اقرأ المزيد حول ما تفعله الإقامة التلقائية في The Automatic Stay: كيف تحميك عندما تقوم بالإفلاس.
التعامل مع الديون المضمونة في حالة الإفلاس
الديون المضمونة هي الديون التي تعهدت بتقديم ضمانات لها ، مثل سيارة أو منزل. إذا كنت مدينًا بدفعات السيارة أو المنزل المستحقة عند إيداعك للإفلاس ، فمن المهم أن تفهم أن الإفلاس لا يمنحك رحلة مجانية على دينك المضمون. إذا كنت ترغب في الاحتفاظ بالضمانات ، فيجب عليك أن تدفع للمقرض على الأقل ما يستحقه الضمان ، بغض النظر عما إذا كنت قد قدمت إفلاسًا مستقلاً في الفصل السابع ، أو في حالة خطة السداد بموجب الفصل 13 أو إعادة تنظيم الفصل 11 .
في حالة الفصل السابع ، ما لم تتنازل عن الضمان ، سوف تقوم إما باسترداد الضمان لقيمته أو ستعيد تأكيد العقد الذي وقعته أصلاً. لاسترداد قيمة الضمانات ، تدفع الدائن قيمة الضمان ، عادة في مبلغ مقطوع واحد ، بدلاً من الاستمرار في العقد الذي وقعته أصلاً. عندما تعيد التأكيد على العقد ، فإنك توافق على إخراج العقد من عملية الإفلاس والتخلي عن الإبراء من هذا الدين.
ستستمر في إجراء الدفعات بموجب العقد الأصلي. إذا فشلت في تسديد تلك المدفوعات ، بعد انتهاء حالة الإفلاس ، يستطيع الدائن استعادة ملكيته ، ويحتمل أن يقاضيك عن أي رصيد عجز بعد بيع السيارة.
في حالة الفصل 13 ، ستستمر في سداد مدفوعات ديونك المضمونة إما كجزء من الدفع الذي تقوم به من خلال المحكمة أو مباشرة إلى الدائن.
الحصول على نحو البقاء التلقائي
في بعض الأحيان ، وخاصة في حالة الفصل 13 ، سيتوقف المدين عن سداد المدفوعات على الديون المضمونة. سيعاني الدائن من مشقة لا داعي لها حيث تنخفض قيمة الضمانات إذا اضطرت إلى الانتظار حتى نهاية خطة الفصل 13 إلى 5 سنوات قبل أن تتمكن من التصرف. بدلا من ذلك ، يعطي قانون الإفلاس الدائن خيارًا. ويمكنه تقديم طلب لمحكمة الإفلاس يطلب فيه من المحكمة إزالة الإقامة التلقائية والسماح لها باستعادة أو حبس الرهن.
لا نرى العديد من الاقتراحات لرفع الإقامة في الفصل السابع بسبب الوقت المحدود الذي تكون فيه دعوى الفصل 7 مفتوحة - عادة أقل من ستة أشهر. في هذه الحالة ، إذا لم تكن تسدد دفعاتك ، فمن المرجح أن يختار الدائن الخاص بك الانتظار حتى يتم إغلاق القضية ، وبعد ذلك سيكون حرًا في الاسترداد أو الحجز.
في حالة الفصل 13 ، قد يصبح دفع مركبتك أو منزلك جزءًا من خطة الدفع الشهرية أو يمكن سداده مباشرة إلى الدائن خارج الخطة. لسوء الحظ ، ليس من الصعب التأخر في دفعاتك. نظرًا لأن خطة الفصل 13 تستمر من ثلاث إلى خمس سنوات ، فستفقد الضمانات مبلغًا كبيرًا من القيمة قبل نهاية القضية. لحماية مصالحها ، يمكن للدائن أن يطلب من المحكمة رفع الوقف للسماح بإعادة التملك أو حبس الرهن.
للفوز في الاقتراح ، يجب على الدائن أن يظهر للمحكمة أنه ليس لديك أسهم في الضمان وأنك لست بحاجة إلى أن يكون لديك قضية ناجحة في الفصل 13 أو لإعادة تنظيم ديونك.
اتفاقيات الإمساك وعبارات "قطرة ميتة"
حتى لو كنت تتخلف عنك بينما تكون في حالة إفلاس ، قد لا يزال بإمكانك تجنب فقدان ضماناتك. دائما تقريبا ، المقرض سيحصل على المال بدلا من الضمانات ، وسيكون على استعداد للعمل على صفقة لجعلك محاصرا. في العديد من الولايات القضائية ، ستسمح المحاكم للدائن والمدين بالدخول في اتفاقية تحتوي على جدول زمني للدفعات المصممة لتحقيق الحساب الحالي. ثلاثة إلى ستة أشهر هو إطار زمني نموذجي. سيحتوي هذا النوع من الاتفاق دائمًا على حكم "ميتة" ينص على أن الإقامة التلقائية ستحل أو ترفع تلقائيًا إذا فشلت في سداد المدفوعات أو أنك وضعت الضمانات في خطر ، مثل السماح بالتأخر في التأمين.
وبهذه الطريقة ، سيكون المقرض قادرًا على الاسترداد أو الحجز دون الحاجة إلى تقديم طلب آخر.
في حين أن هذه "الأوامر المتفق عليها" يمكن أن تكون منقذاً إذا تعرضت لنكسة مؤقتة ، فإن مبلغ التعويض سيشمل التكلفة التي تكبدها الدائن لتقديم الطلب ، بما في ذلك أتعاب المحاماة وتكاليف المحكمة ، والتي يمكن أن تضيف مبلغًا يصل إلى 1000 دولار أمريكي. ما تدين به
لمعرفة المزيد عن كيفية عمل الإقامة التلقائي في قضية الإفلاس ، راجع
البقاء التلقائي: كيف يحمي لك عند الإفلاس الملف الخاص بك
إزالة الإفلاس التلقائي البقاء: مقدمة
إزالة الإقامة التلقائية في Bankruptcy: الدعاوى القضائية ومطالبات التأمين
إزالة الإفلاس التلقائي البقاء: المرافق والإيجار
حقوقك عندما يخالف الدائن الإقامة التلقائية
تم التحديث بواسطة Carron Nicks September 2017