التقصير في الديون الطلابية يمكن أن تجعل التقاعد أقل راحة
افتراضي قرض الطالب يمكن أن يتقلص فوائد الضمان الاجتماعي الخاص بك
الضمان الاجتماعي هو جزء مهم من صورة التقاعد لملايين الأمريكيين.
طبقاً لإدارة الأمن الاجتماعي ، حصل 42 مليون متقاعد و 3 ملايين من معاليهم على استحقاقات التقاعد للضمان الاجتماعي اعتبارًا من يونيو 2017. وفي المتوسط ، حصلوا على فائدة شهرية بقيمة 1،369 دولار.
عموما ، يمثل الضمان الاجتماعي حوالي 33 في المئة من دخل الأميركيين المسنين ، وفقا ل SSA. إذا كنت تقوم بالبناء على قدرتك على المطالبة بمخصصات الضمان الاجتماعي في التقاعد ، فهناك سبب مهم للغاية للتأكد من أنك تبقى على رأس دين قروض الطلاب. عندما تتخلف عن الدفعات إلى قروض الطلاب الفيدرالية ، يمكن للحكومة أن تكسب ما تدين به عن طريق منحك مخصصات الضمان الاجتماعي الخاصة بك .
ووجد تقرير صادر عن مكتب المساءلة الحكومي أن حوالي 114،000 مقترض من الفئة العمرية 50 سنة وأكثر حصلوا على مزايا الضمان الاجتماعي في 2015. وقد تم جمع ما يقرب من 171 مليون دولار من ديون قروض الطلاب المتعثرة من خلال تعويضات الضمان الاجتماعي.
في المتوسط ، وجد تقرير مكتب محاسبة الحكومة أن المقترض نموذجي 15 في المئة من الفوائد الشهرية التي تم حجبها ، والحد الأقصى للمبلغ المسموح به بموجب قانون تحسين تحصيل الديون لعام 1996.
باستخدام مبلغ 1،369 دولار شهريًا بعد الاستحقاق كدليل ، يتم خصم 205 دولار شهريًا من الأعلى لسداد قروض الطلاب المتعثرة ، مما يخفض دخل الضمان الاجتماعي إلى 1،164 دولارًا في الشهر.
إذا لم تقم بالتوفير بقدر ما كنت ترغب في 401 (ك) أو حساب تقاعد فردي ، فقد لا تتمكن من تحمل قضمة من مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك.
كيفية الحفاظ على قرض الطالب الافتراضي من تدمير التقاعد الخاص بك
أصبح تقصير القروض الطلابية أكثر شيوعًا بين كبار السن. وفقا لمكتب حماية المستهلك المالية ، ما يقرب من 40 في المئة من المقترضين طالب القروض الاتحادية سن 65 سنة فما فوق هي في حالة التقصير. بين عامي 2005 و 2015 ، ارتفع عدد كبار السن الأمريكيين الذين حصلوا على إعانات الضمان الاجتماعي بسبب عدم سداد قروض الطلاب من 8700 إلى 40000.
إذا ﮐﺎن اﻟﺣﻔﺎظ ﻋﻟﯽ ﺗوﻗﻌﺎﺗك ﻟﻟﺿﻣﺎن اﻻﺟﺗﻣﺎﻋﻲ ھو أوﻟوﯾﺔ ، ﻓﺄﻧت ﺑﺣﺎﺟﺔ إﻟﯽ ﺧطﺔ ﻹﺑﻘﺎء دﯾن اﻟﻘروض اﻟطﻼﺑﯾﺔ ﻓﻲ اﻟﺷﯾك. مكان جيد للبدء هو من خلال تقييم مخاطر التخلف عن سداد القروض الطلابية.
ألقِ نظرة على ميزانيتك الشهرية . كم تدفع مقابل قروض الطلاب كل شهر؟ كيف تدار هي المدفوعات؟ هل ستظل قادراً على تحمل تكلفتها في حالة التقاعد إذا زادت تكاليف السكن لديك أم أنك تجد نفسك تدفع المزيد مقابل الرعاية الطبية عند التقاعد؟
إذا كنت تشعر بالفعل بالضغوط من مدفوعات قروض الطلاب والتقاعد لا يزال على بعد بضع سنوات ، فهناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتقليل احتمالية التقصير.
أولا ، يمكنك التركيز على تقليص النفقات الخاصة بك. إذا كنت تنفق أقل ، قد لا يكون من الصعب إدارة مدفوعات قروض الطلاب الخاصة بك.
إذا كنت قد قطعت كل ما يمكنك فعله ، فقد تحتاج إلى التفكير في تغيير خطة الدفع الخاصة بك. تأخذ خطط السداد المدفوعة بالدخل دخلك بعين الاعتبار عند تحديد دفعتك الشهرية. والمصيد هو أن الانتقال إلى خطة مدفوعة بالدخل للحصول على دفعة أقل قد يعني دفع قروضك لفترة أطول. ولكن ، قد يكون هذا أكثر جاذبية من القلق بشأن ما إذا كان سيتم تخفيض الضمان الاجتماعي الخاص بك بسبب عجزك عن سداد قروضك.
وإذا انزلقت إلى الوضع الافتراضي ، فلا تقلق بعد. لا يزال بإمكانك تجنب فقدان أي من المزايا الخاصة بك عن طريق إعادة تأهيل قروضك. إعادة التأهيل يسمح لك بإعادة هيكلة المدفوعات الخاصة بك حتى تتمكن من العودة وتتبع والخروج من التخلف عن السداد.
أنت توافق على إجراء تسع دفعات شهرية على مدار فترة 10 أشهر. وبمجرد الانتهاء من ذلك ، فإنك لن تكون في وضع التخلف عن العمل ، ويتوقف أي نوع من أنواع الضمان الاجتماعي. قد تكون قادرًا أيضًا على دمج قروضك الفيدرالية ، والتي قد تقلل من فرص الهبوط في التخلف عن السداد مرة أخرى.
الحفاظ على خطوط الاتصال مفتوحة مع خدمة القرض الخاص بك
إذا كنت قلقاً من التخلف عن سداد قروض الطلاب - أو ما قد يعنيه ذلك للتقاعد - فإن أسوأ شيء يمكنك القيام به هو لا شيء. إذا كنت تعتقد أنك قد تتعرض لخطر الوقوع بشكل خطير في قروضك ، فعليك أن تصل إلى خدمة القرض الخاصة بك عاجلاً وليس آجلاً. قد تكون قادرة على تقديم خيارات لإدارة القروض الخاصة بك على المدى القصير أو الطويل بحيث يمكنك الاستمتاع بسنوات لاحقة دون التضحية بمزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك.