ومع ذلك ، قد يستفيد المواطنون الأمريكيون من استخدام الحسابات المصرفية السويسرية. تعد سويسرا قوة عالمية لإدارة الثروات.
بالإضافة إلى ذلك ، توفر الأمة استقرارًا اقتصاديًا وسياسيًا لا يعتمد على القدرة على العمل كملاذ ضريبي ، ومن الممكن بناء الحسابات بطريقة لا تشجع الآخرين على متابعة ممتلكاتك.
الخصوصية حساب
لدى البنوك السويسرية تاريخ طويل في الحفاظ على خصوصية معلومات الحساب. بعد غارة فرنسية على البنوك السويسرية في عام 1932 ، أصدرت سويسرا قانون البنوك لعام 1934. ويواجه المصرفيون الذين يطلقون معلومات عن العملاء الخاصين أو يقرون بوجود حسابات العملاء اتهامات جنائية. مع مرور الوقت ، استخدمت البنوك السويسرية لإخفاء الثروة النازية ، وحماية أصول المضطهدين ، ومساعدة عدد لا يحصى من الآخرين على عدم الظهور.
ليس مثل السرية: الخصوصية لها حدود. تتعاون المصارف السويسرية الآن مع التحقيقات الضريبية والجنائية ، مما يحول المعلومات التي قد يرغب أصحاب الحسابات في إخفائها عن الآخرين.
الحسابات المرقمة: تأتي أقوى خصوصية من الحسابات المرقمة ، والتي يتم تحديدها داخليًا برقم (بدلاً من استخدام اسم صاحب الحساب).
ومع ذلك ، الحسابات المرقمة ليست مجهولة - تحتاج إلى تقديم معلومات تعريفية لفتح حساب ، وحدد أعضاء فريق العمل حق الوصول إلى الأسماء الحقيقية وراء الحسابات المرقمة. الحسابات المقيدة ببساطة تحد من يعرف عن حسابك ومن يمكنه العثور عليه.
فوائد الخصوصية: حتى إذا كنت مواطنًا ملتزمًا بالقانون ، فقد تقدِّر مستويات إضافية من الخصوصية.
قد يرغب الأفراد الأثرياء في البقاء تحت الرادار لتفادي دعاوى قضائية واهية ، أو أن يصبحوا أهدافًا للاختطاف ، أو أي اهتمام آخر غير مرغوب فيه.
البدائل: في حين أن الحسابات السويسرية ليست كما كانت في الماضي ، فإن سويسرا معروفة بخدمات إضافية ، مثل خزائن لتخزين الذهب وغيرها من الأشياء الثمينة. ولا تتضمن هذه الترتيبات نفس متطلبات الإفصاح ومشاركة المعلومات في الحسابات المصرفية ، ولكنها تنطوي على مخاطر فريدة.
مشاركة المعلومات
من الناحية التاريخية ، كانت الحسابات المصرفية السويسرية مفيدة في حماية الأصول من إنفاذ القانون والدائنين وسلطات الضرائب. تستخدم Supervillains في الأفلام السويسرية للحسابات لقبول المدفوعات عن طريق السلك والبقاء تحت الرادار. ولكن لا توجد حماية للأصول إذا فعلت أي شيء يقر القانون السويسري بأنه غير قانوني.
التعاون عبر الحدود: تشرح جمعية المصرفيين السويسريين أن المجرمين والغش يجب ألا يتوقعوا ملاذاً آمناً للمكاسب غير المشروعة. تواجه البنوك السويسرية انتقادات وضغط للتعاون مع الحكومات الأجنبية المهتمة بإيرادات الضرائب ، ومحاربة الإرهاب ، والحد من الاحتيال. ونتيجة لذلك ، توفر المصارف معلومات عن العملاء في العديد من الحالات ، بما في ذلك الادعاءات الجنائية والتحقيقات الضريبية وإجراءات الطلاق.
في حين أنه من الممكن إخفاء الأصول في الخارج ، فمن المحتمل أن يكون ذلك غير قانوني ، ويصعب على نحو متزايد التخلص منها.
اتفاق FATCA: من الصعب التهرب من الضرائب بشكل خاص نتيجة لقانون الامتثال لحساب الضرائب الأجنبية (FATCA). FACTA هو قانون الولايات المتحدة ، لكن البنوك السويسرية وافقت على تبادل المعلومات حول حاملي حسابات الولايات المتحدة ، دون شك أقنعها بفرض عقوبات صارمة على عدم الامتثال. ليس من غير القانوني الاحتفاظ بموجودات في الخارج ، ولكن يطلب من دافعي الضرائب الأمريكيين الإعلان عن هذه الحسابات ، الأمر الذي قد يؤدي إلى خصوم ضريبية. إذا لم تكشف عن وجود الحسابات ، فقد يقوم البنك بذلك نيابة عنك.
