أسعار الفائدة وكيف تؤثر عليك مباشرة
أسعار الفائدة هي واحدة من أكثر المواضيع شيوعا عندما يتعلق الأمر بالاستثمار والاقتصاد ، ولكن أيضا أقل ما يفهم من قبل الجماهير. مع ارتفاع معدل هذا الأسبوع للمرة الأولى في السنوات التسع الماضية ، كان قرار الاحتياطي الفيدرالي (FED) في مقدمة ووسط العالم.
إن معدل الفائدة الذي يمليه بنك الاحتياطي الفيدرالي له تداعيات كبيرة على جميع جوانب حياتك الاقتصادية ، من قوة عملتك إلى المبلغ الذي تدفعه مقابل قرض سيارتك الشهري.
سأشرح لك العديد من الطرق التي سيؤثر بها هذا عليك مباشرة في هذا الفيديو القصير ، ولكن ببساطة ، كلما ارتفع المعدل ، كلما كنت ستدفع مقابل أي قروض أو ائتمان.
مع هذا الأسبوع 1/4 من زيادة النسبة المئوية في سعر الفائدة ، يمكن للبنوك الآن فرض 1/4 في المائة أكثر على الرهون العقارية ذات الفائدة المتغيرة ، والقروض ، وخطوط الائتمان. لا يبدو ذلك كثيرًا ، وبالتأكيد ليس هناك ما يبرر مقدار التغطية الإعلامية حول هذا الموضوع في الأخبار المالية ، ولكن قد يرفع الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة بضع مرات أخرى في عام 2006 وما بعده.
وبمجرد إضافة كل هذه التسويات 1/4 و 1/2 نقطة ، قد تبدأ في الشعور بالتأثيرات. وقد أشار بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى أنه من المحتمل أن تصل إلى نقطة مئوية كاملة أعلى في العام المقبل ، ثم تذهب إلى أبعد من ذلك اعتمادا على صحة الاقتصاد.
ومن الاعتبارات الأخرى احتمال حدوث تضخم بعد تريليونات في طباعة النقود. عادةً ما يمكن مكافحة التضخم بأسعار الفائدة ، طالما أن مستوى هذه المعدلات أعلى من مستوى التضخم.
بعبارة أخرى ، يمكن التخلص من نسبة 11٪ من التضخم بأسعار فائدة 13٪ ... إننا نتعمد الحصول على العديد من السنوات بهذا المثال ، ولكننا استخدمنا لشرح هذا المفهوم.
يعني ارتفاع أسعار الفائدة ما يلي:
- سيكلف المليارات أكثر لكي تدفع أمريكا الفائدة على ديونها المستحقة
- يصبح أكثر تكلفة بالنسبة للدول الأخرى ، والمدين لأمريكا ، لتسديد ما يدينون به
- انخفاض أسعار السندات و IOU عادة (لأن العائد الأعلى من أدوات الدين الجديدة يقلل من العائد المقارن من السندات السابقة)
- ما لم يتم تأمينها ، تدفع أكثر للحصول على بطاقات الائتمان ، والرهون العقارية ، والقروض ، وخطوط الائتمان ، ومدفوعات السيارات
- يمكن للبنوك أن تحمّل المزيد من الفائدة (على الرغم من أنها قد تراجعت حتى الآن من حيث دفع المزيد مقابل المدخرات في البنك)
قد ترى أيضًا ارتفاع قيمة الدولار الأمريكي مقارنة بالعملات الأخرى ، والسلع التي يتم تسعيرها بالدولار الأمريكي (مثل الذهب والنفط). فكلما ارتفعت أسعار الفائدة على أموالنا ، فإن الدول الأخرى التي تحقق عائدات أكبر ستتحقق من خلال شراء السندات والديون الأمريكية.
أفضل سيناريو ، أنت تحد من الديون وتحافظ على وضع نقدي جيد للاستفادة من الفرص عند ظهورها. على سبيل المثال ، إذا ارتفعت المعدلات بسرعة (كما هو الحال في اثنين في المائة على مدار عام تقريبًا) ، فلن يكون العديد من الناس قادرين على تحمل تكاليف ديونهم.
إذا كان مثل هذا السيناريو يؤدي إلى بيع الناس لمنازلهم ، أو عدم شراء منازلهم بشكل متقن / باهظ التكاليف ، فقد يكون هناك وفرة في العرض. مع أي تضخّم في الإمدادات ، ستنخفض الأسعار ، وقد تكون السيارة الفاخرة أو المنزل الجميل الذي تبيعه مبيعًا أقل بكثير خلال عام أو عامين من الآن.