يعتبر المستهلكون في هذه المجموعة إما "ائتمان غير مرئي" ، مما يعني أنه ليس لديهم تاريخ ائتماني مع أي من وكالات الإبلاغ الائتماني الثلاث على مستوى الدولة ، أو Equifax ، أو Transunion ، أو Experian ، أو "unscorable" ، مما يعني أن تاريخها الائتماني قليل أو لا يوجد نشاط حديث .
ولكن كيف يحصلون عليها عندما يبدو أن هناك حاجة إلى درجة الائتمان للقيام بكل شيء تقريبا؟
ماذا يعني أن يكون لديك أي ائتمان
عدم وجود درجة الائتمان لا ينبغي الخلط بينه مع وجود درجة الائتمان منخفضة أو سوء الائتمان. وهذا لا يعني دائما أن المستهلك ليس له تاريخ ائتماني.
تنص شركة Fair Isaac Corporation ، التي تنتج نقاط FICO ، على أنه لكي يتم إنشاء درجة ، يجب أن يكون لتقرير الائتمان الخاص بك "فتح حساب واحد على الأقل لمدة ستة أشهر أو أكثر ، وحساب واحد على الأقل تم إبلاغه إلى مكتب الائتمان في غضون الأشهر الستة الماضية ". لذلك ، من الممكن أن يكون لدى المستهلك تاريخ ائتماني ولكن بدون درجة ائتمان ، كما هو الحال بالنسبة للمستهلكين الذين يسددون ديونهم ويغلقون حساباتهم.
إذا لم يكن لديك رصيد ائتماني نتيجة للتاريخ الائتماني الضئيل أو غير الموجود ، أو إذا كنت تفكر في إغلاق حساباتك بعد سداد ديونك ، فاعرف أن الحياة بدون رصيد درجة ممكنة ، لكن ذلك ليس سهلاً دائماً.
في ما يلي بعض الحالات التي لا يشكل فيها الحصول على درجة ائتمان تحديًا.
استئجار شقة
قد يتطلب استئجار شقة بدون نقاط ائتمان القليل من الإجراءات من جانبك للعثور على مالك العقار الذي سيعمل معك. تعالج شركات الإدارة الكبرى عددًا كبيرًا من التطبيقات عبر العديد من الخصائص وتميل إلى الاعتماد بشدة على نتائج FICO.
من ناحية أخرى ، إذا كنت تستأجر من شركة أصغر أو فرد ، فقد تكون أكثر مرونة في متطلباتها لدرجة الائتمان. إخبار مسبق لمالك العقار المحتمل أنك لا تملك درجة ائتمان قبل أن تتحقق من أنه يجب أن يزيد من فرصك في التساهل.
أبحث عن عمل
ربما سمعت أن أرباب العمل المحتملين يمكنهم التحقق من رصيدك. ﻣﺎ ﻟﻢ ﺗﻌﻤﻞ ﻓﻲ إﺣﺪى اﻟﻮﻻﻳﺎت اﻷﺣﺪ ﻋﺸﺮ اﻟﺘﻲ ﺗﺤﻈﺮ اﻟﺸﻴﻜﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻴﺔ ﻗﺒﻞ اﻟﺘﻮﻇﻴﻒ ، ﻓﻬﺬا ﺻﺤﻴﺢ - ﻣﻊ اﻟﺘﻔﻮﻳﺾ اﻟﺨﺎص ﺑﻚ ، ﻳﻤﻜﻦ ﻟﺮب اﻟﻌﻤﻞ اﻟﻤﺤﺘﻤﻞ أن ﻳﻘﻮم ﺑﺎﻟﺘﺤﻘﻖ ﻣﻦ رﺻﻴﺪك أﺛﻨﺎء ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺗﻘﺪﻳﻢ ﻃﻠﺒﺎت اﻟﻌﻤﻞ.
ولكن المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاصة بك هي أنك تمنحهم حق الوصول ، وليس إلى نقاط الائتمان الخاصة بك. عدم وجود درجة الائتمان لن يؤثر على قرارات التوظيف.
تأمين التأمين على السيارات
شركات التأمين على السيارات لا تعتبر التاريخ الائتماني خلال عملية الاكتتاب. ومع ذلك ، فإنهم يستخدمون درجة تأمين محددة معتمدة على الائتمان مستمدة من المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك ، وليس على درجة الائتمان الفعلية الخاصة بك.
وفقا ل Progressive ، "درجة التأمين هي درجة محسوبة من المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك ... نقوم بتطوير أسلوبنا من خلال تحليل البيانات التالية من الأشخاص الذين قمنا بالتأمين عليهم: تاريخ الحوادث والتأمين ؛ معلومات تقرير الائتمان ".
درجة الائتمان الخاصة بك ليست عاملا في تأمين التأمين على السيارات ، في حين أن تاريخ الائتمان الخاص بك هو.
الحصول على الهاتف الخليوي وإنشاء حسابات المنفعة
بعض الهواتف الخلوية ومقدمي الخدمات يفحصون رصيدك عند تقديم الخدمة لك. لكنها تختلف في كيفية تقييم غياب النتيجة.
بعض موفري الخدمة ببساطة حذف هذا العامل من قراراتهم ، في حين أن الآخرين قد لا تقدم أفضل الأسعار أو خطط الخدمة لك أو سوف تتطلب إيداع.
طلب للحصول على الرهن العقاري
سوف يتطلب تمويل شراء منزل بدون درجة ائتمان بعض الجهد ولكنه ممكن.
عملية الاكتتاب العقاري مفصلة ودقيقة ، ونتيجة لذلك ، فإن معظم المقرضين يضعون الكثير من الوزن على درجات الائتمان لتقييم الجدارة الائتمانية الخاصة بك.
ومع ذلك ، فإن بعض شركات إصدار القروض العقارية ستقوم بالتعهد اليدوي حيث يقومون بتقييم الملف الخاص بك دون درجة ائتمان.
عادةً ، ستحتاج إلى تقديم إثبات لتاريخ الدفع الممتد في الوقت المناسب لحساباتك غير الائتمانية مثل الإيجار ، والهاتف ، والأدوات المساعدة ، وغيرها من الفواتير الشهرية.
أنت أقل احتمالا للعثور على بنك كبير على استعداد للاكتتاب في الرهن العقاري دون درجة الائتمان ، ولكن لديك خيارات بين المقرضين الأصغر ، والمقرضين عبر الإنترنت ، والبنوك المحلية ، والاتحادات الائتمانية.
الحياة بدون نتيجة الائتمان
فمن الممكن البقاء على قيد الحياة دون درجة الائتمان . ومع ذلك ، فإننا نعيش في عالم مدفوع بالائتمان ، الأمر الذي سيجعل الدخول بدون صعوبة في بعض الأحيان. غير ممكن؟ رقم تحدي؟ نعم فعلا.
من المهم أن تعرف ما ينتظرك في حال اختيار عدم الحصول على درجة ائتمان وتقرير ما إذا كان هذا هو الطريق الصحيح لك.