ما هو قرض السيارة وكيف يعمل؟
لذا فأنت بحاجة إلى سيارة الآن ، ولكن ليس لديك ما يكفي من المال لشراء واحدة مباشرة. إذا كنت أنت لست وحدك - فمعظم الأمريكيين لا يملكون ما يكفي من النقود لشراء سيارة مستعملة عالية الجودة ، ناهيك عن سيارة جديدة. حتى يحصلوا على قرض.
قد يكون عالم قروض السيارات مربكًا عندما تبدأ في البداية ، لذا من الأفضل البدء بفهم جيد للأساسيات. إن فهم كيفية عمل قرض السيارة هو الخطوة الأولى في الحصول على صفقة جيدة.
قرض السيارة ، محددة
قرض السيارة هو إلى حد كبير ما تعتقد أنه: قرض شخصي ، يتم استخدام عائداته لشراء سيارة. وبشكل أكثر تحديدا ، قروض المقرض المقترض (أنت) النقدية التي يتطلبها لشراء سيارة. وفي المقابل ، يوافق المقترض على تسديد مبلغ القرض بمبلغ القرض بالإضافة إلى الفائدة ، عادة في الدفعات الشهرية ، حتى يتم سداد المبلغ المستحق بالكامل. بسيطة جدا ، حتى الآن.
في كثير من الأحيان ، قرض شخصي هو قرض غير مضمون. أي أن القرض يتم على أساس مصداقية المقترض وليس مضمونًا بشكل من أشكال الضمانات. تختلف قروض السيارات في أنها قروض مضمونة دائمًا تقريبًا ، وتكون ضماناتها هي السيارة نفسها. وهذا يعني أنه إذا أخفق المقترض في تسديد مدفوعاته ، فسيتم إعادة بيع السيارة وبيعها لسداد ديون القروض.
اللبنات الأساسية الأربعة لقروض السيارات
1. تكلفة القرض
هناك جزئين أساسيين لتكلفة قرض السيارة: الأصل والفوائد. الرئيسي هو التكلفة المتفاوض عليها للسيارة نفسها.
تشير الفائدة إلى المبلغ الإجمالي للتكاليف المتراكمة على مدى عمر القرض على أساس المبلغ الأصلي ومعدل الفائدة المحدد.
2. سعر الفائدة
سعر الفائدة هو سعر أساسي يتم فرضه على المقترض مقابل الأموال التي تم إقراضها. يتم التعبير عن سعر الفائدة عادة كنسبة مئوية لمدة سنة واحدة وتعرف باسم معدل النسبة السنوية (APR).
3. الدفعة الأولى
الدفعة المقدمة هي مبلغ مقدما من النقد الذي يدفعه المقترض في وقت شراء السيارة. عادة ما يتم التعبير عنها من حيث نسبة مئوية من السعر الإجمالي. وهو ليس شرطًا قانونيًا عند الحصول على قرض سيارة ، ولكنه دائمًا ما يتطلبه المقرض.
4. الشروط والأحكام
يشير هذا إلى جميع البنود الأخرى التي تشكل قرض سيارة ، بما في ذلك مدة القرض ، وعادة ما يتم ذكرها في عدد من الأشهر أو السنوات ؛ متطلبات التأمين والتسجيل. مكافأة القرض وشروط إعادة البيع. متطلبات الصيانة؛ شروط تتعلق بالسرقة أو الحوادث ؛ وشروط التخلف عن سداد القروض واستردادها . هناك العديد من الشروط الأخرى ، وينصح المقترض بقراءتها بعناية ، ولديه فهم واضح لما يعنيه قبل التوقيع عليه.
عملية قرض السيارة
فيما يلي خمس خطوات أساسية ستتبعها على الأرجح في عملية تأمين قرض لسيارتك الجديدة:
1. تحديد ما يمكنك تحمله
أخرج ورقة ووجد ميزانية واقعية تخبرك بما تستطيع تحمله من خلال الدفع الشهري. ثم تقرر كم من الوقت ترغب في الحصول على قرضك - مدة القرض. بعد ذلك ، حدد مبلغ الدفعة المقدمة التي تخطط للقيام بها. سوف تخبرك النتيجة بمقدار السيارة التي يمكنك شراءها.
