لماذا يجعل الإحساس لإنقاذ في كل من 401 (ك) وروث الجيش الجمهوري الايرلندي
401 (k) Plus Roth IRA
إذا كنت تساهم بانتظام في 401 (ك ) وتبحث عن طريقة أخرى لتوفير المزيد من الدولارات التقاعدية ، فإن Roth IRA هو خيار رائع. يمكن للمستثمرين المؤهلين المساهمة في كل من 401 (k) و Roth IRA في نفس السنة ، وهناك أسباب وجيهة للقيام بذلك.
في حين يتم تقديم 401 (k) من مساهمات بعملة الدولار قبل الضريبة ، فإن أصول Roth IRA تأتي من توفير دولارات ما بعد الضرائب. الاستثمارات في هذين النوعين من الحسابات تنمو الضرائب المؤجلة حتى التقاعد ، ولكن سيتم فرض ضرائب على الأموال التي تأخذها من 401 (ك) في حين أن التوزيعات روث لن.
يمكن أيضًا سحب مساهمات Roth IRA في أي وقت دون أي ضرائب أو غرامات. ومع ذلك ، قد تضطر إلى دفع الضرائب والعقوبات على سحب الأرباح. تجعل المرونة في القدرة على الوصول إلى مساهماتك الأصلية بدون ضرائب أو جزاءات Roth IRA أداة توفير كبيرة لأهداف أخرى ، مثل شراء منزل أو دفع تكاليف مدرسة grad أو مدخرات كلية الطفل. وبينما يطلب من 401 (k) والمستثمرين التقليديين في الجيش الجمهوري الايرلندي البدء في أخذ التوزيعات من تلك الحسابات في عمر 70 1/2 ، فلا يوجد حد أدنى من التوزيعات المطلوبة من روث إلى ما بعد وفاة المالك.
من هو المؤهل؟
إذا كنت تعمل في شركة تقدم 401 (ك) ، يمكن لمسؤول الموارد البشرية أن يساعدك في تحديد أهليتك. يبلغ حد IRS لمساهمات 401 (k) 18000 دولار أمريكي سنويًا خلال عام 2017 (24000 دولار أمريكي إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر).
401 (k) حدود المساهمة لعام 2017
لكي تكون روث IRA مؤهلة ، يجب أن يكون إجمالي الدخل المعدّل المعدل في عام 2017 هو 133،000 دولار أو أقل ، حالة إيداع ضريبة الدخل الخاصة بك هي مفردة ، أو رب للأسرة ، أو إيداع متزوج على حدة ، وأنت لا تعيش مع زوجك في أي وقت خلال العام.
إذا كنت تتزوج بطلب مشترك ، يجب أن يكون إجمالي الدخل المعدل المعدل 196،000 دولار أو أقل.
مجموعات حساب التقاعد الأخرى
إذا لم يكن لديك 401 (k) من خلال العمل ، فيمكنك المساهمة في حساب IRA التقليدي و Roth IRA ما دامت مساهماتك المشتركة لا تتجاوز الحد السنوي المجمع البالغ 5،500 دولار (6500 دولار للأعمار 50 أو أكثر).
من غير المنطقي المساهمة في حساب IRA التقليدي و 401 (k) في نفس السنة ما لم تكن مؤهلاً للحصول على مساهمات قابلة للخصم. تم تصميم الحسابين للقيام بنفس الشيء بالضبط. والفرق الوحيد هو أن الجيش الجمهوري الايرلندي لها حدود مساهمة أقل بكثير من 401 (ك). في عام 2017 ، يمكنك دفع ما يصل إلى 18000 دولار إلى 401 (ك) (أو ما يصل إلى 24000 إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر) و 5،500 دولار في حساب الاستجابة العاجلة (أو ما يصل إلى 6،500 دولار أمريكي مع المساهمة في تحصيل الرسوم). المستثمرون الذين لديهم 401 (k) لا يتأهلون تلقائياً للحصول على خصم IRA مقدمًا.
إذا كنت مشتركًا في خطة 401 (k) في العمل وكنت وحيدًا أو تقدم إقرارًا ضريبيًا كرأس للأسرة ، فيمكنك التأهل للحصول على خصم كامل إذا كان مبلغ AGI المعدل الخاص بك أقل من 62000 دولار. وﯾﻧﺗﮭﻲ ﻣﺑﻟﻎ اﻟﺧﺻم ﻣﻊ دﺧل إﺟﻣﺎﻟﻲ ﻣﺧﺻص (AGI) ﺑﯾن 62،000 دوﻻر أﻣرﯾﮐﻲ و 72،000 دوﻻر أﻣرﯾﮐﻲ ﻓﻲ ﻋﺎم 2017. ﻣن ﻏﯾر اﻟﻣرﺟﺢ أن ﯾﮐون اﻷﻓراد اﻟذﯾن ﻟدﯾﮭم دﺧل أﻋﻟﯽ ﻣن 72،000 دوﻻر ﻣؤھﻟﯾن ﻟﻣﺳﺎھﻣﺔ IRA اﻟﻘﺎﺑﻟﺔ ﻟﻟﺧﺻم.
بالنسبة للأزواج المتزوجين الذين يقدمون إقرارات ضريبية مشتركة ويغطيها 401 (ك) أو خطة ذات صلة في العمل ، تبدأ الخصومات بالتخلص التدريجي من مبلغ 99،000 دولار وتنتهي بمبلغ 119،000 دولار. من منظور التخطيط المالي ، من المستحسن الاستفادة الكاملة من أي صاحب عمل يطابق المساهمات في خطة التقاعد في العمل قبل التفكير في حساب الاستجابة العاجلة.
إذا ربحت دخلاً من العمل الحر أو التعاقد على الجانب ، يمكنك المساهمة في خطة تقاعد للشركات الصغيرة ، مثل SEP IRA . مساهمات برنامج SEP قابلة للاقتطاع بالكامل تصل إلى 25 في المائة من الدخل السنوي الإجمالي أو 54،000 دولار في عام 2017 ، حتى إذا قمت باستكمال مساهماتك البالغة 401 (k) كحد أقصى ، الأمر الذي يمكن أن يحد من قيمة فاتورتك الضريبية.
كم يساهم في 401k وروث الجيش الجمهوري الايرلندي
إذا كان صاحب العمل يتطابق مع مساهمات 401 (k) ، فمن المنطقي المساهمة على الأقل بقدر نسبة التطابق.
تمثل نسبة 10 إلى 15 في المائة من دخل ما قبل الضرائب قاعدة عامة جيدة لمستثمري التقاعد الجادين. بعد ذلك ، حدّ أقصى من Roth IRA أو على الأقل وضع جانباً بقدر ما تستطيع في واحد على مدار السنة. ستفيد الفوائد الضريبية ، خاصة إذا كنت تتوقع أن ترتفع ضرائب الدخل الخاصة بك مع مرور الوقت.
يتم توفير المحتوى على هذا الموقع لأغراض المعلومات ومناقشة فقط. ليس المقصود أن تكون مشورة مالية مهنية ويجب ألا تكون هي الأساس الوحيد لقراراتك الاستثمارية أو التخطيط الضريبي. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.
تم التحديث بواسطة سكوت سبان