أهداف الاستثمار مساعدة المستثمرين في سوق الأوراق المالية

اختر أداة الاستثمار المناسبة للأهداف طويلة وقصيرة المدى

يمكن للمستثمرين استخدام مجموعة متنوعة من الأدوات والاستراتيجيات ، ولكن بدون أهداف استثمارية واضحة ، قد لا يحققون ما يريدون. تمنحك أهداف الاستثمار هدفًا لتحقيق الهدف ، والمنتج الاستثماري المناسب هو الأداة التي ستساعدك في الوصول إلى هدفك.

كان جدي نجارًا وأثار إعجابه ووالدي بأهمية استخدام الأداة المناسبة لهذا المنصب - لا تستخدم مفتاحًا لربط مسمار.

تمثل مطابقة أهدافك الاستثمارية مع أداة الاستثمار المناسبة جزءًا مهمًا من الإستراتيجية الواضحة وستساعدك على الوصول إلى أهدافك بشكل أفضل. تندرج أهداف الاستثمار عمومًا في فئتين: الأهداف طويلة الأجل وقصيرة المدى.

الأهداف طويلة الأجل

الأهداف على المدى الطويل هي خمس سنوات على الأقل في المستقبل ، وبالنسبة لمعظم المستثمرين تقع في فئتين رئيسيتين: تمويل التعليم الجامعي للأطفال وبناء صندوق تقاعد مريح.

نحن لسنا مجتمع يعمل بسهولة نحو الأهداف طويلة المدى. نحن أكثر ارتياحا ومألوفا أكثر مع الأهداف والغايات التي تكون فورية أو في المستقبل القريب ، والتي قد تفسر سبب عدم كفاية تمويل العديد من حسابات التقاعد.

يمكنك تمويل التعليم الجامعي إذا لم يكن لديك ما يكفي من الادخار ، ولكن لا يمكنك اقتراض طريقك من خلال التقاعد. إن تحقيق هذا الهدف يتطلب الالتزام والاستعداد للتضحية بشيء ما الآن لتحقيق فائدة في المستقبل.

بدلا من تصوير حساب مصرفي ، تصور نفسك في التقاعس عن القيام بما تريد القيام به. إذا كان حلمك هو الإبحار إلى منطقة البحر الكاريبي ، اذهب إلى السعر الذي تريده ، وابدأ التخطيط لرحلتك ، واكتشف ما سيكلفك العيش في الجزر ، وما إلى ذلك.

اصطحب رقمًا لجعل حلمك حقيقة واكتشف أنه سيكلف أكثر عند التقاعد.

الهدف هو وضع بعض الطاقة العاطفية وراء أهدافك بدلا من الأرقام العقيمة.

الأهداف قصيرة المدى

الأهداف قصيرة المدى هي أقل من خمس سنوات ، وربما في غضون ثلاث سنوات أو أقل. قد تشمل هذه الادخار للحصول على دفعة أولى على منزل أو منزل ثان ، أو شراء سيارة جديدة ، أو بعض النفقات الرئيسية الأخرى.

الأهداف قصيرة المدى لها طابع فوري قد يلفت انتباهك بعيداً عن الأهداف البعيدة مثل التقاعد. يجب عليك إيجاد توازن بين تلك الاحتياجات (أو الرغبات) على المدى القصير وأهدافك على المدى الطويل. من السهل للغاية وضع تمويل التقاعد ، على وجه الخصوص ، في الانتظار بينما يتم الوفاء بأهداف أخرى أكثر مباشرة (وممتعة). هذا خطأ ستدفعه في سنوات لاحقة.

اختيار المنتج المناسب

أفضل فرصتك في الوصول إلى أهدافك على المدى الطويل هي من خلال الأسهم والسندات (إما الملكية الفردية و / أو صناديق الاستثمار المتبادلة). تاريخيا ، أنتجت هذه المركبات التي تعمل معا أفضل النتائج على مدى فترات طويلة.

ومع ذلك ، فإن الأسهم ليست مناسبة للأهداف الاستثمارية التي تقل عن خمس سنوات. إن التقلبات في الأسواق تجعلها غير متوقعة للغاية بالنسبة للأهداف قصيرة المدى. توفر السندات طويلة الأجل (10 سنوات أو أكثر) عوائد أعلى ، ولكنها تنطوي على مخاطر أعلى.

قد تكون السندات الوسيطة في نطاق الخمس إلى سبع سنوات هي الطريقة الأفضل.

على المدى القصير ، تقدم السندات والمنتجات المصرفية المحددة التوقيت مثل الأقراص المدمجة أفضل وأسلم طريقة لتحقيق أهداف الاستثمار. قد لا تكون السندات التي تقل مدتها عن عامين تنافسية مع المنتجات المصرفية ، ولكن من السهل التحقق من ذلك قبل الاستثمار.

إذا كان لديك جزء صغير من أصولك في العقارات ، يمكنك استهدافها بأهداف بعيدة المدى. هذا يمنحك نافذة كبيرة بحيث يمكنك اختيار متى تكون الظروف الأفضل للبيع. قد تأتي تلك النافذة في غضون خمس سنوات ، أو سبع ، أو 10 ، أو أبدا. النقطة هي ، لا يمكنك الاعتماد على البيع في وقت محدد لأن سوق العقارات تعمل حسب الجدول الزمني الخاص بها.

الحل

قد يبدو الأمر سهلاً ، ولكن مطابقة الأداة المناسبة مع أهدافك الاستثمارية غالباً ما تكون مشكلة.

ما يحدث هو أن التغيرات في سوق الأوراق المالية و / أو أسعار الفائدة قد تجعل المستثمرين يقفزون أو يخرجون من خياراتهم إما من خلال الخوف من الخسارة أو من الفرصة الواضحة لتحقيق ربح سريع (كما هو معلن بشكل واضح: الجشع).

الحل هو تحديد أهدافك (قصيرة وطويلة الأجل) ، وجعل اختيارات الاستثمار المخصصة والتشبث بخطتك. أعد تقييم ربع سنوي (أو نحو ذلك) ، لكن لا تتخلى عن إستراتيجيتك بشأن تغييرات السوق اليومية.