إذا كنت مغرماً بالديون والنظر في طلب الإفلاس ، فمن المحتمل أنك قلقة وممتلئة بالقلق. لا يجب عليك فقط أن تدافع عن مكالمات التجميع ، ولكن يجب عليك التفكير في إمكانية الإفلاس ، والتي يمكن أن تكون عملية معقدة ومربكة ، ما هو شكل الإفلاس ، وكيف ستفعل بعد انتهاء قضية الإفلاس. ومع ذلك ، من خلال فهم الجوانب السبعة التالية من الإفلاس ، ستكون أكثر استعدادًا لاتخاذ الخطوة التالية لحياة خالية من الديون.
01 الإفلاس ليس عملية "داخل وخارج".
إذا كنت غير متمرس في كيفية عمل محاكم الإفلاس ، فقد تعتقد أن الإفلاس يعمل على غرار محكمة المطالبات الصغيرة ، التي تنتهي في يوم واحد. الفصل 7 الإفلاس ، الفصل الإفلاس الأكثر شيوعا للأفراد ، وعادة ما يستمر من أربعة إلى ستة أشهر. يمكن أن تستمر عمليات الفصل الثاني والثالث الأكثر تكرارا للإفلاس ، 13 و 11 ، لفترة أطول. ستستمر خطة الفصل 13 من الإفلاس لمدة ثلاث إلى خمس سنوات. وبالمثل ، قد تستمر حالة الفصل 11 لمدة عامين أو أكثر. يجب أن تكون مستعدًا للالتزام بها إذا كنت ترغب في الحصول على الإفلاس المطمئن "بداية جديدة". 02 الإفلاس يفتح أموالك أمام التدقيق العام.
هل أنت غير مرتاح لمجرد مناقشة راتبك مع أصدقائك وعائلتك؟ في الإفلاس ، يجب أن تكون مستعدًا لفضح حياتك المالية وأخطائك وكل ذلك للجمهور. إذا قمت بتقديم طلب للحصول على الحماية من الإفلاس ، فسوف يطلب منك تقديم حزمة شاملة من الأوراق تسمى جداول الإفلاس . سوف تسرد الجداول الخاصة بك الديون والأصول والإيرادات والمصروفات والمعاملات المالية الحديثة. سوف تكون هناك حاجة أيضا لحضور اجتماع الدائنين . خلال الاجتماع ، سيطلب منك أمين التفليسة الإجابة على الأسئلة في غرفة عامة. يمكن لأي من الدائنين لديك أيضا استفسارك في الاجتماع. على الرغم من أن أمناء الإفلاس عادة ما يبذلون جهدهم للمحافظة على سير الإجراءات بقدر الإمكان ، إلا أن الاجتماع هو إجراء عام ، وسيتم عقده على انفراد فقط في ظل الظروف القاسية. هذا يمكن أن يكون عملية غير مريحة ومحرجة للغاية بالنسبة لكثير من الأفراد. كن مستعدًا لتصفح الغسيل المالي القذر.
03 الصدق والكشف الكامل مطلوبة.
الصدق التام والكامل له أهمية قصوى في الإفلاس. إنه موقف محاكم الإفلاس التي يحق للمدين الصادق فقط أن يتصرف فيها. هذا يعني أنه يجب عليك سرد جميع الممتلكات الخاصة بك والديون والدائنين. إذا تم اكتشاف عدم صدقك ، فلن تفقد فقط إفلاس الإفلاس ، ولكن قد تواجه التحقيق من قبل مكتب التحقيقات الفيدرالي. خيانة الأمانة في الإفلاس هي جريمة فدرالية خطيرة . 04 أشكال الإفلاس معقدة وتتطلب اهتماما كبيرا.
ينظر الكثير من الناس إلى الإفلاس على أنه بسيط ومباشر ، لأنه يعتمد في الغالب على النماذج. لسوء الحظ ، تشبه نماذج الإفلاس إعفاءات الضرائب المربكة أكثر من نماذج "التحقق من المربع". تحتوي النماذج على أسئلة معقدة ، تبدو خادعة فيما يتعلق بشؤونك المالية. من الضروري إعطاء نفسك الوقت الكافي لهضم أشكال الإفلاس قبل تقديم طلب الإفلاس. تتضمن النماذج الأكثر أهمية جداول A من خلال J وبيان الشؤون المالية . يمكن لمحامي الإفلاس الاستهلاكي ذو الخبرة أن يساعدك على فهم المعلومات الضرورية لإكمال الاستمارات وتجنب الوقوع في المخاطر التي قد تكلفك الممتلكات أو المال أو حتى حريتك. 05 إفلاس الإفلاس هو شخصي.
التصريف هو الهدف النهائي للإفلاس. انه يمنع الدائنين من أي وقت مضى في محاولة لجمع الديون منك. هذا يعني أن إفلاس الإفلاس هو شخصي ولا يحميك إلا. لا يلغي الدين نفسه. على سبيل المثال ، إذا كنت أحد الموقعين على قرض المنزل وكنت تقدم طلبًا للإفلاس ، فلن يتم محو الديون. لا يزال بإمكان المقرض السعي إلى تحصيل الديون من الطرف الآخر المشارك في القرض. يعتبر هذا الأمر أحد الاعتبارات الهامة بشكل خاص إذا كنت موقّعًا مشتركًا مع أفراد العائلة أو الأصدقاء الذين لن يقدموا طلبًا للإفلاس. لتكون جديرة بالتصريف ، يكون لديك الكثير من الصدق حول اموالك وتوفير المعلومات التنافسية. حتى بعد أن يتم منحك إبراء الذمة ، إذا اكتشفت المحكمة أنك قمت بالاحتيال على المحكمة أو دائنيك ، يمكن للمحكمة إلغاء إبراء الذمة .
06 الإيداع من أجل الإفلاس ليس رخيصاً.
على الرغم من أنك قد تكون في حالة من الخراب المالي ، إلا أن تقديم طلب الإفلاس قد يكلفك مبلغًا كبيرًا من المال. يعتمد المبلغ بشكل كبير على ما إذا كنت تستأجر محاميًا أم لا. قد يكلف الإحتفاظ بمحامي الإفلاس في أي مكان من عدة مئات من الدولارات إلى عدة آلاف من الدولارات. ومع ذلك ، حتى إذا قمت بإعداد ملف الإفلاس الخاص بك وتقديمه ، فإن رسوم الإيداع وحدها تكون كبيرة. قد تجد المدينين المعدمين الإعفاء من رسوم الإيداع عن طريق تقديم التماس إلى محكمة الإفلاس للحصول على إعفاء من الرسوم. ستقوم المحكمة على أساس قرار تنازل عن دخلك ، والذي يجب ألا يكون أكبر من 150٪ من مستوى الفقر الفيدرالي. 07 إفلاس الإيداع يمكن أن يؤثر على رصيدك لسنوات.
وعادة ما يستغرق الأمر عامين تقريبًا حتى يبدأ المدين الإفلاس العادي بالشفاء من حالة الفصل السابع. العديد من الدائنين سوف يغلقونك. لكن هذا لا يعني أنك لن تتمكن من الحصول على الائتمان. في الواقع ، يقفز بعض الدائنين للحصول على فرصة لإقراض المال إلى المدين السابق ، وتوجيه الاتهام لك بقسط كبير مقابل الامتياز. سيكون عليك أيضا العمل على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق أخذ مبالغ صغيرة من الائتمان كما كنت قادرة على سدادها بدقة وفقا لشروطها.