ما هي درجة ائتمان جيدة لشراء سيارة؟

شراء سيارة جديدة أو مستعملة هي تجربة مثيرة. ولكن قبل البدء في التفكير في اللون أو النموذج أو النموذج الذي ترغب في شرائه ، ستحتاج إلى التأكد من أن كل شيء في موضعه: وأحد أهم مكونات هذا هو تقييم درجة الائتمان الخاصة بك.

إذا كنت تشتري سيارة بنسبة 100 بالمائة نقدًا ، فمن المحتمل ألا تأتي درجة الائتمان الخاصة بك في المحادثة. ومع ذلك ، إذا كنت مثل معظم الأمريكيين ، فربما لا يمكنك تحمل تكلفة إجراء عملية شراء كبيرة كهذه - وهذا هو المكان الذي تدخل فيه نقاط الائتمان الخاصة بك.

إذا كنت قلقًا من أن درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة جدًا حتى تتمكن من شراء سيارة بتمويل ، فلديّ بعض الأخبار الجيدة وبعض الأخبار السيئة. والخبر السار هو أنه يمكنك التنفس بسهولة أكثر لأنك مطمئن ، ستجد من المؤكد تقريبا أن هناك من يرغب في تمويل شراء سيارتك. الأنباء السيئة هي أنه إذا كان لديك رصيد ائتماني سيئ ، فستكلفك الكثير لتمويل عملية الشراء هذه أكثر مما لو كان لديك تاريخ ائتماني نظيف.

درجة الائتمان الخاصة بك هو أساسا المقرض للمقرضين مدى سلامة مخاطر تقديم قروض لك. إذا كان لديك درجة ائتمانية مثالية ، يكاد يكون المقرض مضمونًا لعدم الاضطرار إلى مطاردتك واستعادة السيارة للتأخر في دفعاتك . وعلى هذا النحو ، فمن المحتمل أن يقبلوا بسعر فائدة منخفض بالنظر إلى المخاطر المنخفضة. ولكن إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل ، فإن الاحتمالية سترتفع إلى درجة أنك ستتعرض لمخاطر الطيران ، وعلى هذا النحو ، فإن معدل الفائدة الخاص بك سوف يرتفع - مما يجعل شراء سيارتك أكثر تكلفة على المدى الطويل.

إذن ، ما مدى سوء السوء - وما مدى جودة الخدمة الجيدة؟

لنبدأ بالخير. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أعلى من 700 ، فمن المحتمل أن تتوقع الحصول على معدل فائدة 5 بالمائة. كلما انخفضت درجة الائتمان الخاصة بك ، سوف ترتفع أسعارك ، وعندما تصل إلى 500 أو أقل ، فإن سعر الفائدة الخاص بك سيكون على الأرجح حوالي 15٪ أو أعلى ؛ ييكيس!

كيف يمكنني معرفة درجة الائتمان الخاصة بي؟

كرر بعدي: أبدا ، من أي وقت مضى دفع لمعرفة درجة الائتمان الخاصة بك! درجة الائتمان الخاصة بك كما ذكرت من قبل وكالات الإبلاغ عن الائتمان الرئيسية متاحة بسهولة: فقط اكتب " درجة الائتمان الحرة " في محرك البحث الخاص بك. كما تُظهر العديد من شركات بطاقات الائتمان لأعضاءها درجة الائتمان الخاصة بهم باعتبارها "ميزة" كونها عضوًا في البطاقة.

ماذا أفعل إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بي منخفضة؟

ذلك يعتمد على ما هي الخيارات المتاحة أمامك. إذا كان يجب أن يكون لديك سيارة جديدة في الوقت الحالي (هل هذا هو الحال بالفعل؟) ، فستضطر إلى الحصول على سعر فائدة أعلى. ومع ذلك ، إذا كان لديك الخيار ، فستكون لديك فكرة ذكية جدًا لاتخاذ المواصلات العامة ، أو السيارات ، أو المشي ، أو الدراجة ، أو حتى استعارة سيارة من صديق بدلاً من شراء سيارة جديدة بأقل من رصيد ممتاز. في كثير من الأحيان ، ستعرض لك تقارير الائتمان المجانية قائمة من بعض الأسباب التي تجعل درجاتك كما هي. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة لأن لديك أرصدة عالية على بطاقات الائتمان الخاصة بك ، وقضاء بضعة أشهر دفع الرصيد قبل أن تفكر في الذهاب إلى سيارة لبحث السيارات. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة لأسباب يصعب إصلاحها على المدى القصير ، فيجب عليك التفكير في التحدث إلى مخطط مالي معتمد (واحد مع واجب ائتماني لوضع احتياجاتك قبل الأرباح) ومناقشة الخيارات المتاحة أمامك.

