ديون القروض الطلابية ليس بالضرورة أن يكون عائقًا لبناء محفظة
قد تعتقد أن عبارة "فقر قروض الطلاب" هي عنوان من بعض الرسومات على قناة College Humor على YouTube. لكن ليس هناك الكثير من المضحك حول طيور القطرس المالية التي تواجه طلاب الجامعات اليوم - وهو رقم قياسي وصل إلى مستوى أعلى حتى بعد أن انتهيت من قراءة هذه الجملة.
جيل في الديون
إن ساعة ديون القروض الطلابية على موقع FinAid.com ، والتي تقوم بتحديث نفسها كل بضع ثوان ، تقترب الآن من 1.46 تريليون دولار.
بالنسبة لخريجي الجامعات الذين يأملون في الاستثمار ، فإن التداعيات مروعة. يسفر الاستبيان الذي تم إجراؤه عن خمسة آلاف طالب جامعي حاليًا تم إصداره في عام 2016 من قبل أليانز غلوبال هيلوند إلى هذا الاستنتاج: "فقر قروض الطلاب" حقيقي جدًا ، وقد لا ينتهي قريبًا. بعد التعليم ، أفاد حوالي واحد من كل أربعة طلاب بعدم امتلاك أموال إضافية لإنفاقها. ما يقرب من نصفهم (44.6 في المائة) يدفعون تكاليف تعليمهم بالكامل - ونحو 12 في المائة لا يعرفون حتى ما يدينون به.
ليس عليك حتى أن تزعج نفسك بتلك الأرقام: ما عليك سوى مضغها لمدة دقيقة. الآن ، معرفة ما إذا كان يمكنك معرفة أين يمكن أن يجد طلاب الجامعات أي أموال للاستثمار في الأسهم دون سرقة الميزانية النادرة بالفعل للماكينة والجبن.
يكشف استطلاع أليانز أن من بين هؤلاء الطلاب الذين لديهم قروض الطلاب ويعرفون الميزان ، فإن 40 في المائة مدينون بما لا يقل عن 30،000 دولار. وهذا يتفق مع الأرقام التي جمعها معهد الوصول إلى الكلية والنجاح .
بالنسبة لصفقة 2014 ، بلغ رقم الدين لكل طالب 28950 دولارًا لكل مقترض ، مع سبعة من كل 10 طلاب يدينون بالمال. على مدى العقد الماضي ، نمت ديون القروض الطلابية بمعدل ضعف معدل التضخم. وارتفعت الرسوم الدراسية بنفس المعدل تقريباً الذي يعود إلى 40 سنة. وفقًا للعديد من التقديرات ، تجاوز رقم الدين لكل طالب مبلغ 30،000 دولار.
لذا ، فإن العثور على شيء - أي شيء - لطلاب الجامعات والخريجين الجدد لاستثمارهم يجب أن يكون قضية ميؤوس منها ، صحيح؟ حسنا ، ليس بالضبط. من المؤكد أن الطريق قاسٍ بالنسبة للمجرفة. انتقل إلى كلية الطب أو القانون ، ورقم دينك يمكن بسهولة أعلى 100،000 دولار.
ومع ذلك ، لا يزال من الممكن البدء في إرسال حقيبة ، كما يؤكد الخبراء. إنها مسألة جعله أولوية ، حتى إذا كانت المبالغ النقدية الأولية ضئيلة.
بدء صغير
إحدى الطرق الشائعة للقيام بذلك هي من خلال تطبيقات الاستثمار الذكي مثل Acorns. (مؤسسها ، جيل الألفية جيف Cruttenden ، ضرب على الفكرة بينما ما زال في الكلية بنفسه.) يأخذ Acorns كل ما تنفقه من شراء بطاقة الائتمان والمربطة المرتبطة وتقريبه إلى أقرب دولار. يتم استثمار هذا التغيير في ستة صناديق مختلفة على أساس تحمل المخاطر. انها تستهدف بشكل خاص المستثمرين الشباب حذرين من دور الوساطة.
طريقة أخرى هي من خلال مواقع الاستثمار عبر الإنترنت مثل Betterment. يتبع موقع مؤسس موقع جون ستاين مسارًا مباشرًا حيث تدخل عمرك وواحدًا من خمسة أهداف استثمارية عامة (أي "بناء الثروة" و "شبكة الأمان"). ثم تستثمر الأموال في مزيج من الأسهم والسندات: محفظة استثمارية متنوعة بالكامل من 12 فئة من فئات الأصول العالمية.
يقول ديفيد فيليفر ، المحرر المؤسس لموقع MoneyUnder30 ، وهو موقع شخصي للتمويل والاستثمار للألفيين: "يعد" Betterment "منصة رائعة للمستثمرين الشباب للبدء." "لا يوجد حد أدنى للاستثمار ، ومن السهل إجراء استثمارات صغيرة شهرية عبر الإيداع المباشر".
الحصول على هذا صاحب العمل المطابقة
هناك استراتيجية لاستكشاف وظائف جديدة بعناية للحصول على الفوائد. أو إذا كنت في حاجة إلى جذب الانتباه ، كيف هذا؟ المال مجانا! إنه متوفر في العديد من أماكن العمل ، حتى لو لم يكن الغداء مجانيًا.
