دليل عملي لوضع حياتك على الطريق الصحيح للنجاح
1. تعرف ما تريد
لديك هدف مالي واضح وموجز للعام.
ليس من الجيد أن تقول: "أريد أن يتم سداد قيمة بطاقة الائتمان الخاصة بي والمزيد من المال في البنك". بدلاً من ذلك ، يجب عليك كتابة قرار مالي واضح وقابل للتنفيذ مثل "لدي رصيد في رصيدي دفعت إلى $ 0 ، أكثر من 5،000 دولار في حساب التوفير الخاص بي ، و IRA الممول بالكامل. "
2. أولويات ديونك
ليس كل الديون متساوية. ضع قائمة بخصومك وقم بتنظيمها حسب معدل الفائدة السنوي . أولئك الذين لديهم أعلى معدلات (على الأرجح ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك) يجب أن يتم سدادها على الفور. لا يفيد استثمار الأموال بينما تدفع 19 في المائة أو أكثر من الفائدة كل عام. في الكثير من الحالات ، يكون أكثر الطرق حكمة هو بيع أي شهادة من الودائع أو سندات الادخار أو غيرها من الأموال النقدية واستخدامها لدفع الرصيد المتبقي بالكامل أو جزئيًا. لماذا ا؟ إذا كنت مدينًا بمبلغ 10 آلاف دولار على بطاقة الائتمان الخاصة بك وتدفع 19٪ فائدة سنوية (1900 دولار في السنة) ، وفي نفس الوقت ، تملك شهادة إيداع بقيمة 10 آلاف دولار في أحد البنوك ، وتدفع فائدة 4٪ (400 دولار في السنة) ، تنقذ نفسك 1500 $ سنويا من خلال اتخاذ قرار لدفع الديون!
3. افتح حساب التقاعد الفردي (IRA)
إذا لم تكن قد قمت بذلك بالفعل ، فافتح حساب تقاعد فردي وابدأ في تقديم مساهمات إليه . يجب أن يكون مخططك المالي أو محاسبك قادراً على إخبارك ما إذا كان حساب تقليدي أو روث IRA أفضل بالنسبة لك. كلاهما يقدم مزايا ضريبية مهمة يمكن أن تضيف مبلغًا كبيرًا من المال عن طريق التقاعد.
4. التسجيل في خطة التوفير التلقائي (ASP)
وتقدم الآن خطط الادخار التلقائي لكل شيء من حسابات الوساطة للسندات الحكومية. في كثير من الأحيان ، يمكنك بسهولة ملء بعض النماذج عبر الإنترنت ، أو ببساطة الاتصال بالوسيط الخاص بك وإخبارهم بأنك تريد مبلغًا معينًا من الأموال المسحوبة من حسابك في التدقيق أو التوفير كل شهر ، في تاريخ معين ، وتودع في حساب الاستثمار الخاص بك. إذا كان قرارك المالي هو توفير المزيد من المال ، فإن استخدام خطة ادخار آلية سيجبرك على المتابعة لأنه يتم سحب الأموال مباشرة من البنك الخاص بك قبل أن تتمكن من وضع يديك عليه. يمكن للمستثمرين في كثير من الأحيان الاشتراك في ASPs من خلال خطة شراء الأسهم المباشرة للشركة. في هذه الحالات ، يتم سحب الأموال واستخدامها لشراء أسهم إضافية من الأسهم في شركة معينة. تقدم حكومة الولايات المتحدة خدمة مماثلة لأولئك المهتمين بالاستثمار في سندات التوفير.
5. أغلق الحسابات غير الضرورية
تفرض المصارف والمؤسسات المالية رسومًا مقابل كل شيء تحت الشمس. هل من الضروري حقا أن يكون هناك عدة حسابات الائتمان أو التحقق؟ على الرغم من وجود استثناءات ، في الغالبية العظمى من الحالات ، فإن الجواب هو شركة لا!
6. جعل المال تفعل ما تحب
يمكن لمعظم الناس أن يذكروا شيئًا واحدًا على الأقل هم متحمسون له.
واحدة من الطرق للاستمتاع بعملك هي القيام بالأشياء التي تستمتع بها فقط. اعثر على طريقة لتحويل اهتماماتك وهواياتك إلى ربح. العالم مليء بالوظائف المذهلة مثل متذوقي الآيس كريم المتفرغين واختبار ألعاب الفيديو!
