Reinvest صندوق سندات الدخل للاستفادة من قوة يضاعف
قوة يضاعف
دعونا نلقي نظرة على السبب في ذلك. لنفترض أن المستثمر يشتري 1000 سهم من صندوق السندات المشترك بسعر سهم يبلغ 10 دولارات وعائد بنسبة 4٪.
من أجل الوضوح ، سوف نفترض أن سعر سهم الصندوق والعائد لا يتغيران. يتلقى المستثمر 400 دولار في السنة من الدخل من الصندوق ، أو $ 33.33 كل شهر.
إذا اختار المستثمر الحصول على الدخل في شكل شيك شهريًا ، فسيكون لديه أو لها مبلغ قدره 33.33 دولار للإنفاق. ومع ذلك ، سوف يحتفظ المستثمر أيضًا بسهمه الأصلي البالغ 1000 سهم دون فرصة للاستفادة من قوة المضاعفات.
من ناحية أخرى ، فكر في ما يحدث لحساب المستثمر عند إعادة استثمار هذا الدخل. في الشهر الأول ، أن $ 33.33 يشتري الأسهم الجديدة للمستثمر. بدلاً من امتلاك 1000 ، يملك أو يملك 1003.33. وفي الشهر التالي ، حقق نفس العائد بنسبة 4٪ 33.44 دولارًا ، والتي تم استثمارها مرة أخرى في الصندوق. كل شهر ، ينمو مقدار الدخل المستلم قليلاً ، وفي كل مرة يشتري بضعة أسهم أكثر مما كان عليه في الشهر السابق.
هذا قد لا يبدو مثل الكثير.
بعد كل شيء ، ما هو جيد أن 11 سنتا إضافية في الشهر الأول؟ ولكن مع مرور الوقت ، يمكن أن تزيد الأموال النقدية الإضافية من إعادة الاستثمار بالفعل:
- بحلول نهاية العام الأول ، على سبيل المثال ، سيكون لدى المستثمر 1،037.28 سهم (بقيمة 10،372 دولار) وسيصل دخله الشهري إلى 34.60 دولار.
- في نهاية السنة الخامسة ، سيزيد الحساب إلى 1216.94 سهم (12،169.40 دولار) ، ونفس الناتج 4٪ سيحقق 40.60 دولار.
- بعد 10 سنوات ، سيكون لدى المستثمر 1485.88 سهم (14.885.80 دولار) ، مع دخل شهري يبلغ 49.50 دولار.
تستمر الرياضيات بنفس الطريقة بغض النظر عن المدى الذي تمدد فيه الفترة الزمنية ، مما يوضح أن المستثمر الذي يختار إعادة استثمار دخله مرة أخرى في الصندوق يأتي قبل المستثمر الذي يأخذ الدخل نقداً.
تكلفة الدولار المتوسط
بعد قول ذلك ، من المهم أيضًا أن تضع في اعتبارك أن عملية إعادة الاستثمار لا تعمل تمامًا كما هو الحال في الحياة الحقيقية كما في المثال أعلاه. فصناديق الاستثمار المشتركة عادة ما تكون أقل تقلبًا ومخاطرة من أسهم الأسهم الفردية ، ولكن حتى الصناديق المدارة بشكل معتاد تختبر تقلبات أسعار الأسهم بمرور الوقت. ونتيجة لذلك ، فإن الأصل في المثال أعلاه لن يكون 14،858 دولارًا - قد يكون أعلى أو أقل اعتمادًا على ظروف السوق.
هناك ميزة واحدة لهذا ، ولكن إذا انخفض سعر سهم الصندوق ، فإن المستثمر الذي يعيد استثماره بشكل تلقائي يشتري شراء المزيد من الأسهم. وعلى العكس ، عندما يرتفع سعر السهم ، فإن المستثمر الذي يعيد استثمار أرباحه يشتري عددًا أقل من الأسهم. وهذا ما يسمى "متوسط تكلفة الدولار" ، ويقوم بأتمتة عمليات الشراء المرتفعة والبيع المنخفض.
يجب أن يقال أن العديد من الناس ، لا سيما أولئك الذين في التقاعد ، يحتاجون إلى الحصول على دخل من استثماراتهم لتكملة الضمان الاجتماعي ، ومعاشاتهم التقاعدية ، أو غيرها من مصادر دخل التقاعد.
ولكن إذا لم تكن لديك حاجة فورية إلى الأموال النقدية ، فعادة ما يكون إعادة الاستثمار هو المسار الأكثر حكمة.
اعرف المزيد حول أساسيات السندات في Bonds 101 .
تنويه : يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ويجب ألا تفسر على أنها نصيحة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية. دائما استشارة مستشار الاستثمار والمهني الضرائب قبل أن تستثمر.