دخل أعلى أو المزيد من السيطرة؟ الخيارات لك
لكل استثمار دخل تقاعد أنت تدرسه ، قم بتدوين التالي:
- التكلفة لكل 1000 دولار من الدخل الشهري
- طول أو مدة الدخل
- الايجابيات
- سلبيات
انظر مقارنة العينات أدناه كمثال.
التكاليف لكل 1،000 دولار شهريا من الدخل المذكورة أدناه هي أمثلة من واقع الحياة بأسعار في آب / أغسطس 2010 ، ومع ذلك ، مع تغير أسعار الفائدة وظروف السوق ، فإن التكاليف ستتغير.
تأكد من إجراء المقارنة الخاصة بك في الوقت الذي تبحث.
الهدف: توليد 1000 دولار شهريًا من دخل التقاعد المستمر بالإضافة إلى الضمان الاجتماعي.
الخيار 1: المعاش الفوري
التكلفة لكل 1000 دولار / شهر من الدخل:
حياة واحدة ، عمر الذكور 65
- الحياة فقط: 159،835 دولار
- الحياة لمدة 20 سنة معينة: 161،290 دولار
الحياة المشتركة ، كل من سن 65
- الحياة المشتركة: 023 197 دولار
- الحياة المشتركة مع 20 سنة معينة: 201،812 $
مصطلح
- المحدد أعلاه.
الايجابيات
- المعاشات المباشرة تضمن الدخل مدى الحياة. لا يمكنك أن تعمر أموالك.
سلبيات
- عادة ما يكون شراء المعاش الفوري قرارًا لا رجعة فيه. لا يمكنك تغيير رأيك والخروج من الاستثمار.
- إذا قمت بشراء الأقساط مدى الحياة والموت بسرعة ، فإن أموالك المتبقية لا تمر إلى الورثة. اختيار مصطلح معين يمكن أن يقلل من هذه المخاطر.
تعلم المزيد: كل ما تحتاج لمعرفته حول المعاشات الفورية
الخيار 2: المعاش المتغير مع رابح الدخل مدى الحياة
التكلفة لكل 1000 دولار / شهر من الدخل:
- تقدم شركة التأمين المقدرة بـ 240،000 دولار سحبًا مضمونًا بنسبة 5٪ بدءًا من سن 65 عامًا.
مصطلح
- يتم ضمان 5 ٪ من سحب مبلغ الإيداع الأولي مدى الحياة.
الايجابيات
- يمكن أن يرتفع دخلك إذا حققت محفظة الاستثمار الأساسية أداءً جيدًا.
- مبلغ الدخل الأولي الخاص بك مضمون مدى الحياة. لا يمكنك أن تعمر أموالك.
- لديك حق الوصول إلى مديرك على طول الطريق ، على الرغم من أنك إذا قمت بسحب مبالغ فائضة ، فستقلل من مبلغ الدخل المضمون المستقبلي.
- يتم تمرير أي أموال متبقية على الورثة عند وفاتك.
سلبيات
- الضمان الخاص بك هو فقط جيدة مثل القوة المالية لشركة التأمين التي تقف وراءه ، على الرغم من أنه في حالة فشل شركة التأمين ، فإن كل ولاية لديها جمعية ضمان الدولة التي توفر طبقة إضافية من الحماية.
- إن العديد من منتجات المعاشات المتغيرة مع ميزات الدخل المضمونة لها رسوم مرتفعة للغاية بحيث من غير المرجح أن تحصل على أكثر من مبلغ الدخل المضمون.
تعرف على المزيد: السحب المضمون والراكبي الدخل مدى الحياة
الخيار 3: صندوق دخل التقاعد
التكلفة لكل 1000 دولار / شهر من الدخل:
- $ 240،000 - $ 300،000 ، اعتمادًا على معدل الدفع للصندوق.
مصطلح
- لا يوجد مصطلح محدد على معظم صناديق الدخل للتقاعد. يقوم مدير الصندوق بتعديل عمليات السحب لأعلى أو لأسفل حسب الضرورة حسب ظروف السوق.
الايجابيات
- إدارة الاستثمارات المهنية بتكلفة منخفضة لغرض إنتاج دخل تقاعد موثوق به.
- يمكن أن يرتفع دخلك إذا حققت محفظة الاستثمار الأساسية أداءً جيدًا.
- يمكنك الوصول إلى أصل حسب الحاجة.
- يتم تمرير أي أموال متبقية على الورثة.
سلبيات
- سيختلف مبلغ الدخل والمدير باختلاف ظروف السوق.
- أنت تواجه خطر نفاد المال إذا كنت تنفق أكثر من اللازم والاستثمارات لا تؤدي بشكل جيد.
معرفة المزيد: أموال التقاعد التقاعد - يستحق النظر
الخيار 4: الاستثمارات المدارة ذاتيا أو الاستثمارات المدارة
التكلفة لكل 1000 دولار / شهر من الدخل:
- $ 240،000 - $ 300،000 من رأس المال لكل 1000 $ / شهر دخل بافتراض 4 - 5٪ معدل السحب.
مصطلح
- لا يوجد مصطلح محدد. الأمر متروك لك لإدارة السحوبات الخاصة بك حتى لا نفاد المال.
الايجابيات
- يمكن أن يرتفع دخلك إذا حققت محفظة الاستثمار الأساسية أداءً جيدًا.
- تتمتع أنت ومستشارك بالتحكم الكامل والمرونة في تغيير الاستثمارات حسب الحاجة.
- يمكنك الوصول إلى أصل حسب الحاجة ، ويتم تمرير أي أموال متبقية إلى الورثة.
سلبيات
- سيختلف دخلك ومدير أعمالك باختلاف ظروف السوق.
- أنت تواجه خطر نفاد المال إذا كنت تنفق أكثر من اللازم والاستثمارات لا تؤدي بشكل جيد.
معرفة المزيد: استراتيجيات سعر السحب لإنشاء دخل التقاعد من محفظة
موجز للتقاعد الاستثمار الدخل التقاعد
عندما تقارن بين استثمارات دخل التقاعد أعلاه ، لاحظ أن تكلفة ضمان مستوى الدخل ، مثل الدخل السنوي الفوري ، أقل قليلاً من البدائل الأخرى. وذلك لأن كل دفعة للدخل تتكون من الأصل والفوائد.
بينما تنتقل إلى اختيار استثمارات دخل التقاعد التي تسمح بإمكانية زيادة الدخل ، كما هو الحال مع المعاشات المتغيرة مع راكب السحب المضمون ، أو صندوق دخل التقاعد ، أو المحفظة ذاتية الإدارة ، تكون التكلفة أعلى لأنك تحتاج إلى القليل أكثر الرئيسية للبدء مع لتعطيك أفضل احتمالات الدخل التي تستمر. مع هذه الخيارات ، لديك إمكانية لزيادة الدخل ، ولكن أيضا المخاطر الإضافية.
الخبر السار: يمكنك مزج خيارات الدخل من التقاعد ومطابقتها للحصول على مزيج من الدخل المضمون واحتمالية ارتفاع الدخل أيضًا.