ما يجب معرفته عن التحويل على حساب الموت
يمكن إنشاء حسابات TOD لحسابات الاستثمار ، بما في ذلك الصناديق المشتركة والأسهم والسندات الموجودة في حساب الوساطة.
بعض الدول أيضا التعرف على أفعال TOD . بشكل عام ، كل ما يجب على المستفيدين من حساب TOD القيام به للوصول إلى الاستثمارات المتبقية بعد وفاة المالك هو تزويد الشركة الاستثمارية بشهادة وفاة أصلية للمالك.
سيتم بعد ذلك تحويل الاستثمارات المتبقية في حساب TOD إلى المستفيدين الذين يسميهم المالك في نموذج تعيين المستفيد الموجود لدى الشركة الاستثمارية في النسب المئوية المحددة. لاحظ أنه إذا تم تسمية الثقة الحية القابلة للإلغاء باسم المستفيد من حساب TOD ، ثم بعد وفاة صاحب الحساب ، يجب الحصول على رقم تعريف الموظف (EIN) للحصول على هذه الثقة قبل أن يتم تحويل الاستثمارات إلى الوصي على الثقة .
كيف تعرف إذا كان حساب TOD مناسبًا لك
إذا كنت تفكر في إنشاء حساب TOD ، ففكر في الإيجابيات والسلبيات التالية لهذا النوع من حسابات الاستثمار:
- حسابات TOD سهلة التأسيس. لإنشاء حساب TOD ، ما عليك سوى الاتصال بشركتك الاستثمارية واطلب كيفية فتح حساب TOD جديد أو تغيير حساباتك الحالية إلى حسابات TOD.
- تمر حسابات TOD مباشرة إلى المستفيدين خارج الوصية. سوف يمر حساب TOD إلى المستفيدين من TOD حتى إذا كان مالك الحساب لديه إرادة أخيرة وثقة حيّة أو قابلة للإلغاء بغض النظر عما تقوله الإرادة أو الثقة. هذا يعني أنه إذا قمت بتسمية جميع أطفالك الأربعة كمستفيدين في إرادتك أو ثقتكم ولكن اثنين فقط منهم في حساب المستفيد TOD الخاص بك ، فإن الاستثمارات المتبقية في حساب TOD الخاص بك عندما تموت سوف يتم دفعها فقط إلى الطفلين المسمى في تعيين المستفيد. لذلك ، تحتاج إلى تنسيق إرادتك بعناية أو الثقة مع المستفيدين الذين قمت بتسميتهم لحسابات TOD الخاصة بك.
- يمكن إنشاء حسابات TOD مشتركة. يمكن للمالكين المتعددين الاحتفاظ بحساب مشترك يتم تمريره إلى المستفيدين من TOD بعد وفاة جميع المالكين. ومع ذلك ، بالنسبة للأزواج المتزوجين ، بعد وفاة أحد الزوجين ، سيكون لدى الزوج الباقي على قيد الحياة سيطرة كاملة على حساب TOD ، وبالتالي ، يمكن تغيير المستفيدين من الحساب. لذلك ، إذا كنت أنت وزوجك في زواج ثانٍ ولديك أطفال من زيجات أخرى ، فهذا يعني أن الزوج الباقي على قيد الحياة يمكن أن يُحرم أولاد الزوج الأول من الموت.
- يجب تحديث المستفيدين من TOD كلما تغيرت حياتك. مع تغير حياتك ، كذلك ينبغي على المستفيدين من TOD الخاص بك. هذا مهم بشكل خاص إذا كان المستفيد الذي ذكرته يحمل اسم "predeceases" أنت أو الذي لا يحبذ. لاحظ أنه إذا كان لديك ثقة حيّة قابلة للإلغاء وأطلق عليها اسم المستفيد من حسابات TOD الخاصة بك ، ففي كل مرة تقوم فيها بتغيير المستفيدين من الثقة ، ستقوم أيضًا بتغيير المستفيدين من TOD دون الحاجة إلى تغيير تسمية المستفيد TOD لديك في ملف مع البنك الخاص بك.
- تحذير: لا تسمي القاصرين كمستفيدين من حسابات TOD. قد ينتج عن تسمية أحفاد ثانويين كمستفيدين من TOD للحسابات المصرفية الخاصة بك عواقب غير مقصودة إذا كان الأحفاد لا يزالون قاصرين عندما تموت. وذلك لأن المستفيدين القاصرين ليس لديهم أي سلطة قانونية لتلقي الاستثمارات في حساب TOD. وبدلاً من ذلك ، يجب إقامة ولاية قضائية تحت إشراف المحكمة للقاصر حتى يبلغ الثامنة عشرة ، وفي هذه الحالة يكون القاصر يتمتع بحق الوصول الكامل إلى استثمارات TOD دون أي قيود.