حماية الدائنين: لا يحصل معظم المواطنين الأمريكيين على حماية هامة من الدائن من امتلاك حسابات مصرفية سويسرية. تتعاون المصارف السويسرية مع الأحكام المدنية والجنائية ، مما يجعلها عديمة الجدوى لتفادي العقوبات القانونية ، وغسل الأموال ، أو إخفاء الأموال المسروقة حيث تأتي الأحكام من المحاكم الأمريكية.
ومع ذلك ، من الممكن إضافة طبقات من الحماية وأصول الدرع من الدائنين دون إخفاء الأصول أو خرق القانون. فيكتور ج. مدينا ، CFP ، محامي التخطيط العقاري والمخطط المالي الذي يركز على حماية الأصول ، يقول الأفراد يمكن أن يضيفوا الحماية من خلال الاحتفاظ بموجودات في كيانات مثل الصناديق الاستئمانية وشركات ذات مسؤولية محدودة تقع في ولايات قضائية غير أمريكية ، الأمر الذي يتطلب الحصول على أحكام في هذه الولايات القضائية المحددة. لكنها ليست استراتيجية مضادة للرصاص. "عليك أن تتجنب الوقوع في قواعد النقل المخادعة ، وفي وقت ما" ، تقول مدينا ، "قيمة المطالبة تستحق تكلفة التقاضي لكي يتم فرض الأحكام في تلك الولايات القضائية البعيدة". وبعبارة أخرى ، يمكن أن يتغلب أصحاب المطالبات الذين لديهم جيوب عميقة على العقبات.
من المرجح أن يستفيد سكان الدول المعرضين للمضبوطات التي لا أساس لها من الصحة أو الأنظمة غير العادلة من حماية الدائنين في الحسابات السويسرية.
كيفية فتح حساب
إذا كنت تفهم القيود وما زلت تريد المتابعة ، فكن مستعدًا لعملية طويلة. أنت لا تفتح حسابًا مصرفيًا عبر الإنترنت - حيث ستؤدي هذه المهمة إلى مئات الصفحات من المستندات الورقية (الكثير منها في نهاية البنك) وساعات العمل المتعددة.
إعداد الوثائق: بسبب زيادة التدقيق والعقوبات المحتملة ، فإن البنوك السويسرية لديها إجراءات صارمة للاجتهاد الواجب على العملاء قبل فتح الحسابات. بالإضافة إلى التعريف الصحيح ، مثل جواز السفر ، ستحتاج إلى توثيق مصادر ثروتك. يتعين على المصرفيين من القطاع الخاص أن يفهموا كيف تكسبون دخلاً ومن أين أتى أموالك. بالنسبة للودائع الكبيرة (من بيع عقار أو شركة ، على سبيل المثال) ، قد تحتاج إلى تقديم بيانات مصرفية ونسخ من الاتفاقيات التي توثق مصدر الأموال.
التقدم بطلب للحصول على الحساب: يحتاج الأجانب عادة إلى التقدم بطلب للحسابات المصرفية السويسرية بشكل شخصي. مرة أخرى ، الهدف هو التأكد من أن البنوك تعرف من هو زبونها ومن أين تأتي الأموال. ومع ذلك ، لا تقم برحلة إلى سويسرا على أمل أن تدخل إلى بنك وتقدّم بطلب - قم بالبحث وابدأ المحادثة لفترة طويلة قبل أن تحتاج إلى فتح حساب. ضع في اعتبارك التحديات التي تنشأ عند العمل مع المواطنين الأمريكيين ، مثل المخاطر المالية للبنك ، والأعباء التنظيمية ، والأعمال الورقية. كن مستعدًا لسماع كلمة "لا". من المحتمل أن تكون فرص الحصول على الموافقة هي الأفضل إذا كنت تعمل مع فريق متمرس قام بذلك من قبل ولديه علاقات في سويسرا.
استخدام الحساب: لا يستخدم معظم الأجانب البنوك السويسرية للحسابات اليومية. يمكنك الحصول على بطاقات الخصم والائتمان للإنفاق ، ولكن الفوائد الرئيسية للحسابات السويسرية الخاصة هي استقرار النظام المصرفي والخصوصية. إذا كنت تستخدم بطاقات السحب الآلي أو تكتب الشيكات بشكل علني ، فأنت تدع العالم يعرف أن لديك أموالاً في حساب مصرفي سويسري ، مما أدى إلى التخلص من الكثير من الخصوصية التي عملت من أجلها.
معلومات مهمة
قبل نقل الأصول إلى حساب خارجي ، تحقق من العوامل المحلية مثل البيئة السياسية الحالية ، والقوانين ذات الصلة ، واستقرار العملة ، وقضايا أخرى. تحدث مع محامي الضرائب لفهم التزاماتك بصفتك دافع ضرائب في الولايات المتحدة.