بطاقات الخصم ونتائج فيكو
عندما يتعلق الأمر بدرجة الائتمان فيكو ، فإن الجواب لا.
درجة FICO هي أهم درجة الائتمان للقروض الرئيسية مثل القروض العقارية وقروض السيارات ومعظم بطاقات الائتمان. يجب أن تكون هذه الدرجة من أولوياتك عند إنشاء رصيد ، ولكن هناك درجات ائتمانية أخرى هناك. بالنسبة إلى FICO ، تشتمل طرق تحسين درجة الائتمان الخاصة بك على:
- دفع فواتيرك في الوقت المحدد
- الاقتراض باعتدال
- لديك تاريخ من الاقتراض (كلما كان ذلك أفضل)
- استخدم مجموعة متنوعة من أنواع القروض ، و
- لا تحجز الديون بسرعة
لمزيد من التفاصيل حول كيفية استيفاء هذه المعايير ، اقرأ عن مكونات نقاط FICO الخاصة بك.
بطاقة الخصم كعملية "ائتمان"
تستخدم بطاقات السحب الآلي الأموال من حسابك البنكي ، لذا لا يوجد قرض (باستثناء القروض الصغيرة قصيرة الأجل التي قد تكون جزءًا من خط ائتمان السحب على المكشوف ). من ناحية أخرى ، فإن بطاقات الائتمان هي بالتأكيد قروض - لذلك فهي تؤثر على الائتمان الخاص بك ويمكن أن تساعدك على بناء الائتمان.
ماذا لو حددت "رصيدًا" عند استخدام بطاقة الخصم المباشر لدى بائع تجزئة - فهل سيؤدي ذلك إلى عمل بطاقة الخصم مثل بطاقة الائتمان؟
اختيار "الائتمان" لا يتغير حقاً من مصدر المال (حساب البنك الخاص بك). بدلاً من ذلك ، تؤثر فقط على كيفية معالجة المعاملة (من خلال شبكات معالجة بطاقات الائتمان). اختيار "الائتمان" لن يؤثر على رصيدك الشخصي.
درجات الائتمان البديلة
في حين أن درجة فيكو هي أهم درجة ائتمانية ، يتم استخدام درجات أخرى بشكل متزايد لاتخاذ قرارات الإقراض - خاصة بالنسبة للأشخاص الذين يقومون بعملية بناء الائتمان.
ليس من المحتمل أنك ستحصل على قرض في المنزل بأحد هذه الدرجات ، لكن يمكن أن يساعدك على التأهل للحصول على قروض أصغر - والتي هي نقطة انطلاق الأحجار على الطريق إلى تاريخ ائتماني صلب.
مع درجات ائتمانية بديلة ، من المتصور أن استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك سوف يؤثر على "الائتمان" الخاص بك. ومع ذلك ، فإن التأثير غير المرجح على الأرجح. بمعنى أن معظم درجات الائتمان البديلة تبحث عن المسؤولية المالية الشاملة ؛ انهم يريدون أن نرى أنه يمكنك تجنب السحب على الحساب الخاص بك والعيش في حدود إمكانياتك. إن الإنفاق أكثر من اللازم (سواء كنت تمسح بطاقة السحب الآلي أو تدوّن شيكاً أو تحصل على نقود من أجهزة الصراف الآلي) سوف يسبب مشاكل: فسوف ترتد في نهاية الأمر الشيكات ولن تتمكن من دفع نفقات مهمة مثل فواتير الخدمات العامة.
لا تبحث نقاط الائتمان البديلة في كيفية استخدامك لبطاقة الخصم الخاصة بك ، ولكنها قد تنظر إلى أشياء مثل دفعات الكهرباء ، ومدفوعات الإيجار ، ومدفوعات الهاتف المحمول. لتبدو جيدة في إطار هذه البرامج ، ستحتاج إلى سجل من الدفعات المتسقة (وفي الوقت المناسب). ستقوم فقط بسحب هذا الحساب إذا تمكنت من إدارة حسابك الجاري ، لذا فإن بطاقة الخصم الخاصة بك تكون متورطة بشكل غير مباشر.
بالإضافة إلى دفع الفواتير في الوقت المحدد ، من الضروري تجنب تحجيم الشيكات - حتى لو لم يكن المستفيد (أحد أفراد العائلة أو الأصدقاء ، على سبيل المثال) مسؤولاً عن أي وكالة ائتمان.
يمكن اتخاذ بعض قرارات الإقراض "البديلة" بناءً على تقرير ChexSystems (الذي تستخدمه البنوك لتتبع الشيكات السيئة). علاوة على ذلك ، قد يتم تسليم الشيكات السيئة في النهاية إلى وكالات التحصيل ، وستظهر تلك الديون على تقارير الائتمان التقليدية (وتضر بنتيجة فيكو).
ماذا عن المستقبل؟ من الممكن أن تتغير نقاط FICO الائتمانية. في مرحلة ما ، يمكن أن تتضمن FICO استخدام بطاقة الخصم في نموذج تقييم الائتمان. يعتمد المزيد والمزيد من الأشخاص على بطاقات السحب الآلي ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى أنهم يريدون تجنب الاقتراض عن طريق الائتمان ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى أنهم غير مؤهلين للحصول على بطاقة ائتمان. لذا ، هناك سبب آخر لاستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك بحكمة.