7. جمع التغيير الخاص بك
في أي وقت تدفعه مقابل أشياء نقدًا ، لا تنفق سوى مبالغ كاملة بالدولار. إذا ذهبت إلى متجر البقالة ، وصل إجمالي مشترياتك إلى 67.39 دولارًا ، وادفع 70 دولارًا نقدًا واجلب التغيير. أول شيء يجب عليك فعله عندما تذهب إلى المنزل هو رمي المال في حاوية كبيرة (أباريق الماء الفارغة مثالية). فكر في الأمر على أنه بنك أصبع للبالغين. إذا كنت تلتزم بهذه السياسة ولا تنفق أيًا من هذا التغيير ، فمن المرجح أن تقوم بحفظ عدة آلاف من الدولارات على مدار العام. استخدم المال لسداد الديون ، وشراء الأسهم والسندات ، أو الذهاب في إجازة.
8. أعط المال
لقد قلت هذا من قبل وسأقولها مرة أخرى: واحدة من أكثر الطرق فعالية لتحقيق قيمة المال هو إعطائها لشخص آخر. في المرة التالية التي تحصل فيها على راتبك ، خذ 5٪ من راتبك نقدًا (سوف تجعلك العملة الخضراء في جيبك تبدو أكثر واقعية مما لو كنت ببساطة تكتب شيكًا أو تستخدم بطاقة خصم). المشي في ستاربكس أو Dunkin 'دونات ودفع مجهولة للعملاء الآخرين في الطابور. إذا قمت بتمرير طفل في وول مارت يحدق في لعبة فيديو جديدة ، أخرج محفظتك وشرائها لهم. في كلتا الحالتين ، من المؤكد أن المتلقي سيتذكر لطفك لسنوات قادمة. إنها طريقة قوية وفعالة لتغيير حياة الآخرين إلى الأفضل بينما تمنحك إحساسًا أفضل بالحرية مالياً. فجأة ، تدرك مدى الوعد الذي يحتوي عليه 20 دولارًا.
9. ابدأ باستخدام برنامج التمويل الشخصي
لا يبدو أن كليشيه ، ولكن المعرفة هي القوة. إذا سألت عشرة أشخاص في الشارع كم أنفقوا العام الماضي على حلاقة الشعر أو تذاكر السينما ، فإن تسعة منهم ربما لم يتمكنوا من الإجابة. مع بعض ضغطات المفاتيح ، على أي حال ، يمكن للشخص الذي يستخدم برنامج التمويل الشخصي معرفة ذلك. فيما يلي طرق لتتبع اموالك واستثماراتك بسهولة . أنا شخصياً أقوم بطباعة تقرير في نهاية كل شهر ديسمبر ، وأمضي مساءاً في دراسة وتلقي إيرادات ومصروفات للسنة. غالبًا ما أكون مندهشًا من المبلغ الذي أنفقه على العناصر الصغيرة مثل 20 أوقية العرضية. زجاجة كوكا كولا.
10. قراءة كتاب المالية كل شهر
إذا كنت تريد أن تتعلم الطهي ، فإنك تقرأ كتب الطبخ وقضاء ساعات في الأسبوع في المطبخ. إذا كنت تريد أن تتعلم إصلاح محرك ، فإنك تطلب من شخص ما أن يريك. إن الكلمة المطبوعة مذهلة لأنها تسمح لك بالتواصل المباشر مع أكثر العقول المالية ذكاءً في القرن الماضي. من خلال الحصول على نسخة من The Intelligent Investor أو One Up في Wall Street أو Common Stocks و Uncommon Profits ، يمكنك أن تتعلم كيفية تقييم الاستثمارات ، وإعداد محفظتك الاستثمارية ، وتحديد خصائص المخزون النموذجي بشكل مباشر من الرجال. من فعل ذلك بأكبر قدر من النجاح. في صفحات النص ، فإن موتهم أو تقاعدهم أو موقعهم المادي يصبح بلا معنى ، لكن أفكارهم وفلسفتهم وأساليبهم لا تزال قائمة. يبدو الأمر كما لو كنت تدعوا بنيامين جراهام أو فيليب فيشر إلى منزلك ببساطة عن طريق التقاط نسخة من عملهم وتحويل صفحة بعد صفحة. إن التزامك الدائم بتعلم أكبر قدر ممكن عن الأسواق المالية ، وطبيعة المال ، والاستثمارات بشكل عام ، أمر ضروري للغاية لخلق ثروة طويلة الأجل .