أكبر 5 عقبات شراء منزل
ليس من السهل دائمًا شراء منزل ، بغض النظر عما قد يقوله أصدقاؤك. يواجه العديد من مشتري المنازل عوائق ، وليس من غير المعتاد أن يركضوا إلى القرود الطائرة والسحرة الشريرة على طول طريق الطوب الأصفر هذا إلى ملكية المنازل. الخطوة الأولى في شراء المنزل هي التحضير للعقبات.
يمكن للوكيل العقاري ذي الخبرة أن يساعدك في العثور على المنزل المناسب ، وتحديد المبلغ الذي يجب دفعه والتفاوض على العرض نيابة عنك.
علاوة على ذلك ، يمكن للوكيل توجيهك في كل خطوة على الطريق خلال عملية شراء المنزل . لكن هذا لا يعني أنك لن تواجه عقبات أو عقبات.
عائق 1: العثور على دفعة أولى
ما لم تكن ثريًا بشكل مستقل أو فازت باليانصيب فقط ، فربما تحتاج إلى الحصول على قرض عقاري . جميع قروض VA ، المتاحة لقدامى المحاربين ، والسماح للمشتري ضعها صفر. معظم القروض الأخرى ، باستثناء أنواع معينة من منتجات القروض الخاصة المقدمة لبعض المهنيين ، تتطلب دفعة أولى. النوعان الأكثر شعبية من القروض العقارية قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية والقروض التقليدية ، والتي تتطلب الحد الأدنى من دفعات تتراوح بين 3 في المئة إلى 15 في المئة من سعر البيع.
العقبة 2: الحصول على أدنى درجة فيكو
الرقمان السحريان هما 620 لـ FHA و 720 للقروض التقليدية مع تأمين الرهن العقاري. إذا كانت نسبة فيكو أقل من هذا الرقم ، فقد لا تكون مؤهلاً للحصول على هذه الرهونات. بالنسبة للقروض التقليدية دون تأمين الرهن العقاري ، فيبك يمكن أن تنخفض إلى 620 ، ولكن الأسعار قبيحة.
لمعرفة درجة FICO الخاصة بك ، يجب عليك أن تطلب من المقرض الخاص بك تشغيل تقرير الائتمان الخاص بك. يمكنك الحصول على درجة FICO عبر الإنترنت ، ولكنها ستكلفك ، وعلى الأرجح ستختلف عن الدرجات التي يحصل عليها المقرض الخاص بك. سوف المقرض الخاص بك سحب عشرات الائتمان الخاصة بك من 3 وكالات الإبلاغ الائتماني واتخاذ درجة فيكو الوسطى.
العقبة 3: مقابلة نسب الإقراض
يتوقع معظم المقرضين أن يكون لدى المشتري نسبة أمامية بحد أقصى 33 في المائة. وهذا يعني أن دفع الرهن العقاري الخاص بك ، بالإضافة إلى الضرائب والتأمين (PITI) ، لا يمكن أن يتجاوز 33 في المئة من الدخل الشهري الإجمالي. إذا كسبت 5000 دولار في الشهر ، فإن الحد الأقصى لمبلغ PITI الذي يمكنك التأهل له هو 1،650 دولارًا.
نسبة الخلفية هي اصعب. هذا ينطوي على إضافة دفعة PITI الخاصة بك مع جميع مدفوعات الديون الشهرية المتجددة. يجب أن النسبة المئوية من الدخل الشهري الإجمالي الخاص بك بين 41 في المئة و 50 في المئة ، اعتمادا على نوع القرض والمقرض. مع التأمين على الرهن العقاري ، لا يمكن أن يتجاوز أعلى نسبة للجهة الخلفية 41 في المائة ، وهو ما يعني التأهل للحصول على نسبة خلفية أعلى ، قد تحتاج إلى خفض 20 في المائة على الأقل.
العقبة 4: تلقي تقييم في القيمة
أصبحت مدونة السلوك المهني للتقييم المنزلي ، HVCC ، نافذة المفعول في 1 مايو 2009 ، وتنطبق على جميع المعاملات التقليدية. منذ 1 يناير 2010 ، ينطبق الآن على معاملات FHA كذلك. إنها عملية ذات معان جيدة لها عيوب ونقادات.
في الماضي ، يمكن للمقرض اختيار المثمن الخاص به. كان ذلك المثمن من ذوي الخبرة بشكل عام ، عرف الحي وقام بتقييم العديد من المنازل في مناطق محددة ، والتي عادة ما تؤدي إلى تقييم عادل ومتوازن.
الآن ، تقطع شركات إدارة التقييم مثمن عشوائيا من مجموعة من خبراء التقييم. قد يكون المقيم الخاص بك من منطقة أخرى أو غير مألوف في الحي ، والذي غالباً ما ينتج عنه تقييم منخفض .
إذا لم يأت التقييم بالقيمة ، وإذا رفض البائع تعديل السعر ، فيمكن للمشترين الذين لديهم تقييم للطوارئ إما الابتعاد عن المعاملة أو دفع الفرق نقدًا.
العقبة 5: الوفاء بشروط القرض
يمكن أن يكون الاكتتاب مخيفًا. يستعرض مدير الاكتتاب الملف ويمكنه تقديم طلبات. لا تنزعج ، فقط قم بتسليم المستندات. يكتبون القواعد. ويمكن أن تشمل هذه المطالب مزيدًا من الوثائق ، وتقييمًا للمراجعة ، وحتى بعد ذلك ، يمكن أن يقوم المكتتب برفض القرض لعدة أسباب.
إذا كنت تزوجت من جديد ، على سبيل المثال ، وكان زوجك السابق يملك منزلاً مروراً بالرهن أو بيعًا قصيرًا ، إذا كان اسمك لا يزال على الرهن العقاري ، فقد يتم استبعادك من شراء منزل مع زوجك الجديد.
الطريق لزيادة احتمالات الموافقة على الاكتتاب هو الكشف عن كل شيء عن نفسك وبياناتك المالية للمقرض الخاص بك ، والتأكد من أن ضابط القرض كان في العمل لفترة كافية لتوقع المشاكل المستقبلية قبل أن تصل إلى هذا الحد.
في وقت الكتابة ، إليزابيث وينتروب ، CalBRE # 00697006 ، هي وسيط مشارك في شركة ليون العقارية في ساكرامنتو ، كاليفورنيا.