تخلص من كل الممتلكات الخاصة بك
الطريقة الأكثر تطرفا لتجنب الوصايا الخاصة بك هو التخلص من جميع الممتلكات الخاصة بك لأنه من دون أي خاصية لن يكون لديك العقارات التي تحتاج إلى أن يتم التحقيق.
بالطبع ، هذا ليس عمليًا نظرًا لأنك ستحتاج إلى المال لتعيش فيه حتى وفاتك ، ولكن في بعض الحالات ، قد يؤدي إعطاء معظم أصولك بعيدًا عن طريق استخدام نوع خاص من الثقة يمكنك أن تكون مستفيدًا . استخدام هذا النوع من الثقة جنبا إلى جنب مع واحد أو أكثر من التقنيات الأخرى الموضحة فيما يلي لأية أصول لا يتم نقلها إلى الأمانة سوف يعني عدم وجود أصول الوصية ، وبالتالي ، أي ملكية الوصية.
استخدام الملكية المشتركة لحقوق الناجين أو الإيجار من قبل Entirety
كما أن إضافة مالك مشترك إلى حساب مصرفي أو حساب استثماري أو إلى سند عقاري سوف يتجنب أيضًا التحقق ، بشرط أن يكون واضحًا أن الحساب مملوك كمستأجر مشترك له حقوق البقاء وليس كمستأجر مشترك . إذا كنت متزوجًا ، فعندئذ في دول معينة يمكنك أنت وزوجك أن يمتلكا ملكية مع حقوق البقاء في شكل الإيجار بالكامل .
ومع ذلك ، هناك عدة عيوب في الاعتماد على الملكية المشتركة مع حقوق الباقين على قيد الحياة أو الإيجار بكاملها لتجنب الوصايا:
- في كثير من الحالات ، يكون إضافة مالك مشترك إلى حساب أو سند هدية خاضعة للضريبة يجب الإبلاغ عنها إلى مصلحة الضرائب الأمريكية على إقرار ضريبة هدية فيدرالية ( نموذج 70S في مصلحة الضرائب الأمريكية).
- إذا تمت مقاضاة المالك المشترك أو الطلاق ، فقد يتمكن الدائن المحكوم عليه أو الزوج المطلق من أخذ بعض أو حتى جميع الموجودات في الحساب المشترك.
- في حالة وفاة مالك مشترك قبل القيام بذلك ، يمكن تضمين 50 ٪ أو حتى 100 ٪ من الحساب المشترك في ملكية مالك المتوفى لأغراض الضريبة العقارية .
- إذا كنت في زواج ثانٍ أو متأخر ، فإن ترك ملكيتك لزوجك بالحق في النجاة أو الإيجار بكامله يعني أن زوجك سوف يكون حرًا في أن يفعل ما يريده مع ممتلكاتك بعد وفاة زوجتك فيما بعد. قد لا يكون هذا ما تريده - بعبارة أخرى ، قد ترغب في أن يكون زوجك قد استخدم ممتلكاتك بعد أن تموت ، ولكن بعد وفاة زوجتك في وقت لاحق قد ترغب في الذهاب إلى ممتلكاتك لأطفالك. في هذه الحالة ، فإن الملكية المشتركة مع حق البقاء أو الاستئجار بكامله لن تحقق رغباتك النهائية حيث قد يختار زوجك بحرية ترك ممتلكاتك لأطفال زوجك بدلا من أطفالك أو حتى لزوج جديد.
استخدام التعيينات المستفيدة
إذا كنت تمتلك تأمينًا على الحياة أو أصولًا محتفظ بها في حساب تقاعد مثل حساب الاستجابة العاجلة ، 401 (ك) أو الأقساط ، فأنت بالفعل تستفيد من تفادي الوصايا من خلال استخدام تعيينات المستفيد.
ما قد لا تعرفه هو أن معظم الولايات تسمح لك بتعيين المستفيدين للحسابات المصرفية الخاصة بك (ويشار إلى ذلك باسم حساب "مستحق الدفع عند الوفاة" أو "POD" ) ، وكذلك لحسابات الاستثمار الخاصة بك غير التقاعد (يشار إليها إلى " تحويل على الموت " أو حساب "TOD" . بالإضافة إلى ذلك ، تسمح لك حفنة من الولايات بتعيين المستفيدين لعقارك العقاري من خلال استخدام التحويل على صك الوفاة أو سند المستفيد أو الشهادة الخطية. في ولايات أخرى ، يمكنك استخدام صك الممتلكات العقارية للاحتفاظ بملكية العقارات خلال حياتك ثم تمرير العقار على المستفيدين من اختيارك بعد أن تموت دون الحاجة إلى التحقق من العقارات.
استخدم صندوق Revocable Living Trust
إن الثقة الحية القابلة للإلغاء هي اتفاقية مكتوبة تغطي ثلاث مراحل من حياتك:
- بينما أنت على قيد الحياة وبصحة جيدة ؛
- إذا أصبحت عاجز عقلياً ؛ و
- بعد أن تموت
لكن التوقيع على اتفاقية الثقة الحية القابلة للإلغاء في حد ذاتها لا يكفي لتجنب إثبات ملكيتك بعد وفاتك. بدلاً من ذلك ، بمجرد التوقيع على اتفاقية الثقة ، ستحتاج إلى أخذ أصولك وتعيينها باسم اسمك. فقط بعد أن تصبح الثقة الحية القابلة للإلغاء مالكًا لأصولك ، فإن الأصول المملوكة للثقة (بدلاً منك) تتجنب التحقق.
وهذا ما يسمى تمويل الثقة ، وإذا كنت تصور ثقتك بصفتك دلوًا ، فأنت بحاجة لملء المجموعة مع الأصول الخاصة بك لضمان أن الأصول سوف تتجنب الوصايا بعد أن تموت. إذا كان أي من موجوداتك خارج الثقة (دلو) في وقت الوفاة ، فستحتاج إلى التحقق من الأصول غير الممولة إلا إذا كان لديها تعيين المستفيد أو تملكها حقوق البقاء مع شخص ينجو.
The Bottom Line on Avoiding Probate
كما ترون ، لا يوجد سوى عدد محدود من الطرق لتجنب الوصايا. ما سيعتمد بالفعل بالنسبة لك سيعتمد على وضعك العائلي الفريد والأوضاع المالية الخاصة بك ، ولكن خلاصة القول هي أنه باستخدام واحد أو أكثر من التقنيات المذكورة أعلاه لتجنب إثبات الملكية الخاصة بك ، سوف تخلق راحة البال بالنسبة لك وكذلك راحة البال لأحبائك خلال وقت صعب.