لإدارة مخاطر الاستثمار يمكنك تجنب أو تنويع أو حساب أو تأمين
للحصول على نتائج أفضل ، تحتاج إلى معرفة كيفية إدارة المخاطر بنجاح. هناك أربع طرق رئيسية لإدارة مخاطر الاستثمار. يستخدم أفضل نهج لإدارة المخاطر في التقاعد كل أربعة.
تجنب المخاطر
لديك دائما خيار لتجنب مخاطر الاستثمار عن طريق اختيار الاستثمارات المضمونة آمنة الدخل الدخل.
إن اختيار تجنب المخاطر هو واحد من أذكى القرارات التي يمكنك اتخاذها حتى تتعلم المهارات التي ستحتاجها لإدارة المخاطر بشكل مناسب.
أنت أيضا تريد تجنب المخاطر على الأموال التي قد تحتاجها في أي لحظة. على سبيل المثال ، لنفترض أنك فقدت وظيفتك أو لديك مشكلة طبية. أنت تريد المال جانبا 100 ٪ المتاحة لك. يطلق المخططون الماليون على هذا النوع من الحسابات "أصول احتياطية" أو صندوق طوارئ. إن السعر الذي تدفعه للحصول على هذه الأموال متاح بسهولة هو أنه يحقق معدل عائد منخفض. هذا هو ثمن السلامة. يقوم المستثمرون الأذكياء دائمًا بوضع الأصول الاحتياطية جانباً قبل تحويل الأموال إلى استثمارات أكثر مخاطرة.
إذا كنت ترغب في تحمل مخاطر الاستثمار ، فأنا أقترح عليك أيضًا أن تجمع صندوقًا للفرص. تحتاج إلى الحصول على النقد للاستفادة من فرص الشراء في العقارات والأسهم. يمكن أن يكون بناء النقد خطوة ذكية لأنه يسمح لك بالتصرف بسرعة عندما تظهر الفرص.
تنويع
عند الاستثمار ، يجب عليك تنويع جميع المخاطر التي يمكنك تحملها. على سبيل المثال ، إذا كنت تملك مخزونًا واحدًا ، فأنت عرضة لمخاطر الإدارة السيئة لتلك الشركة. لتجنب هذا الخطر ، يمكنك التنويع عبر العديد من الأسهم في هذه الصناعة - أنت الآن لا تزال خاضعاً لمخاطر خاصة بالصناعة يشار إليها بمخاطر العمل.
على سبيل المثال ، ماذا لو كان للقوانين الجديدة تأثير سلبي على هذه الصناعة بأكملها؟
للتنويع ضد هذه المخاطر ، يمكنك بناء محفظة من الأسهم في صناعات متعددة ، أو يمكنك شراء صناديق المؤشرات ، حيث أن الصناديق المشتركة نفسها سوف تمتلك المئات من الأسهم. وحتى في ذلك الحين ، لا تزال خاضعاً لمخاطر نظامية - فالنظام ككل معيب ، أو يمر الاقتصاد ككل بفترة هبوط مطولة. وبطبيعة الحال ، فإن الطريقة الوحيدة لإزالة هذا الخطر هي العودة إلى الخيار الأول ، وتجنب المخاطر.
إدارة مخاطر الاستثمار من خلال التنويع ، ببساطة ، هو "لا تضع كل بيضك في سلة واحدة". النهج التقليدي للقيام بذلك يسمى تخصيص الأصول وسترى أنها روجت من قبل العديد من المستشارين الماليين ومجلات التمويل الشخصي الشعبي و الكتب. تنويع الاستثمار مهم. أنصحك أن تفعل ذلك. كما أنني أنصحك بأن تفهم حدوده.
يساعد التنويع في تقليل مخاطر الاستثمار ، ولكن يجب أن تتذكر أن النتائج طويلة الأجل لمجموعة متنوعة من الاستثمارات بعيدة عن أن تكون مؤكدة. يمكنك أن تستثمر بنفس الطريقة بالضبط وعلى فترات اقتصادية مزدهرة قد تنمو محفظتك مثل الحشائش بينما تفعل الشيء نفسه خلال فترة الركود قد يؤدي إلى عودة متواضعة ، أو حتى إلى خسائر.
خذ فقط المخاطر المحسوبة
يعتبر وارين بوفيت أحد أكبر المستثمرين في عصرنا. لقد قال ، "أنت تفعل الأشياء عندما تأتي الفرص. لقد مررت بفترة في حياتي عندما أتيت بباقة من الأفكار ، وامتدت إلى فترات جفاف طويلة. إذا حصلت على فكرة الأسبوع القادم ، سأفعل شيئًا. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فلن أفعل أي شيء. "
هذا هو المفهوم الكامن وراء أخذ المخاطر المحسوبة. للقيام بذلك عليك أن تعرف متى لا تعمل. وأنت بحاجة إلى المال في متناول اليد ، صندوق فرصة حتى عندما تأتي الأفكار الجيدة ، يمكنك التصرف.
إن استخدام إستراتيجية محسوبة للمخاطر يأخذ المعرفة والبحث والحس السليم. انها ليست طريقة الطيار الآلي. يجب أن تفهم كيف تنظر إلى الأسواق من خلال نهج منطقي وعقلاني - وليس بطريقة عاطفية. تحتاج أيضًا إلى فهم نسب ومؤشرات معينة يمكنك استخدامها لمساعدتك على تقييم السوق.
نسبة واحدة يستخدمها بعض المتخصصين الماليين في محاولة لتحديد ما إذا كانت سوق الأسهم مقيمة بأعلى من قيمتها أو أقل من قيمتها هي نسبة السعر إلى الأرباح ، أو نسبة السعر إلى العائد. مؤشر آخر للكساد هو منحنى العائد. وكثيرا ما يشار إلى عملية اتخاذ قرارات الاستثمار على أساس شكل محسوب من المخاطر على أنها تخصيص الأصول التكتيكية.
ضمان النتيجة
الاستراتيجية الأخيرة التي يمكنك استخدامها لإدارة مخاطر الاستثمار هي ضمان ضدها. إذا كان لديك تأمين على السيارة أو تأمين مالك أو تأمين صحي أو أي نوع آخر من التأمين ، فأنت بالفعل على دراية بهذا النهج.
مع أشكال التأمين التقليدية ، هناك تكلفة (القسط الذي تدفعه) لضمان تغطية الخسائر المحددة. يعمل التأمين على عوائد الاستثمار بطريقة مماثلة وغالباً ما يتم إنجازه بشراء قسط سنوي يدفع الدخل مدى الحياة. إن القسط السنوي مناسب بشكل خاص لإدارة مخاطر تقاعد عيش أموالك.
مع بعض المعاشات المتغيرة ، يتم محاسبتك على حساب سنوي مقابل ضمان محدد حول مبلغ المال الذي يمكنك سحبه في المستقبل. وكثيراً ما تتم هذه الضمانات باسم "استحقاق سحب على مدى الحياة" أو شروط "ضمان الانسحاب المضمون".
توظيف هذه الاستراتيجيات في التقاعد
عند الاقتراب من التقاعد ، من الأفضل استخدام عملية تخصيص تستخدم جميع أساليب الحد من المخاطر هذه. يمكنك تخصيص الأصول الاحتياطية ، وتنويع الجزء الأكبر من محفظتك ، واتخاذ المخاطر المحسوبة من خلال تقييم مقدار ما يجب أن يكون في الأسهم مقابل السندات وضمان بعض من دخلك باستخدام منتجات الأقساط.