حماية عائلتك للحياة مع أقساط ثابتة
ما هو سبب شراء بوليصة تأمين "حياة كاملة"؟ كما يوحي الاسم ، يعني التأمين "مدى الحياة" أن يستمر طوال حياتك. هذا هو عكس سياسة التأمين على الحياة المؤقتة التي تغطي فترة محددة من الوقت مثل مدة 10 أو 20 أو 30 سنة. هناك العديد من الأسباب الجيدة لشراء سياسة حياة كاملة. إن سياسة الحياة الكاملة لا تنتهي أبداً ، وفي معظم الحالات ، لا تزيد العلاوة على مدى فترة السياسة. بعض السياسات أيضا بناء القيمة النقدية التي يمكنك الاقتراض منها. تريد القليل من المساعدة في العثور على السياسة الصحيحة؟ فيما يلي بعض أفضل الخيارات للتأمين على الحياة.
01 أفضل حياة كاملة لبناء القيمة النقدية: MassMutual
يتم ضمان فوائد الموت من خلال سياسة الحياة الكاملة MassMutual ، مما يعني أن المستفيد من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك يتلقى دفعة نقدية دفعة واحدة بغض النظر عن متى تموت. تعتمد مزايا القيمة النقدية على مدى فترة السياسة. إذا كنت تبحث عن استخدام التأمين على الحياة الخاص بك كملحق لدخل التقاعد الخاص بك ، فإن القيمة النقدية لسياسة التأمين على حياة كاملة يمكن أن تساعد في المساهمة كمصدر للدخل. تقدم سياسة الحياة الكاملة MassMutual أيضًا أرباحًا سياسية ، مما يعني أنك ستحصل على أرباح نقدية سنوية. MassMutual هو "A ++" من تصنيف AM Best و Insure.com يقدّر MassMutual إلى حد كبير في مجال "القيمة مقابل السعر".
02 أفضل حياة كاملة للتسعير: الشمالية الغربية المتبادلة
Northwestern Mutual هي أكبر كاتب مباشر للتأمين على الحياة في الولايات المتحدة. ويقدم مدفوعات أرباح السياسة لسياستها التأمين على الحياة كلها. حصلت شركة Northwestern Mutual على درجة 4-من -5 في تقييم رضا العملاء الأخير من JD Power & Associates. يتوفر التنازل عن الفارس المتميز من Northwestern Mutual ، والذي يدفع قسط التأمين الخاص بك إذا كنت تعاني من إصابة معطلة. يضمن ضمان عدم زيادة الأقساط ، وتتراكم سياسة الحياة الكاملة من Northwestern القيمة النقدية التي تؤجل الضرائب. معدلات التأمين على الحياة كلها Northwestern Mutual هي تنافسية للغاية ، وخاصة بالنسبة لكبار السن.
03 أفضل حياة كاملة لعائدات توزيعات الأرباح: نيويورك لايف
حصلت New York Life على أعلى تصنيف من حيث القوة المالية من أربع منظمات رئيسية للتأمين (AM Best و Fitch Ratings و Standard & Poor's و Moody's Investor Services). لماذا القوة المالية مهمة في شركة التأمين على الحياة الخاصة بك؟ تظهر القوة المالية لشركة التأمين قدرتها على الوفاء بالالتزامات المالية ودفع أي مطالبات مقدمة. بالنسبة لحاملي البوالص ، يعني هذا دفع أرباح أعلى.
04 أفضل حياة كاملة للفوائد الاختيارية (Riders): MetLife
تلقت MetLife المرتبة الثانية في رضاء العملاء من JD Power & Associates. تقدم بوليصة تأمين MetLife للتأمين على الحياة بكاملها مزايا قسط مضمون وقيمة نقدية. يتم الحصول على مدفوعات توزيعات الأرباح بداية من فترة السنة الثانية من السياسة. يمنح MetLife حاملي وثائق التأمين خيارات إضافة مزيد من التغطية إلى السياسة الأساسية من خلال ما يسمى متسابق السياسة. يتوفر العديد من راكبي السياسة: "The Rense Rider" (خيار لإضافة المزيد من التغطية والقيمة النقدية مع الوقت الذي تحتاجه) ؛ تعويض الوفاة بسبب حادث (مدفوعات إضافية مقابل الوفاة نتيجة لحادث) ؛ الطفل المدى رايدر (التغطية المضافة لأطفالك) ؛ الرعاية المعززة (القيمة النقدية المتاحة للمرض لفترات طويلة مع الوصول إلى ما يصل إلى 90 في المائة من قيمة السياسة) ؛ Flex Term Rider (يمكن إضافة سياسة مدى الحياة التي تضيف إلى التغطية لفترة من الوقت) ؛ والتنازل عن العجز (يتم التنازل عن العلاوة لمدة ستة أشهر أو أكثر).
