مستفيد يُدعى في صندوق الإلغاء ، طالما كان المستفيد شخصًا طبيعيًا ، أو مؤسسة خيرية أو منظمة أخرى غير ربحية.

1. بالنسبة للحسابات التي لديها أرصدة إجمالية قدرها 000 500 دولار أو أقل ، يتم تحديد التغطية دون الحاجة إلى التحقق من الفائدة المفيدة لكل مستفيد في صندوق الإلغاء القابل للإلغاء (بما في ذلك العقارات التي تمنحها التغطية بمبلغ 250،000 دولار).
2. تقتصر التغطية على صناديق RevOCable التي لديها أكثر من خمسة مستفيدين وحسابات مختلفة تملك أكثر من مليون دولار.

كم تغطية تأمين مؤسسة تأمين الودائع (FDIC) هل تتلقى حسابات البنك العقاري؟

إذا كنت الممثل الشخصي لحوزة الوصاية ، فإن من واجبك الائتماني أن تفهم كيف تسري قواعد FDIC على الأصول العقارية الموجودة في البنوك المؤمنة من قبل FDIC. بينما كنت تعتقد أنه ، مثل حساب بنكي موثوق ، سيتم التأمين على حساب البنك العقاري على أساس كل مستفيد ، وهذا ليس هو الحال. وبدلاً من ذلك ، يتم فقط التأمين على الحسابات المصرفية العقارية حتى الحد الأقصى الحالي البالغ 250،000 دولار.

لذا ، إذا لم يتم إغلاق العقار في أي وقت قريب ، وتجاوز النقد في البنك 250،000 دولار ، فعليك التفكير في توزيع النقد بين عدة بنوك مختلفة أو استخدام برنامج CDARS لتوفير الحماية الكاملة لأموال العقار.

استخدام FDIC "Edie The Estimator" لتحديد التغطية الخاصة بك

على الرغم من أن القاعدة الجديدة المؤقتة تقوم بتبسيط حساب التغطية لحسابات الأمانة القابلة للإلغاء في العديد من الأمور ، إلا أن اكتشافها كلها يمكن أن يكون مربكًا. لمساعدة المستهلكين على تحديد تغطيتهم ، يحتوي موقع FDIC على أداة تسمى "Edie the Estimator" والتي ستقوم بحساب التغطية التي ستتلقاها على حسابات فردية وثقة وحسابات تجارية محفوظة في المؤسسات المؤمَّنة على FDIC.