ابحث عن الحق المناسب
ماذا يفعل منشئ القرض؟
يعمل المنشئ مع المقترضين لتقييم القروض ويساعد على ضمان تمويل القرض عند الحاجة.
وللقيام بذلك ، يجد منشئو القروض برامج للمقرضين تتطابق مع وضع المقترض ، ويوجهون مقدمي الطلبات من خلال العملية. فهي تساعد العملاء على جمع المعلومات اللازمة لإغلاق القرض ، والتحقق من تلك المعلومات ، والتنسيق عند طرح أي أسئلة أثناء الاكتتاب .
إذا كنت في السوق للحصول على قرض - أو ستكون ضمن العام أو العامين القادمين - فتعرف على الخدمات والخيارات المتاحة لك. يتيح لك بدء المحادثة في وقت مبكر العثور على المقرض المناسب ، وتجنب المخاطر ، والقيام بحركات مالية أخرى تساعدك على التأهل. في كثير من الأحيان يكون هناك رسم إنشاء القرض ، الذي يجب أن تدفعه أيضًا.
يتعلمون احتياجاتك والظروف
يجب على صاحب القرض الجيد طرح الكثير من الأسئلة. للعثور على القرض المناسب والحصول على أفضل سعر ، سيتعين عليهم معرفة أكبر قدر ممكن.
وضع التوظيف: يحتاج منشئو القروض إلى فهم دخلك. إذا كنت موظفاً في W2 ، فإن الأمور بسيطة نسبيًا.
لكن تاريخ عملك ، دخل المكافأة ، وعوامل أخرى يمكن أن يعقد الأمور. بالنسبة للأفراد العاملين لحسابهم الخاص أو أولئك الذين يعملون كمقاولين مستقلين ، من المهم بشكل خاص مناقشة تفاصيل وظيفتك - مدة عملك في العمل ، وأنواع الخصومات التي تستخدمها ، وأكثر من ذلك.
الخاصية التي تشتريها: اعتمادًا على ما تشتريه ، قد تكون خيارات القرض محدودة. من الضروري مناقشة التفاصيل حول أي عقار تضعه في ذهنك لدى المقرض الخاص بك. على سبيل المثال ، قد لا تكون الشقق ذات الخصائص المحددة مؤهلة لبعض برامج القروض - ولكن هناك خيارات أخرى متاحة دائمًا. إذا لم يكن لديك عقار معين ، فقط قم بإبلاغ صاحب القرض الخاص بك بما تبحث عنه.
انهم يعرفون خيارات القرض الخاص بك
قد يكون لديك العديد من برامج القروض المتاحة للاختيار من بينها ، وسوف يناسب المنشئ الماهر كل قطع اللغز معا للعثور على القرض الذي تحتاجه. خياراتك تعتمد على:
- تاريخ الائتمان الخاص بك والدخل
- حجم الدفعة الأولى التي تخطط للقيام بها
- المكان الذي تعيش فيه ونوع العقار الذي تشتريه
- وضعك كجهاز خادم
- الديون الحالية والمدفوعات الشهرية
إيجابيات وسلبيات مفصلة: يعرف منشئ القرض الجيد القروض التي تناسب المقترضين المختلفين ، وأفضل المنشئين يساعدك على فهم كيف تؤثر قراراتك على أموالك. سيقدمون خيارات متعددة للقروض ومناقشة إيجابيات وسلبيات كل منها ، مما يسمح لك باختيار ما يناسبك.
مثال توضيحي يأتي من Lynn Whipple ، وهو مصدر قروض مرخص في Montrose ، CO.
كما تشرح ، البرامج الحكومية مثل قروض FHA تسمح بدفعات منخفضة تصل إلى 3.5 في المئة ، ولكن دفع منخفض يتطلب أن تدفع قسط التأمين على الرهن العقاري الشهري لحياة القرض. على قرض لمدة 30 عاما ، هذه تكاليف التأمين مهمة. وتسمح لك البرامج التقليدية الأخرى بإجراء دفعة مماثلة - بحيث لا يزال عليك دفع تأمين الرهن العقاري الخاص - ولكن يمكنك إلغاء التأمين بمجرد بناء رصيد كافي في منزلك.
ما هو الخيار الأفضل؟ ذلك يعتمد على وضعك وتفضيلاتك. بعد معرفة احتياجاتك ، يمكن لمصدر القرض تقديم توقعات مفصلة لمساعدتك في تحديد الطريق الذي يجب أن تسلكه. ستعرف بالضبط ما سيبدو عليه الدفع الشهري ، وتكاليف الفائدة ، وتكاليف التأمين للممتلكات التي تقترضها.
بدلاً من تخمين البرنامج الأفضل ، يمكنك رؤية كل شيء بالدولار والسنت ، كل شهر. يقول ويبل: "تساعد الأرقام".
كيف تجد منشأ جيد
سيكون لديك أفضل تجربة الاقتراض إذا كنت تعمل مع مصدر قروض مفيدة وموثوقة وصادقة. للعثور على واحد ، اطلب من الأصدقاء والعائلة والمهنيين الموثوق بهم الذين يوصون بهم. عادةً ما يكون لدى وكلاء العقارات خبرة مع منشئي القروض المحليين ، لذا فهم يعرفون من يجعل الحياة سهلة - ومن لا يفعل ذلك.
كن حذرًا من أي شخص لا يتعامل مع استفساراتك على محمل الجد أو من يسارع إلى الوعد بأن كل شيء سيعمل بشكل جيد. كما يشير ويبل ، "المفاجآت ليست جيدة أبداً" في عالم الإقراض. في الواقع ، لا ترغب في حزم الأمتعة والخروج من منزلك الحالي فقط لمعرفة أن هناك مشكلة في التمويل الخاص بك. يجب أن يكون المنشئون سباقين وأن يبقوا على اطلاع طوال عملية التقديم.
من الحكمة أن يتسوق ، ويمكنك العثور على قروض من مجموعة متنوعة من المصادر.
البنوك التقليدية والاتحادات الائتمانية تقدم عادة قروض المنازل من خلال موظفي القروض على الموظفين. قد يكون لديهم عرض محدود إلى حد ما ، ولكن قد تجد ما تحتاجه. قد تحصل أيضا على أسعار ورسوم منخفضة إذا كان لديك ودائع كبيرة في تلك المؤسسات.
وسطاء الرهن العقاري تسوق بين العديد من المقرضين بدلا من الانتماء إلى أي مؤسسة معينة. مع الوسطاء ، قد يكون هناك مجال أكبر للتفاوض على الرسوم. ومع ذلك ، فإن قرار الإقراض النهائي بعيد كل البعد عن الوسيط الذي تشكل معه علاقة.
المقرضين المستقلين تأتي في أشكال مختلفة. قد يمولون قروضهم الخاصة ويستخدمون الفروع المحلية وشركات التأمين المحلية ، أو قد يعملون على الإنترنت بالكامل. وقد اكتسبت هذه المقرضين حصتها في السوق في السنوات الأخيرة ولديها سمعة جيدة لإغلاق القروض بسرعة ، مما قد يساعد إذا كنت في إطار زمني قصير.
قد تكون المصطلحات والعناوين مربكة ، لذا اسأل عن كيفية عمل المقرضين المحتملين. أيضا ، من الممكن للمقرض أن يعمل بعدة طرق: تقديم قروض مباشرة وخاصة ، بالإضافة إلى قروض الوساطة أو توفير التمويل من البنوك.