اعتبارات اثنين مهمة عند اتخاذ قرار بشأن كيفية استثمار أموالك

حفظ هذه الحقائق الهامة في العقل يمكن أن تحمي حقيبتك وصافي ثروتك

تعلم كيفية الاستثمار هو واحد من أكثر المهارات المربحة والمربحة التي يمكنك اكتسابها في حياتك. ليس فقط يمكن أن يساعدك على بناء الثروة والعيش من خلال تيار دخل سلبي مثل الأرباح ، الفائدة ، والإيجارات ، ولكنه يمكن أن يسمح لك بالنوم في الليل حيث يصبح من الأسهل بكثير إدارة المخاطر الخاصة بك ، والحماية من الاحتيال ، وترتيب شئونك المالية حتى لا تتعرض لخسائر قد تجبرك على خفض مستوى المعيشة.

في هذا المقال التمهيدي ، أريد أن أطلعك على أساسيات كيفية استثمار أموالك. تغطية بعض المفاهيم البسيطة التي ستمنحك مجموعة من الأرض اللائقة حتى تعرف كيفية المضي قدما.

الشيء الأول حول تعلم كيفية استثمار أموالك هو فهم أن مهمتك هي الحصول على التدفقات النقدية

قد يبدو ذلك مفرطًا في التبسيط ، لكن من الضروري جدًا أن تحصل على هذا المفهوم. كل شيء - الأسهم ، السندات ، العقارات ، الشركات الخاصة ، الملكية الفكرية ، الأسهم الاصطناعية ، كل ذلك - مفيد لك كاستثمار فقط بقدر ما هو قادر على تحويل أو إطفاء النقود المستحقة لك في مرحلة ما من مستقبلاً بمبالغ تتناسب مع المخاطر ، والتضخم ، والضرائب ، والوقت ، وتكافئك على عدم الاستمرار في استخدام أموالك اليوم. في الماضي ، أشرت بشكل غير مباشر إلى هذا المفهوم في مدونتي الشخصية من خلال وصفه بأنه "فلسفتان لرفع التدفقات النقدية" ، وأحيانًا أعيد النظر فيه بتعمق في مقالات مثل هذه المقالة.

في موقع Investing for Beginners ، أشرت إليه بشكل مباشر أكثر في مقالات مثل When It Comes to Investing in Stocks، Your Job is Buy Profits .

بغض النظر عن الأصول التي تحصل عليها أو الكيان القانوني أو بنية الحساب التي تحصل عليها من خلاله ، يجب أن تكون دائمًا على دراية بما يحدث بالفعل ، على أدنى مستوى ، لجلب فائض نقدي لك.

ما هو النشاط الاقتصادي؟ هل هو مستدام؟ ما هي المخاطر التي يمكن أن تعرضها للخطر؟

اسمحوا لي أن أقدم لكم مثالا. تخيل أنك فتحت روث الجيش الجمهوري الايرلندي . أنت تساهم بمبلغ 5،500 دولار ، وهو الحد لعام 2016 للمستثمرين الذين تقل أعمارهم عن 50 سنة. ثم تستثمر هذه الأموال في أسهم صندوق مؤشر S & P 500. اعتبارًا من اليوم ، 28 فبراير 2016 ، سيتم استثمار 3.158469٪ من أموالك في Apple. أي أن ما يقرب من 1.00 دولار من كل 31.66 دولار لديك تعمل في ملكية عملاق التكنولوجيا في كاليفورنيا. عندما تحفر فعليًا في النتائج التشغيلية للشركة من خلال دراسة الميزانية العمومية وبيان الدخل الموجود في التقرير السنوي وإيداع Form 10-K ، فإنك ترى أن ما يقرب من 58٪ من القيمة الحقيقية للشركة تأتي من بيع أجهزة iPhones.

من الناحية العملية ، هذا يعني أن 1.83٪ من استثماراتك مرتبطة مباشرة بنجاح iPhone. إذا كانت أبل ستخسر هيمنتها على شركة أخرى أصغر ، ليست جزءًا من مؤشر ستاندارد آند بورز 500 ، بغض النظر عما فعلته سوق الأسهم على المدى القصير ، على المدى الطويل ، سترى أن الثروة قد تم محوها من القيمة الصافية الشخصية الخاصة بك. السبب: في النهاية ، ما يهم حقاً هو الأموال التي يتم توليدها لك.

