هل أنت مستعد لارتفاع أسعار الفائدة؟
جميع أسعار الفائدة على المدى القصير تتبع سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية ، وهذا هو ما تفرضه البنوك على بعضها البعض للحصول على قروض ليلة واحدة من الأموال الفيدرالية . رفعت اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية بمقدار 1/4 نقطة في اجتماعها في 21 مارس 2018.
وتشجع اللجنة النمو الاقتصادي المطرد ، وتقارير الوظائف الإيجابية ، ومعدل التضخم الصحي. معدل الصناديق الفيدرالية الحالية هو 1.75 في المئة. بدأت اللجنة برفع أسعار الفائدة في ديسمبر 2015 ، بعد انتهاء الركود بأمان. وتتوقع رفع نسبة الفائدة إلى 2٪ في عام 2018.
تتبع الأسعار طويلة الأجل عائد سندات الخزانة لأجل عشر سنوات . اعتبارا من 21 مارس 2018 ، كان 2.89 في المئة. مع تحسن الاقتصاد ، ينخفض الطلب على Treasurys. ترتفع العائدات بينما يحاول البائعون جعل السندات أكثر جاذبية. ارتفاع عوائد سندات الخزانة ترتفع أسعار الفائدة على القروض طويلة الأجل ، والرهون العقارية ، والسندات. ولكن هناك خمس خطوات تحميك من أسعار الفائدة المرتفعة .
حسابات التوفير والأقراص المدمجة
أسعار الفائدة لحسابات التوفير وشهادات الإيداع تتبع سعر العرض بين البنوك في لندن . هذا هو سعر الفائدة التي تتقاضاها البنوك بعضها البعض للحصول على قروض قصيرة الأجل. البنوك تدفع لك أقل قليلا من Libor حتى يتمكنوا من تحقيق ربح.
تتبع حسابات التوفير سعر ليبور لمدة شهر واحد ، بينما تتبع الأقراص المضغوطة أسعارًا طويلة الأجل. Libor عادة ما يكون بضعة أعشار من نقطة فوق معدل الأموال الاتحادية.
أسعار بطاقات الائتمان
أسعار البطاقات الائتمانية للبنوك على أساس سعر الفائدة الأساسي . هذا ما يتقاضونه أفضل عملائهم للحصول على قروض قصيرة الأجل. ارتفع إلى 4.50 في المئة مباشرة بعد زيادة معدل الأموال الاتحادية.
يمكن للبنوك أن تطلب من 8٪ إلى 17٪ زيادة على أسعار بطاقات الائتمان ، اعتمادًا على درجة الائتمان ونوع البطاقة .
الأسهم الرئيسية خطوط الائتمان وقروض معدل قابل للتعديل
يرشد معدل الأموال الاتحادية قروض معدل قابل للتعديل . وتشمل هذه خطوط ائتمان المساكن وأي قروض بسعر فائدة متغير.
قروض السيارات وقصيرة الأجل
معدلات الفائدة الثابتة على قروض من ثلاث إلى خمس سنوات لا تتبع سعر الفائدة الأساسي ، أو الليبور ، أو معدل الأموال الفيدرالية. وبدلاً من ذلك ، فإنها أعلى بما يقرب من 2.5 في المائة من عوائد سندات الخزانة الواحدة ، وثلاث سنوات ، وخمس سنوات. العوائد هي إجمالي العوائد التي يحصل عليها المستثمرون من أجل الاحتفاظ بالفواتير.
تبيعها وزارة الخزانة الأمريكية في مزاد للحصول على سعر فائدة ثابت يتتبع بشكل فضفاض سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية. يمكن للمستثمرين بعد ذلك بيعها في السوق الثانوية. العديد من العوامل الأخرى تؤثر على غلاتهم. وتشمل هذه الطلب على الدولار من تجار الفوركس. عندما يرتفع الطلب على الدولار ، وكذلك الطلب على Treasurys. سوف يدفع المستثمرون المزيد لشرائها. بما أن سعر الفائدة لا يتغير ، ينخفض العائد الإجمالي.
يزداد الطلب على سندات الخزانة أيضًا عندما تكون هناك أزمات اقتصادية عالمية . هذا لأن الحكومة الأمريكية تضمن السداد. كل هذه العوامل تعني أن أسعار الفائدة على الديون طويلة الأجل ليس من السهل التنبؤ بها على أساس أسعار الفائدة على الأموال الاتحادية.
معدلات الرهن العقاري والقروض الطلابية
حددت البنوك معدلات ثابتة على الرهون العقارية التقليدية وأعلى بقليل من العوائد على سندات وسندات الخزانة لمدة 10 و 15 و 30 سنة. وهذا يعني أن أسعار الفائدة على القروض طويلة الأجل ترتفع جنبا إلى جنب مع تلك العوائد. وينطبق الشيء نفسه على قروض الطلاب. معدلات الفائدة على الرهن العقاري لديها علاقة وثيقة مع عائدات مذكرة الخزانة .
الربط
تتنافس سندات الدولة والبلديات والشركات مع سندات الخزينة الأمريكية مقابل دولارات المستثمرين. وبما أنهم أكثر مخاطرة من السندات الحكومية الأمريكية ، فيجب عليهم دفع أسعار فائدة أعلى. هنا المزيد من أنواع السندات .
تصنيف ستاندرد آند بورز لخطر التخلف عن السداد. السندات الأكثر عرضة للخطر ، والتي تسمى بالسندات ذات العائدات المرتفعة ، تدفع أكثر العوائد. عندما ترتفع عوائد سندات الخزانة ، فإن هذه السندات ستظل قادرة على المنافسة.