طرق مجربة وحقيقية يمكنك توظيفها لجعل استثماراتك تعمل من أجلك
في مقال حديث ، ناقشنا حقيقة أن التقاعد المبكر ليس مجرد حلم مخصص لأصحاب الملايين. في الواقع ، هناك المزيد والمزيد من الناس الذين يعملون من أجل التقاعد المبكر ، وبعضهم في سن مبكرة يبلغ من العمر 50 عامًا. لن يكون الأمر سهلاً ، ولكن بالنسبة لأولئك الذين يخضعون للانضباط ويضعون استراتيجية جيدة وجيدة ، فإن التقاعد المبكر ممكن. الخطوة الأولى هي البدء بالأساسيات ، والتي تتضمن الحصول على رؤية واضحة في ذهنك حول ما تريد أن يبدو عليه تقاعدك.
على سبيل المثال ، هل تخطط لقضاء المزيد من الوقت مع عائلتك والبقاء على مقربة من المنزل ، أم أنك تخطط للسفر حول العالم ، ومحاولة هوايات جديدة ، والمغامرة؟ هل تخطط للتحرك أو البقاء حيث أنت؟
بمجرد أن يكون لديك صورة في رأسك عما تريد أن يبدو عليه تقاعدك ، فقد حان الوقت للنظر في الأرقام. سوف تحتاج إلى تحديد الفجوة ، وهو الفرق بين مصادر الدخل الثابتة لديك وبين الإنفاق الشهري. هذه هي الثغرة الدائمة التي ستحتاجها لملءها ، وهي أيضًا مبلغ سيحتاج إلى تعديله بمرور الوقت بسبب التضخم. في التقاعد ، تريد أن تجد طريقة لتنظيم بيضة العش الخاصة بك لتوليد تيار دخل ثابت يمكنه سد هذه الفجوة دون الاضطرار إلى استخدام الأموال في استثماراتك.
هناك عدد من الاعتبارات التي يمكن أن تؤثر على خطتك والتقاعد بما في ذلك ما إذا كنت تخطط للعمل بدوام جزئي إذا كان لديك رهن عقاري ، ورعاية صحية ، وضرائب .
بالإضافة إلى ذلك ، هناك بعض أفضل الممارسات الهامة للقيام باستثمارات ذكية وجلب أموال إضافية عن طريق التقدير والدخل والأرباح والفوائد.
4 أفضل الممارسات للتقاعد المبكر
تذكر أن التقاعد المبكر هو أكثر من ما قمت بحفظه من أجل التحضير للتقاعد ، بل يتعلق أيضًا بإجراء استثمارات ذكية حتى بعد تقاعدك.
فيما يلي أربع طرق يمكنك استخدامها لجعل استثماراتك تعمل من أجلك - فقط تأكد من أنك تتحدث مع مستشار مالي مؤهل أولاً.
1. $ 1000-Bucks-a-Month Rule . هذه القاعدة التي تبلغ 1000 $ دولار ، يمكن أن تبقيك مركّزًا على مستقبل تقاعدك عندما تضع المال جانباً اليوم. القاعدة بسيطة: مقابل كل 1000 دولار تريد الحصول عليه كل شهر للتقاعد ، يجب عليك توفير 240،000 دولار. يأتي هذا الرقم من المعادلة التالية: سعر السحب $ 240،000 x 5٪ = $ 12،000. 12000 دولار مقسومًا على 12 شهرًا في السنة هو 1000 دولار شهريًا لتقاعدك. وينبغي النظر إلى هذا ألف دولار كمصدر إضافي للدخل كل شهر. ويمكن استخدامه لتكملة دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك ، أو معاشك التقاعدي ، أو أي عمل بدوام جزئي تتخذه أو مصادر الدخل الأخرى.
2. RIDD (الإيجار ، الدخل ، توزيعات الأرباح ، التوزيعات). هذه طريقة رائعة للتنفيذ عند التخطيط للتقاعد المبكر كما تأتي مع اختصار محفز: RIDD. تخلص نفسك من ذلك العمل 9 إلى 5 والشعور مثل التقاعد بعيد جدا للاستمتاع بالتخطيط. ينقسم RIDD إلى أربعة أشياء: الإيجار والدخل والأرباح والتوزيعات.
- تأجير. هذا واحد يبدو بسيطا ، ولكن الفوائد هائلة. امتلاك عقار للإيجار هو مصدر للدخل يمكنك الاعتماد عليه في التقاعد. إذا كنت تستأجر عقارًا تملكه بمبلغ 1500 دولار شهريًا ، فستحصل على هذه الأموال. إن تذكر قاعدة الـ 1000 دولار لكل شهر مع هذه الطريقة يمكن أن تجعل التقاعد المبكر يبدو أكثر قابلية للتحقيق.
- الدخل ، توزيعات الأرباح ، والتوزيعات. هذه الأشياء الثلاثة تعمل معاً: الدخل من السندات ، أرباح الأسهم من الأسهم ، والتوزيعات من الاستثمارات التي ليست سندات أو أسهم. واعتمادًا على مقدار الوزن في كل فئة ، يجب أن تكون محفظة إنتاج الدخل قادرة على إنتاج "تدفق نقدي" سنوي في نطاق يتراوح من 4 إلى 5 بالمائة. يجب على المتقاعدين المبكرين التخطيط لسحب حوالي 4 في المئة كل عام. لذا ، تخيل أن مجموع استثماراتك في استثماراتك يبلغ 1،000،000 دولار. ستتمكن من سحب مبلغ 40000 دولار سنويًا لإضافته إلى دخل العقار المؤجر.