صندوق المؤشرات هذا الذي تراه ، والذي لا يوجد حتى في الواقع ، هو عبارة عن سلة مجمعة من الأسهم. هذه الأسهم هي في النهاية تستحق فقط التدفقات النقدية التي تنتجها لك ، كمالك. تظهر هذه التدفقات النقدية كإجمالي العائد ولكن إذا كانت التدفقات النقدية تجف ، في نهاية المطاف ، سيكون السهم أيضًا.

خلاصة القول: لا يمكنك الهروب من الواقع الاقتصادي. ويحاول المستثمرون من وقت لآخر تقديم عروض جديدة للاكتتاب العام في السماء وجعل الناس يعتقدون أنهم يحصلون على ثروات بين عشية وضحاها ، ولكن في النهاية ، فإن الأرباح الأساسية هي التي تجعل ثروات مستدامة. وعلاوة على ذلك ، فإن ما تدفعه مقابل هذه التدفقات النقدية هو المحدد النهائي لمعدل النمو السنوي المركب . اعرف دائما كيف يتم توليد النقد. اعرف دائمًا ما تدفعه مقابل تدفق الأرباح. إذا لم تتمكن من تهجئتها في بضع جمل على بطاقة فهرسة ، فقم بمقامرة المقامرة ، وليس بالاستثمار.

لمعرفة المزيد عن هذا ، اقرأ توقيت السوق ، التقييم ، المشتريات المنتظمة.

الشيء التالي حول تعلم كيفية استثمار أموالك هو فهم كيفية حماية نفسك وتقليل الضرائب

بمجرد اختيار الأصول التي ترغب في اكتسابها والتي ستقوم بضخ الدخل لك ، فأنت تريد وضع تلك الأصول في هيكل أو حساب يتمتع بأقصى مزايا الضريبة وحماية الأصول. هذان هما اعتبرتان متميزتان يجب أخذهما معًا.

سواء كان ذلك باستخدام شراكة عائلية محدودة أو صندوق استئماني ، أو خطة IRP بسيطة أو خطة 401 (k) ، فإن كل هيكل قانوني ونوع حساب له فوائده وعيوبه الخاصة. على سبيل المثال ، في العام الماضي ، في عام 2015 ، إذا لم تكن مشمولة بخطة تقاعد في العمل ، فقد ساهمت الأموال في IRA تقليدي (يمكنك المساهمة بمبلغ 5500 دولار إذا كنت أصغر من 50 أو 6500 دولار إذا كنت أكبر من 50 ولكن أقل من 70.5 سنوات من العمر) تلقى شطبًا ضريبيًا طالما أنك لم تتجاوز حدود الدخل. إذا كنت عازباً وربحت دخلاً إجماليًا معدلاً قدره 61،000 دولار أو أقل ، أو تزوجت بشكل مشترك وربحت دخلاً إجماليًا معدلاً قدره 183،000 دولار أو أقل ، يمكنك خصم المساهمة من دخلك الخاضع للضريبة. علاوة على ذلك ، لا تخضع أي أموال مكتسبة داخل حساب IRA التقليدي حتى يتم السحب في سن 59.5 عامًا أو أكثر للضرائب. بدلاً من ذلك ، تدفع ضرائب على السحوبات ، مع إضافة المبلغ الذي تحصل عليه من حساب IRA التقليدي إلى دخلك.

علاوة على ذلك ، لدى الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي بعض مزايا حماية الأصول. في عام 2015 ، تتم حماية ما يصل إلى 1،245،475 دولار من أموالك التي يتم الاحتفاظ بها ضمن حساباتك IRA التقليدية الموحدة و Roth IRAs في حالة إعلان الإفلاس. بالنسبة لخطط مثل SEP-IRAs و 401 (k) s ، لا يوجد حد لحماية الإفلاس. هذا يعني أنه إذا حدث شيء كارثي ، فإنك لن ترغب في البدء في إجراء عمليات سحب من هذه الحسابات إلى ، على سبيل المثال ، حفظ منزلك من الدخول في حبس الرهن. إذا جاء الدفع ليضطر إلى رمي نفسك تحت رحمة محكمة الإفلاس ، فأنت تريد أن تكون قادرة على الخروج من أبواب قاعة المحكمة مع خطة التقاعد الخاصة بك لا تزال سليمة ، مما يضاعف بالنسبة لك بعد أن يتم التخلص من ديونك.

بعبارة أخرى ، يمكن للأصول نفسها تمامًا أن تتصرف بطريقة مختلفة جدًا بالنسبة لك من حيث مدى كفاءة زيادة صافي القيمة الخاصة بك وفقًا للمكان الذي يتم وضعه فيه. هذه إستراتيجية تعرف باسم وضع الأصول .