من الذي يجب ألا يتحول إلى روث الجيش الجمهوري الايرلندي؟

أسئلة لطرحها بنفسك قبل اتخاذ قرار تحويل روث

إذا كان لديك حساب تقاعد فردي تقليدي أو حساب IRA ، فقد تفكر في التحويل إلى Roth IRA . مع التحويل ، يستطيع المستثمرون نقل الأموال من حساب IRA التقليدي ، ودفع الضرائب على الأموال بمعدلات الفائدة الفيدرالية والدولة العادية ، ونقلها إلى روث حيث ستنمو بدون ضرائب. يمكنك إجراء عمليات سحب مستقبلية من Roth IRA معفاة من الضرائب طالما أنك تستوفي مؤهلات معينة.

لكي يتم إجراء عمليات توزيع Roth IRA على أساس معفي من الضرائب ، يجب أن تتم بعد فترة مشاركة خاضعة للضريبة لمدة خمس سنوات وتحدث عند أو بعد بلوغ سن 59 ½. في حالة التحويل ، يجب مرور 5 سنوات منذ التحويل.

تحويل روث الجيش الجمهوري الايرلندي يمكن أن يكون له معنى كبير بالنسبة للبعض. من ناحية أخرى ، هناك حالات معينة عندما لا يكون لها أي معنى على الإطلاق. قبل أن تحول إلى روث ، اسأل نفسك هذه الأسئلة.

هل أنا قريب من التقاعد وأحتاج إلى دخل من الجيش الجمهوري الأيرلندي؟

إذا كنت تقترب من التقاعد أو تحتاج إلى المال من IRA للعيش ، فمن غير الحكمة أن تتحول إلى Roth. لأنك تدفع ضرائب على أموالك ، فإن التحويل إلى روث يكلفك المال. يستغرق الأمر عددًا معينًا من السنوات قبل أن يتم تبرير الأموال التي تدفعها مقدمًا من خلال التوفير الضريبي. إذا كنت تأخذ دخل التقاعد ، فأنت تزيد من ذلك الخط الزمني. للحصول على فكرة عما إذا كنت أفضل حالا من تحويل ، يمكن أن تساعدك حاسبة التحويل روث.

(يمكنك العثور على الآلات الحاسبة على مواقع الوساطة ، هذه الآلة الحاسبة لتحويل Roth الأساسية هي من TIAA-CREF.)

تتضمن الموارد المحتملة الأخرى لأجهزة حاسبة تحويل Roth IRA ما يلي:

• تشارلز شواب في روث الجيش الجمهوري الايرلندي التحويل حاسبة
• تحويل Bankrate إلى حاسبة روث
• يجب أن أتحول إلى روث الجيش الجمهوري الايرلندي؟ (CalcXML)

يتمثل التحدي في الاعتماد فقط على حاسبة التحويل Roth IRA في أن الافتراضات تستند إلى توقعات ضريبة الدخل المستقبلية. من الصعب التنبؤ بمتوسط ​​معدلات ضريبة الدخل خلال السنتين أو السنتين المقبلة. تخيل مدى صعوبة التنبؤ بنسب الضرائب 10 أو 20 أو حتى 30 عامًا من اليوم الذي ستستخدم فيه Roth IRA.

تأكد من مراجعة شريحة ضريبة الدخل الحالية والمتوقعة قبل تحويل حساب IRA التقليدي إلى Roth IRA. يمكنك استخدام دليل جدول ضريبة الدخل الفيدرالي هذا أو معلومات من آخر إقرار ضريبي لتحديد شريحة الضريبة الهامشية الخاصة بك. بعد ذلك ، قم بإكمال خطة الميزانية للتقاعد لتقدير الشريحة الضريبية المتوقعة بناءً على خطة الدخل المتوقعة الخاصة بك.

هل يمكنني تحمل الضرائب؟

يمكن أن يكون تحويل Roth IRA مكلفًا ، لأنه يجب عليك دفع ضرائب على حسابك الحالي في IRA . من الناحية المثالية ، لا ينبغي أن يخرج المال من مدخرات التقاعد الخاصة بك. إذا كنت مضطرًا إلى استخدام أموال من حساب IRA التقليدي الخاص بك من أجل دفع الضرائب ، فستكلفك التحويل إلى Roth ، فأنت من الأفضل ترك الأموال مقيدة.

إحدى التقنيات التي يجب وضعها في الاعتبار هي نشر تكلفة التحويل على مدار بضع سنوات. قد يمنعك هذا أيضًا من دفع نفسك إلى شريحة ضريبية أعلى.

هل اريد دفع الضرائب؟

في بعض الأحيان ، قد يكون اتخاذ خطوة مالية جيدة أمرًا صعبًا. هذا هو شعور العديد من مالكي الـ IRA التقليديين عند التفكير في تحويل Roth IRA. هل تستطيع أن تتخيل أن شخصًا ما لديه 300 ألف دولار في حساب الاستجابة العاجلة ، وأنه يتخلى في البداية عن 75000 دولار من حساب الاستجابة العاجلة؟ قد يبدو تحويل Roth IRA جيدًا على الورق ، ولكن قد يكون الأمر أكثر تعقيدًا في العالم الحقيقي.

يمكنك استخدام المساهمات الخيرية لموازنة الضرائب لتحويل روث. قد تكون الخصومات الضريبية استراتيجية فعالة لخفض التكلفة الضريبية للتحويل Roth IRA. بالطبع يجب أن تكون لديك أولاً الموارد المالية والرغبة في التبرع لمنظمة خيرية لاستخدام هذه الاستراتيجية.

هل سأكون في شريحة ضريبية أقل في المستقبل؟

إذا كنت تعتقد أنك ستتقاعد في شريحة ضريبية منخفضة الدخل مما أنت عليه الآن ، فلا معنى للتحويل.

سوف تدفع ضرائب أعلى على التحويل مما لو كنت ستقوم بسحب الأموال من حسابك التقليدي في IRA عند التقاعد .

يمكن أن يكون تحويل Roth IRA فكرة جيدة لبعض المستثمرين وليس جميعهم. ضع في اعتبارك التحويل المحتمل بعناية قبل إجراء أي تحويلات لتحويل مدخراتك.