2. تحقق من نقاط الائتمان الخاصة بك
من المهم أن تعرف بالضبط أين تقف فيما يتعلق برصيدك الائتماني قبل التحدث إلى المقرضين. المقرضين الاعتماد على تقارير الائتمان والنتائج عند تحديد أسعار الفائدة على القروض وشروطها. كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك ، كلما كان وضعك أفضل في تأمين معدل أقل.
3. قم بالتسوق للحصول على أفضل صفقة قرض
هذا أمر مهم لأن الأسعار والشروط سوف تختلف ، في بعض الأحيان إلى حد كبير ، بين المقرضين. من المهم أيضًا البحث عن أفضل صفقة قرض قبل التوجه للتسوق لشراء سيارة.
4. الحصول على الموافقة
إن الحصول على الموافقة المسبقة على قرضك يعني أنك قد حددت حدودك قبل أن تضع قدمك في صالة العرض الخاصة بالتاجر حيث قد تحصل عواطفك على أفضل ما لديك وعلى جيبك. أفضل الأماكن للبحث عن قرض مسبق الموافقة هي البنوك والاتحادات الائتمانية.
5. تسوق لسيارتك
الآن حان الوقت لزيارة تجار السيارات المحلية. ابحث عن السيارة التي تريدها بالضبط. ثم اسمحوا للمقرض الخاص بك معرفة السنة ، والطراز ، ورقم تعريف السيارة. سوف تحتاج أيضا إلى شراء التأمين على السيارات في أقرب وقت ممكن.
معظم المتعاملين لن يسمحوا لك بالابتعاد دون إظهار إثبات لتأمين السيارات.
طريقتان لتحسين فرص الحصول على قرض السيارة المعتمدة
1. الحصول على المشارك المشارك
هل درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة للغاية (أو غير موجودة) للتأهل للحصول على قرض سيارة لائق؟ يمكن للموقع المشترك تغيير كل ذلك. يضع أحد الموقعين المشتركين اسمه وائتمانه على الخط لشرائك. إذا كنت لا تدفع ، سوف تتأثر الائتمان الخاصة بهم بنفس الطريقة كما لو كان القرض باسمهم فقط. عادة ما يكون الموقع المشترك قريبًا جدًا مثل أحد الوالدين. إنها طريقة جيدة لك لإنشاء الائتمان وبناء درجة ائتمان كبيرة.
2. الند للند قرض السيارات
هل يتعذر عليك العثور على موقِّع مشترك لدعمك؟ تتوفر العديد من مواقع قروض السيارات الند للند للمساعدة في توصيل المقرضين والمشترين. سيتم تشغيل درجة الائتمان الخاصة بك ، وسيتم تحديد "مخاطر عالية" إذا كان لديك درجة منخفضة أو غير موجودة. كلما زادت مخاطر القرض ، ارتفع معدل الفائدة. إنه مصدر إقراض آخر سواء كان رصيدك جيدًا أو سيئًا.
نصائح قليلة قرض السيارة
تأكد من التحقق من سمعة المقرض الخاص بك وقراءة غرامة المطبوعة على اتفاق القرض قبل التوقيع على أي شيء.
ولا تنس التحقق من الرياضيات. تأكد من أن الأرقام تضيف وتطابق تلك التي وافقت أنت والمقرض على ذلك.
شيء آخر: الابتعاد عن القروض "المشروطة" أو "الطارئة". هذا هو المكان الذي وقعت فيه على اتفاقية قرض مع أحد الموزعين وقمت بالقيادة بسيارتك الجديدة قبل الانتهاء من جميع شروط القرض. يمكن تغيير البنود الهامة مثل سعر الفائدة ، فترة القرض ، الدفعة الأولى ومبلغ الدفعة الشهرية (من شبه المؤكد أنها غير مؤاتية) ، وقد تكون عالقاً في دفع مبلغ أكبر مما كنت تنوي.