كيف يمكنك إقناع المقرضين أنك جيد للحصول على المال والحصول على الموافقة؟
معرفة ما تريد المقرضين والتسوق مع المقرضين الصحيحين لتحسين فرصك.
أساسيات الازدواج
يقوم المقرضون بتقييم طلب القرض الخاص بك لتحديد ما إذا كانوا يعتقدون أنك من المحتمل أن تقوم بالسداد. للقيام بذلك ، فإنها تنظر في المقام الأول إلى أمرين: درجات الائتمان الخاصة بك ، ودخلك المتاحة لتقديم مدفوعات القروض. إذا لم يكونوا واثقين من قدرتك على السداد بمفردك ، فلن يسمحوا لك بالاقتراض بدون مقدم.
يوافق كوجنيرز على تسديد الدفعات إذا فشلت في ذلك - فهي مئة في المائة من الدين بالنسبة لك كما لو كنت. من دون وجود الكامن ، يمكن للمقرضين أن يجمعوا منك فقط ، المقترض الأساسي. إضافة cosigner يعني أن هناك ما لا يقل عن اثنين من الناس المحتملين لجمع من (واثنين من الدخول المحتملة لتمويل المدفوعات). معرفة المزيد حول كيفية عمل Cosigning .
يمكن أن يساعدك الكفيل الذي يتمتع برصيد قوي أو دخل مرتفع في طلبك ، ولكن قد تظل قادرًا على الاقتراض بدونه.
إذا (في البداية) أنت لا تحصل على الموافقة
إذا أخبرتك المقرضين أنه لا يمكنك الحصول على الموافقة بنفسك ، لا تأخذ كلمتهم فقط.
هناك العديد من الحلول المتاحة (بعضها أسرع من غيرها).
بناء رصيد: إذا لم تتمكن من الحصول على قرض بدون مقدم ، لأن رصيدك سيئ ، فاعمل على تحسين رصيدك. سواء كنت ببساطة لم تتاح لك الفرصة لإنشاء رصيد أو كنت قد فاتتك الدفعات في الماضي ، يمكنك دائمًا إعادة البناء - الأمر يتطلب بعض الوقت.
تعرف على كيفية تحسين رصيدك . بالنسبة للطلاب والأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 21 عامًا ، هذا هو التحدي. حاول الحصول على حد ائتماني صغير أو قرض نقدي مضمون من اتحاد ائتماني.
إصلاح الأخطاء: أحيانًا ما تعيقك الأخطاء في تقارير الائتمان الخاصة بك. إزالة هذه الأخطاء يمكن أن يؤدي إلى تحسن سريع في درجات الائتمان. شاهد كيفية إصلاح الأخطاء .
إضافة دخل: تقوم البنوك بالموافقة على القروض أو رفضها على أساس مقدار الدخل الذي ستحصل عليه من المدفوعات الشهرية. لتقييم ، فإنها تحسب نسبة الديون إلى الدخل ، والتي يحاولون الحفاظ على أدنى مستوى ممكن. مع ارتفاع الدخل (من وظيفة بدوام جزئي ، على سبيل المثال) ، لديك فرصة أفضل للحصول على الموافقة لأن القرض يبدو أكثر بأسعار معقولة.
اقترض أقل: ربما رفضت الجهات المقرضة القرض الذي تقدمت بطلب للحصول عليه ، ولكنها قد تسمح لك بالاقتراض أقل من دون إضافة مقدم الطلب إلى طلبك. قم بإجراء بعض الحسابات لمعرفة كيف تأتي مبالغ القروض المختلفة مع مدفوعات شهرية مختلفة (مما يؤدي إلى تحسين نسبة الدين إلى الدخل). يمكن أيضا زيادة الدفعة الأولى إلى تحسين نسبة القرض إلى القيمة الخاصة بك وجعل القرض أكثر جاذبية للمقرضين.