إذا كان يجب أن يكون لديك سيارة وتريد توفير المال ، فربما تفكر في شراء سيارة مستعملة بدلاً من سيارة جديدة. وبصرف النظر عن الحقيقة الواضحة التي تقول أن سعر الملصق سيكون أقل ، إذا كانت دفعتك الشهرية للسيارات أقل ، فإن هذا سيسمح لك أيضًا بالمرونة المالية للتركيز على إصلاح درجة الائتمان الخاصة بك السيئة. ولكن يجب أن تكون على علم بأن أسعار الفائدة غالباً ما تكون أعلى للسيارات المستعملة مقارنة بالسيارات الجديدة. كلما انخفضت درجة الائتمان الخاصة بك ، سيكون الفرق أكبر بين السعر المستخدم والجديد. على الرغم من أنه من المرجح أن تكون صفقة أفضل بالنسبة لك لشراء سيارة مستعملة ، إلا أنه يستحق أن تطبع الأرقام إذا كان لديك رصيد ائتماني منخفض بالفعل.

كيف يمكنك تسهيل العملية - حتى مع انخفاض درجة

هناك فرق بين الحصول على درجة أقل لأنك لا تملك الكثير من التاريخ الائتماني ولديك درجة منخفضة لأنك كنت قد ذهبت في السابق إلى الإفلاس أو تعثرت على بطاقة الائتمان.

إذا كان لديك أقل من 700 درجة ، فستكون مهمتك هي توثيق المستندات أو توثيقها. ستحتاج بشكل خاص إلى توضيح الحالة التي تقوم بها في الوقت المحدد للدفعات - وإذا قمت بذلك بنجاح ، فقد تلاحظ انخفاض معدلاتك إلى تلك التي تحصل على درجة ائتمان كاملة.

كن مستعدًا للاحتفاظ بمطالبتك بالأدلة: إحضار بيانات بطاقة الائتمان وإيصالات دفع الإيجار وأي شيء آخر يُظهر أنك تدفع في الوقت المحدد وبالكامل. إذا كان لديك عمل مستقر وقادر على إطفاء ما لا يقل عن 25 في المائة من قيمة السيارة في الدفعة الأولى ، فقد يساعدك ذلك أيضًا في الحصول على سعر أقل.

إذا كانت درجة ائتمانك أقل من 500 ، فإن هذه التقنيات قد لا تعمل بشكل جيد بالنسبة لك ، على الرغم من أن هذا لا يعني أنه لا ينبغي عليك المحاولة ، ويجب أن تكون مستعدًا للحصول على سعر فائدة أعلى.

إذا فشلت كل الأمور الأخرى ، فقد يكون من المفيد أن تطلب من صديق قريب أو قريب جداً ائتمان ممتاز لتوقيع قرضك . إذا قمت بذلك ، فقد تتمكن من الحصول على سعر فائدة أفضل. فقط كن على علم ، على الرغم من أن الفشل من جانبك في إجراء الدفعات يعني أنها ستكون على الخطاف المالي لكامل مبلغ القرض.

ما الذي يمكنني القيام به بعد أن قمت بالتوقيع على القرض الخاص بي والمعدل مرتفع؟

أهم شيء يمكنك فعله هو إجراء دفعات في موعدها خلال الأشهر الستة أو الاثني عشر المقبلة. يجب عليك أيضا التركيز على إصلاح درجة الائتمان الخاصة بك. لا تفتح بطاقات ائتمانية جديدة أو تقدم بطلب للحصول على قروض أخرى: ستكون هذه الأشياء عبارة عن أعلام حمراء في تقرير الائتمان الخاص بك. بعد انقضاء فترة تتراوح من 6 إلى 12 شهرًا ، يجب أن تبحث في خيارات إعادة تمويل قرض سيارتك .