3. قاعدة 72. في حين أن الادخار بأي طريقة هو أمر مهم ، من المفيد أن تعرف أن وضع الأموال التي لن تلمسها لفترة من الوقت (مثل صناديق التقاعد الخاصة بك) في الاستثمارات بدلاً من حساب التوفير يمكن أن يساعدك على تنمية دخلك المستقبلي. . باستخدام قاعدة الـ 72 ، يمكنك حساب المدة التي ستستغرقها مضاعفة أموالك في استثمار ذي سعر فائدة ثابت.
بقسمة 72 على معدل العائد السنوي ، يمكن للمستثمرين الحصول على تقدير تقريبي لعدد السنوات التي سيستغرقها الاستثمار الأولي لزيادة 100 في المئة. على سبيل المثال ، تنص القاعدة رقم 72 على أن دولارًا واحدًا مستثمرًا بنسبة 10٪ سوف يستغرق 7.2 عامًا (72/10 = 7.2) ليتحول إلى دولارين. لا أحد يحصل على الثراء بين عشية وضحاها ، ولكن الحفاظ على هذه القاعدة في الاعتبار يمكن أن تساعدك على فهم كم من الوقت سيستغرق لرؤية عائد مزدوج على استثماراتك.
4. نظام دلو. يُعد نظام الجرافة وسيلة رائعة للتوفير تساعدك على معرفة أين تذهب استثماراتك السائلة وما الذي تفعله للمساعدة في تقاعدك.
- دلو واحد. السندات - الدخل - تُستثمر المساهمات في هذا الدلو في أنواع مختلفة من السندات - الخزينة ، الشركات ، البلديات ، العائد المرتفع ، TIPS ، الأسعار الدولية والعائمة. أنها سوف توفر لك دخل ثابت الفائدة. يجب على محفظة السندات المتنوعة بشكل جيد حماية مديرك الأساسي أيضًا. لزيادة عائدك مع مرور الوقت ، يجب عليك التنويع في هذا الدلو.
- دلو اثنين. الأسهم - النمو - سيحتفظ هذا الدلو بمخزون مختلف للأشخاص في مراحل مختلفة من الحياة. إذا كان عمرك أقل من 60 سنة وما زلت تعمل ، فعليك التفكير في امتلاك أسهم النمو. هذه أسهم في الشركات التي لديها معدلات نمو كبيرة ، ولكنها عادة لا تدفع أرباحًا كبيرة. وينصب تركيزهم على ارتفاع رأس المال من خلال نمو الإيرادات.
- دلو ثلاثة. مجموعة متنوعة من الاستثمارات - الدخل البديل - هذا هو أصغر دلو من الثلاثة. وهي تمتلك استثمارات لا تتناسب مع أي من الدلاء أعلاه. ﻋﻟﯽ ﺳﺑﯾل اﻟﻣﺛﺎل ، ﯾﺣﻣل ھذا اﻟدﻟﯾل اﺳﺗﺛﻣﺎرات ﻓﻲ ﺻﻧﺎدﯾق اﻻﺳﺗﺋﻣﺎن ﻓﻲ ﻣﺟﺎل اﻟطﺎﻗﺔ (ﺻﻧﺎدﯾق اﻻﺳﺗﺛﻣﺎر ﻓﻲ اﻟﻧﻔط واﻟﻐﺎز) ، وﺷرﮐﺎت اﻻﺳﺗﺛﻣﺎر اﻟﻌﻘﺎري اﻻﺳﺗﺛﻣﺎرﯾﺔ ، واﻷﺳﮭم اﻟﻣﻔﺿﻟﺔ ، وﻣﺧزوﻧﺎت اﻟﻣﺷﺗرﯾﺎت اﻟﻣﺎﻟﯾﺔ (ﺷرﮐﺎت ﺧطوط اﻷﻧﺎﺑﯾب وﺗﺧزﯾﻧﮭﺎ) يتم تداول هذه الأسهم مثل الأسهم العادية في البورصات المفتوحة ، لكنها لا تدفع أرباحًا تقليدية أو فوائد - فهي تدفع توزيعات.
تذكر أن التخطيط للتقاعد المبكر لا يعني أنك يجب أن تركز فقط على ضغوط الجانب المالي. إن التقاعد المبكر يجب أن يكون هدفًا يسعدك العمل عليه حتى تتمكن من الاستمتاع بالتقاعد.
الإفصاح: يتم توفير هذه المعلومات لك كمورد لأغراض إعلامية فقط. يتم تقديمها دون النظر في أهداف الاستثمار ، أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر محدد ، وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال. لا تهدف هذه المعلومات ، ولا يجب أن تشكل ، أساسًا أساسيًا لأي قرار استثماري قد تقوم به. استشر دائمًا مستشارك القانوني أو الضريبي أو الاستثمار قبل اتخاذ أي اعتبارات أو قرارات تتعلق بالاستثمار / الضرائب / العقارات / المالية.