توسيع بحثك: لقد قيل لك "لا" ، ولكن هناك مقرضون آخرون هناك. يتسوق مع المؤسسات الأصغر ، بما في ذلك البنوك الإقليمية والاتحادات الائتمانية .
كما يرغب المقرضون الأحدث على الإنترنت (بما في ذلك المقرضون من الأقران) في العمل مع المقترضين الذين لديهم رصيد أقل من الكمال. يعتمد بعض المقرضين عبر الإنترنت قروضًا استنادًا إلى الدرجات التي حصلت عليها ، حتى إذا لم تكن قد بنيت رصيدًا من قبل.
سداد الديون: درجة الائتمان الخاصة بك والدخل الشهري المتاحة الخاصة بك تتأثر ديونك الحالية. إن التخلص من الديون يجعل من الأسهل عليك الحصول على قروض جديدة لأنك لن يظهر لك الحد الأقصى ، وسيكون عليك التزام شهري أقل. مع وجود قروض مهمة مثل قروض المنازل ، يمكن أن يؤدي "التسريع السريع" بعد سداد الديون (أو إصلاح الأخطاء) إلى ارتفاع درجات الائتمان خلال أيام .
تعهد الرهن: يمكنك أيضًا الاقتراض مقابل أصل تمتلكه ، واستخدامه كضمان . للأسف ، هذه استراتيجية محفوفة بالمخاطر - قد تفقد الأصول إذا لم تتمكن من سداد القرض (يمكن للبنك أن يأخذ العقار الخاص بك ويبيعه لاسترداد أمواله).
إذا كنت تقترض ضد سيارتك ، يمكن للبنك استرداد ملكيته ، ويمكن للمقرضين ممنوع على منزلك إذا كنت لا تبقي الحالي على قرض الأسهم في المنزل.
القروض الطلابية
إذا كنت تحاول الحصول على قرض طالب ، فستكون لديك خيارات أكثر للاقتراض بدون مقدم.
ابدأ بالتقدم بطلب للحصول على برامج قروض الطلاب الفيدرالية (المعروفة أيضًا باسم القروض المباشرة) من خلال مكتب المساعدات المالية في مدرستك. للقيام بذلك ، ستحتاج إلى ملء نموذج FAFSA وتقديم معلومات حول أموالك. قروض الطلاب الفيدرالية هي أكثر القروض المتاحة للمقترضين - فهي مرنة نسبياً عندما يتعلق الأمر بالسداد ، وقد تحصل حتى على مساعدة في دفع تكاليف الفائدة .
القروض ستافورد ، على وجه الخصوص ، قد تكون جذابة. وهي متاحة للطلاب المتفرغين ، بدوام جزئي ، والدراسات العليا ، والطلاب الجامعيين. لا يمثل رصيدك مشكلة ، لذا يمكن لأي شخص الحصول على هذه القروض بدون مقدم (طالما أنك تفي بالمعايير الضرورية لقروض ستافورد).
قروض بيركنز هي أيضا صفقة جيدة للمقترضين. لا يهم نقاط الائتمان الخاصة بك ، ولكن قد تكون قدرتك على الحصول على قرض من بيركنز محدودة - فهي متوفرة على أساس الحاجة المالية.
لمزيد من التفاصيل ، وخيارات القروض ، راجع قروض الطلاب 101 .
قروض الطلاب الخاصة: من الأفضل البدء في الاقتراض من خلال قروض الطلاب الفيدرالية. إذا كنت بحاجة إلى أكثر من الحد الأقصى المسموح به ، يمكنك أيضًا الاقتراض من المقرضين الخاصين . ومع ذلك ، فإن المقرضين من القطاع الخاص هم أكثر عرضة للاحتياج إلى الكفيل (ما لم يكن لديك ما يكفي من الائتمان والدخل). ليس هذا هو الحال دائمًا - وقد يكون لديك دخل وائتمان كطالب دراسات عليا - لذلك من الأفضل دائمًا أن تسأل.