هل يجب أن تحصل على قرض أعمال صغير؟ إذا كان الأمر كذلك ، كيف؟
تخلق الأعمال الصغيرة 65 في المائة من جميع الوظائف الجديدة. ولهذا السبب ، تعمل القروض المقدمة لأصحاب المشاريع على الحفاظ على فاعلية الاقتصاد.
يحتاج ما يقرب من ثلاثة أرباع جميع الشركات الصغيرة إلى تمويل في الأشهر الـ 12 السابقة.
وبلغ إجمالي المبلغ المقترض 1 تريليون دولار في عام 2013 ، وآخر إحصاءات متاحة. من هذا ، 585 مليار دولار كانت قروضا ، 422 مليار دولار كانت ائتمانات من شركات التمويل على الذمم المدينة. الباقي كان الاستحواذ ورأس المال الاستثماري.
تحتاج معظم الشركات الجديدة إلى 10،000 دولار لكل منها في رأسمال الشركة الناشئة. تحتاج شركات التكنولوجيا الفائقة إلى ثمانية أضعاف هذا المبلغ. بمجرد تأسيسها ، تحتاج الشركات الصغيرة إلى قروض لشراء المخزون ، أو توسيع أو تعزيز عملياتها. (المصدر: " تمويل الأعمال الصغيرة" ، إدارة الأعمال الصغيرة.)
فيما يلي إيجابيات وسلبيات العديد من مصادر قروض الشركات الصغيرة.
البنوك
هذا هو أفضل مصدر إذا كنت مؤهلا. هذا هو المصدر الثاني الأكثر شعبية للقروض للشركات الصغيرة ، بعد الأرباح المحتجزة. لديهم أدنى أسعار الفائدة منذ استخدام أموال المودعين لجعل القروض. يقدم بنك المجتمع المحلي أو اتحاد الائتمان أفضل الأسعار. (المصدر: "تمويل الأعمال الصغيرة" ، إدارة الأعمال الصغيرة.)
لكن البنوك تحتاج إلى عمل تجاري لإظهار علامات النجاح قبل إقراض المال. هذا أمر منطقي لأن البنك يريد الحصول على عائد على استثماراته.
هذا يجعل من الصعب على الشركات الصغيرة التي بدأت للتو. البنوك تريد أيضا أن ترى أنك وضعت بعض أموالك الخاصة في الأعمال التجارية.
بالإضافة إلى ذلك ، فإنها تتطلب بعض الضمانات الصعبة ، مثل العقارات أو المعدات أو المخزون. يجب عليك تقديم خطة عمل تفصيلية لإظهار أنك قد فكرت في فكرتك. لمعرفة المزيد ، راجع مؤهلات القروض التجارية الصغيرة.
قرض SBA
إذا لم تتمكن من الحصول على قرض بنكي ، فيمكنك التأهل للحصول على ضمان قرض إدارة الأعمال الصغيرة. هناك العديد من أنواع مختلفة من ضمانات القروض. الأصغر هو الإقراض متناهي الصغر ، وهي قروض أقل من 50000 دولار. يجب أن تطبق الأعمال الأكبر على برنامج 7a للقروض التي تصل إلى 2 مليون دولار. لمعرفة المزيد ، راجع برامج القروض SBA.
قروض SBA كثيفة للغاية للورق وتستهلك الكثير من الوقت. قد يستغرق الحصول على قرضك وقتًا طويلاً. يمكن قضاء هذا الوقت ببساطة لتحسين عملك.
الدقيقة القروض
القروض الأصغر من 1000 دولار إلى 50000 دولار مع مجموعة واسعة من الشروط. إنها مصممة للشركات الناشئة ، لذا فهي لا تتطلب تاريخًا واضحًا من الربحية.
برنامج Microloan لإدارة الأعمال الصغيرة يعمل من خلال المنظمات غير الربحية المحلية. تقوم بتمويل مراكز البدء والتوسع ورعاية الأطفال. إنها تتطلب ضمانات ضمانات قروض شخصية.
Accion هو موقع ويب يربط الشركات الصغيرة مع المقرضين من جميع أنحاء العالم. يقرض من 200 دولار إلى 300000 دولار.
يسمح Kiva للمقرضين بالمساهمة فقط بجزء من قرض المقترضين. إنها مؤسسة غير ربحية تهدف إلى مساعدة رجال الأعمال في المناطق غير المخدومة في العالم ، ولكن يمكن للشركات الصغيرة الأمريكية أن تفعل ذلك. تقدم Kiva.Zip قروض بدون فوائد إذا كنت تعمل في مجال توفير خدمة اجتماعية ، مثل الأغذية العضوية ، أو مزرعة الفطر في المناطق الحضرية ، أو الجرانولا النباتية الخالية من الغلوتين.
قروض "Boot-Strap"
تعتبر قروض الحزام التمهيدية هي المصدر الأكثر شيوعا للتمويل لأن طلبات القروض صعبة وتستغرق وقتا طويلا. معظم الشركات التي بدأت للتو استخدام الأموال الخاصة بهم ، والقروض من الأصدقاء والعائلة ، أو ديون بطاقات الائتمان. الميزة هي أنه يمكنك الحصول على أي من هذه القروض بسرعة كبيرة.
العيب هو أن القروض من الأصدقاء والعائلة تنطوي على مخاطر عاطفية. هذا لأنهم يمكن أن تدمر علاقاتك بشكل دائم معهم.
عندما تصبح الأهل والأصدقاء مقرضين ، قد يتدخلون مع عملك ، مما يسبب التشتيت. إذا فشلت أعمالك ، فقد يأخذها شخصياً أو تعتقد أنك قد اعتبرتها أمراً مفروغاً منه. قد تضطر إلى منحهم سيارتك أو منزلك أو أي شيء آخر وضعته للحصول على ضمانات. يمكن أن يكون هناك مشاعر قاسية من جميع الجهات.
تستخدم 7٪ من الشركات الصغيرة بطاقات الائتمان للأموال قصيرة الأجل. وذلك لأن قرض بطاقة الائتمان قد ينتهي به الأمر ويكلف ثروة صغيرة ، وذلك بفضل ارتفاع أسعار الفائدة. (المصدر: "تمويل الأعمال الصغيرة" ، إدارة الأعمال الصغيرة.)
يتميز قرض ملكية المنازل بميزة أنه يمكنك شطب مدفوعات الفائدة الخاصة بك. ومع ذلك ، قد تفقد منزلك.
فيما يلي بعض الأفكار الأخرى لتمويل الشركات الصغيرة.