"يجب أن يشارك جيل الألفية مع الوظائف التي تقدم مباراة صاحب العمل 401 (ك) إلى الحد اللازم للحصول على المباراة الكاملة ؛ يقول أنتوني كريسكولو ، وهو مدير مالي ومدير محفظة معتمد لدى مركز باليساديس هدسون فاينانشيال جروب في فورت ، إن هذا هو في الأساس أموال مجانية للتقاعد. لاودرديل ، مكتب فلوريدا.
وضع 401 (ك) أو حساب التقاعد الفردي (IRA) يشير إلى الاستثمار المطلق الضروري للعمال الشباب. نعم ، سداد ديون القروض أمر مهم. ولكن وضع المال جانبا كل عام للتقاعد ، خاصة إذا كنت تبدأ في سن 21 أو أقل ، يحدد لك بيضة عش تماما في التقاعد. في الواقع ، يمكنك تحويل 45 دولارًا في الشهر إلى مليون دولار ببساطة ، إذا كنت تعرف قوانين الفائدة المركبة.
لنفترض أن شخصًا ما يبلغ من العمر 20 عامًا يبدأ في سحب 45 دولارًا شهريًا بمشاركة شركة بنسبة 50 بالمائة. إذا رفعت المساهمة بنفس المبلغ مثل أي زيادة في الراتب ، فإنها ستحصل على أكثر من 1 مليون دولار عن طريق التقاعد - بافتراض زيادة في الأجور السنوية بنسبة 3.5 في المائة وعائد 8.5 في المائة على استثمارات 401 (ك).
يقول جيمس كابولونغو ، رئيس منتجات الإيداع والأسعار في بنك TD ، ومقرها في ماونت لوريل ، "وفقاً لتقرير صادر عن مجلس المزايا الأمريكية في عام 2014 ، فإن ما يقرب من 80 بالمائة من العاملين بدوام كامل يمكنهم الوصول إلى خطط تقاعد برعاية صاحب العمل". جيرسي.
تشديد الحزام واستثمر ما قمت بحفظه
هناك أيضا مسألة تحرير المال - ونعم ، سوف نوفر لك الخطاب عن قهوة بيتابس لاتيه اليومية. يمكن للقرارات الكبيرة ، وكذلك القرارات الصغيرة ، أن تحرر المال ، رغم أن البعض يصعب التغاضي عنها. إذا اخترت الحصول على وظيفة في سان فرانسيسكو ، على سبيل المثال ، فربما ستحصل على المزيد من المال ، ولكنك ستدفع أيضًا المزيد من الإيجارات. أكثر بكثير.
وتظهر الإحصائيات التي قام بتجميعها RadPad ، وهي خدمة البحث عن الشقق المتنقلة ومقدم خدمة دفع الإيجار ، أن مدينة Golden Gate تتطلب خزائن ذهبية لمجرد العثور على مكان لتعليق قبعتك.
سينفق العاملون على مستوى الدخول 79 في المائة من دخلهم على الإيجار في سان فرانسيسكو وفي نيويورك ، فستنفق 77 في المائة من دخلك على مستوى الدخول على أي شيء يتوهم: شقة بغرفة نوم واحدة تسافر بسعر متوسط يبلغ 3000 دولار في الشهر. .
على النقيض من ذلك ، يعني الحصول على وظيفة في أوستن ، تكساس أن 36 في المائة فقط من الراتب يذهب إلى الإيجار. ولن يتهم أي خريج حديث في عقله الصحيح أوستن - واحدة من مدن الموسيقى العظيمة في العالم وموطن الجنوب بمهرجان الموسيقى الجنوبية الغربية - بأنها مكان ممل للعيش فيه.
بعض من هذا يعني أيضًا التفكير الإبداعي في النفقات التي لديك بالفعل من حيث معدل العائد. إذا قمت بتعيين محاسب لإجراء ضرائبك ، على سبيل المثال ، قد يتمكن شخص ما لديه المزيد من الموارد ومجموعة مهارات أكبر من الحصول على تعويض أكبر ، مما قد يؤدي إلى زيادة سعر الساعة. وإذا كنت في وضع يمكّنك من إعادة تمويل قروض الطلاب بسعر فائدة منخفض ، فستضع المزيد من المال في جيبك على المدى الطويل.
الحصول على التعليم
وأخيرًا ، هناك دائمًا فكرة تعليم نفسك حقًا.
يمكن العثور على نصائح استثمارية كبيرة عبر الإنترنت ، وهناك ، إن شئت ، مجموعة كبيرة من المصادر ذات السمعة الطيبة. ربما لا يمكنك استئجار المستشار المالي الذي يستخدمه والداك ، ولكن يمكنك بالتأكيد قراءة مدونته ... أو حتى الترتيب لعقد اجتماع لمرة واحدة لتجاوز موقفك وتحديد بعض الأهداف.
يقول كريسكولو: "في حين أن الدفع مقابل الحصول على المشورة المالية قد يبدو بعيد المنال ، إلا أنه حتى المحترفين الشباب يجب أن يفكروا بقوة على الأقل في استشارة لمرة واحدة مع أخصائي مالي." "كما أنكم تعهدون بصحتك لطبيب أو بسيارتك بميكانيكي ، يمكن لفحص طبي مع مؤيد مالي أن يدفع نفسه في وضع خطة مالية سليمة طويلة الأجل".