05 أفضل حياة كاملة لتغطية النفقات النهائية: Transamerica
تتوفر بوليصة التأمين الكاملة التأمين عبر Transamerica بمبالغ تصل إلى 50،000 دولار. التأمين الجماعي على الحياة هو متاح أيضا من خلال صاحب العمل الخاص بك كميزة طوعية بمبالغ تصل إلى 25000 دولار. تتوفر بوليصات التأمين على الحياة بكاملها عبر Transamerica المصممة لتغطية تكاليف الجنازات والمصاريف النهائية الأخرى. الأقساط مضمونة مدى الحياة طالما استمررت في دفع قسط التأمين الخاص بك. والتراكم النقدي (المرتبط بأداء الاستثمارات) متاح ويمكن الاقتراض منه ويمكن تأجيل الضرائب المستحقة على التراكم النقدي. تدفع إعانة الوفاة المتسارعة جزءًا من فوائد الوفاة الخاصة بالسياسة إذا كنت تعاني من مرض عضال أو مرض مزمن أو مرض خطير مثل نوبة قلبية أو سكتة دماغية بعد سريان سياستك. تتمتع Transamerica بتصنيف "A +" من القوة المالية من AM Best.
06 أفضل حياة كاملة لا للامتحانات الطبية: المتبادلة من أوماها
لا يحتاج Mutual of Omaha إلى امتحان طبي للتغطية ويقدم التأمين على الحياة بالكامل من 2000 دولار إلى 25000 دولار. تتوفر بوليصات التأمين على الحياة كلها للأفراد الذين تتراوح أعمارهم بين 45 و 85 (في نيويورك ، من 50 إلى 75). التأمين على الحياة الكاملة للأطفال متاح أيضا. لدى Mutual من Omaha تصنيف قوة مالية "A +" من AM Best. هناك فائدة وفاة متدرجة للسنتين الأوليين من هذه السياسة ، وهذا يعني أنه إذا حدث خلال السنتين الأوليين من هذه السياسة أن الوفاة ناتجة عن أسباب طبيعية ، فإن المستفيد يحصل على جميع الأقساط المدفوعة بالإضافة إلى 10 في المائة. بالنسبة للوفاة عن طريق الإصابات العرضية ، تتوفر الفوائد الكاملة بمجرد أن تصبح السياسة فعالة. التغطية مضمونة طالما أنك تستمر في دفع قسط التأمين الخاص بك. بما أن شركة Mutual of Omaha هي شركة مشتركة ، فإنها تسدد حاملي وثائق التأمين على شكل دفعات أرباح.
07 أفضل حياة كاملة لخيارات القيمة النقدية: الجارديان
بالإضافة إلى دفع عوائد السياسة ، تتفوق شركة Guardian أيضًا على الخيارات المتاحة للعملاء الذين يتطلعون إلى تجميع القيمة النقدية. في الواقع ، هناك ثمانية خيارات قيمة نقدية مختلفة ، أكثر بكثير من غيرها من شركات التأمين على الحياة. يتمتع Guardian بتقييم القوة المالية "A ++" من AM Best. تقدم سياسة الحياة الكاملة من خلال الجارديان ضمانًا مضمونًا ، وتراكم قيمة نقدية ، ومدفوعات أرباح محتملة وفوائد ضريبية مثل القدرة على تأجيل دفع الضرائب وأرباح الأسهم المتراكمة على سياستك. أيضا ، إذا كان عليك أن تقترض ضد سياستك ، فقد لا يتم احتساب القرض كدخل للأغراض الضريبية. ويتوفر العديد من الدراجين ، بما في ذلك الإعفاء من قسط التأمين ، ومزايا الوفاة المعززة المعززة ، والتأمين المضمون واستحقاق الوفاة العرضي.
08 أفضل حياة كاملة لسداد قسطك في وقت مبكر: مزرعة الدولة
إن بوليصة التأمين على الحياة بكاملها من الولاية فارم لديها العديد من المزايا ، بما في ذلك تغطية مدى الحياة ، والحصول على القيمة النقدية (الضرائب المؤجلة) ، وضمان استحقاق الوفاة ومبالغ قسط التأمين على مدى فترة البوليصة. حدود السياسة متاحة حتى 100000 دولار. لدى State Farm أيضاً ما يسمونه "خطط حياة محدودة الدفع" لمدة 10 أو 15 أو 20 عامًا. ما يعنيه هذا هو أنه يمكنك أن تدفع بالكامل عن قسط التأمين على الحياة الخاص بك للمصطلح الذي تختاره ، في 10 أو 15 أو 20 سنة. سيساعدك ذلك على تجنب دفع أقساط التأمين على الحياة أثناء التقاعد.
أنت مؤهل لكسب توزيعات أرباح ولكن هذه غير مضمونة. إذا كنت تبحث عن قيمة في التأمين على الحياة ، تقدم State Farm خصومات أكثر من العديد من شركات التأمين الأخرى. (67 بالمائة مقابل 40 بالمائة لمتوسط الصناعة). تقدم State Farm نقلاً عبر الإنترنت لسياستها الكاملة. تصنيف الولاية هو "A ++" من AM AM ويتم تقييمه من JD Power & Associates في مجال رضا العملاء.