تعلم كيف تساعدك خطة Path2College في توفير التعليم العالي
إذا كنت مقيمًا في جورجيا وتعتزم وضع طفل عبر الكلية ، فمن المهم أن تتعرف على المزايا الضريبية المتاحة من خلال المساهمة في خطط التوفير التي تقدمها 529 كلية. إذا تم توفير ما يكفي من المال من خلال هذه السيارة ، يمكن أن يكون هناك أقل من الضغط في وقت القبول حول التقدم للحصول على مساعدات مالية أو البحث عن المنح الدراسية.
الاستثمارات في هذه الحسابات تنمو بدون ضرائب دخل فدرالية وجورجية.
بالإضافة إلى ذلك ، يتم إعفاء جميع السحوبات المستخدمة لتغطية نفقات التعليم العالي المؤهلة من الضرائب الفيدرالية وجورجيا على الدخل. لا تشمل المصروفات المؤهلة فقط الرسوم الدراسية ، بل تكاليف معينة في الغرفة والمجلس ، وأجهزة الكمبيوتر ، ونفقات التكنولوجيا ذات الصلة ، والكتب ، والرسوم ، والمعدات.
كما تقدم الدولة خصمًا ضريبيًا كبيرًا للمقيمين الذين يساهمون في خطة Path2College 529. يمكن للمساهمين اقتطاع ما يصل إلى 2000 دولار في السنة على نموذج ضريبة دخل الولاية ، أو 4000 دولار للمدونات المشتركة. وتتلقى خطة جورجيا بشكل عام درجات عالية ، ويرجع ذلك في الغالب إلى رسوم الاستثمار التي تقل عن المتوسط.
من خلال هذه الخطط ذات الامتيازات الضريبية ، يمكن لأفراد العائلة والأصدقاء المساهمة في صندوق كلية الطفل ، والحصول على إعفاء ضريبي للقيام بذلك. على مر السنين ، مع المساهمات العادية والفوائد المركبة ، يمكن أن تنمو الخطة بشكل كبير لتوفير النفقات التعليمية للطفل. تقدم خطة جورجيا المبيعة من الدولة الخيارات التالية:
- خيارات الاستثمار القائمة على العمر : يأخذ هذا الخيار في الاعتبار عمر المستفيد الحالي وعدد السنوات قبل أن يبلغ 18 عامًا أو من المتوقع أن يبدأ الدراسة الجامعية. هذا الخيار جيد للأشخاص الذين يرغبون في خيار محفظة بسيطة ، الكل في واحد.
- خيار الاستثمار المضمون : يسعى خيار الاستثمار هذا إلى الحفاظ على رأس المال وتوفير عائد ثابت. قد تكون هذه الخيارات جيدة لأولئك الذين لديهم أطر زمنية أقصر ، أو أولئك الذين لديهم قدر أقل من تحمل المخاطر.
- خيارات الاستثمار متعدد الصناديق : خيارات الاستثمار هذه جيدة لأصحاب الحسابات الذين يفضلون اختيار محفظة استثمارية لتخصيص أصول محددة. يتم تخصيص كل محفظة استثمارية متعددة الصناديق للعديد من الصناديق الأساسية و / أو اتفاقية التمويل ولها أهداف استثمارية واستراتيجية استثمار مختلفة.
- خيارات استثمار الصندوق الفردي : يتم استثمار كل من خيارات الاستثمار هذه فقط في أي من أسهم الصندوق الأساسي أو اتفاقية التمويل. قد يكون هذا الخيار مناسبًا للأشخاص المهتمين بأموال فردية محددة مثل مؤشر الأسهم أو سوق المال أو خيارات التمويل الاجتماعي.
خطة جورجيا Path2College 529
تتم إدارة برنامج جورجيا من قبل TIAA-CREF Tuition Financing، Inc. من السهل فتح حساب على الإنترنت - تحتاج فقط إلى 25 دولارًا أمريكيًا للبدء. يمكن لموظفي ولاية جورجيا المساهمة بأموالهم في خطط Path2College 529 من خلال خيار خصم الرواتب ، مع الحد الأدنى لمساهمة 15 دولار لكل شيك أجر. الحد الأقصى لمساهمة جميع خطط جورجيا هو 418،000 دولار.
ويستطيع سكان جورجيا خصم 2000 دولار سنوياً من ضرائب دخل الدولة على كل مستفيد من الخطة. إذا كان لديك خمسة أطفال ، على سبيل المثال ، يمكنك خصم 10000 دولار من ضرائب دخل الولاية على المساهمات في خطة 529 الخاصة بك.
أنت أيضا لا تحتاج إلى تفصيل الخصومات من أجل المطالبة بهذا الاستنتاج. بعبارة أخرى ، حتى إذا لم تستطع خصم أي شيء آخر ، فستظل قادرًا على طرح مساهماتك في الخطة من إجمالي دخلك على عائد ضريبة الدخل الشخصي في جورجيا.
يحتاج المصارعون الذين يتصارعون مع استخدام خطة جورجيا القسم 529 مقابل مركبات الادخار الأخرى في الكلية إلى تضمين المدخرات المحتملة لهذا الاستقطاع من ضريبة الدخل. تذكر أن سكان جورجيا يحصلون فقط على خصم للمساهمة في خطة القسم 529 من جورجيا ، وليس خططًا من دول أخرى.
وبالنظر إلى أن شريحة ضريبة الدخل الأعلى لسكان جورجيا تبلغ 6٪ ، فإن كل مساهمة بمبلغ 2000 دولار يمكن أن توفر ما يصل إلى 120 دولارًا في وقت الضرائب. بعبارة أخرى ، يمكن أن يكون استلام الاستقطاع مماثلاً لتلقي مكافأة 6٪ على المبلغ المساهم.
استخدام الصناديق المتراكمة لديك 529
يمكنك استخدام أموال خطة Path2College 529 في أي كلية أو جامعة معترف بها في الولايات المتحدة ، وفي العديد من المواقع خارج الولايات المتحدة يمكن استخدام الأموال في الحساب لتغطية نفقات التعليم المؤهلة. كما هو الحال في معظم الولايات ، قد تخضع أي خصومات من خطة 529 الخاصة بك والتي لم يتم استخدامها لمصاريف التعليم العالي لضريبة الدخل على مستوى الولاية والفيدرالية.