التي الدول لديها أفضل الاستقطاعات والائتمانات لخطط 529
لا يوجد خصم فيدرالي للمساهمات في حساب 529 ، لكن معظم الولايات تسمح إما بخصم أو ائتمان مقابل 529 مساهمة.
الدول التي لديها أفضل الاستقطاعات؟
تعتبر ولاية أريزونا وكنساس ومين وبنسلفانيا من العدائين الواضحين ، لأن المقيمين في هذه الولايات يحصلون على تخفيضات ضريبية مقابل مساهماتهم في خطة 529 لأي دولة ، وليس فقط الخاصة بهم. يمنح ذلك للمقيمين حرية اختيار خطة الولاية بأقل رسوم وأفضل خيارات الاستثمار مع الحصول على خصم من ضريبة الولاية.
من بين هذه الولايات الأربع ، الأفضل هو ولاية بنسلفانيا التي تسمح بخصم يصل إلى 13000 دولار لكل مستفيد لكل مساهم. بالنسبة للزوجين المتزوجين بالايداع ، وهذا هو الاستنتاج تصل إلى 26000 دولار لكل مستفيد.
أما بالنسبة لباقي الولايات ، فلا يمكنك سوى خصم المبالغ التي ساهمت في خطة ولايتها ، لذلك فإن أفضل الولايات من منظور ضريبي هي تلك التي تقدم أكبر الاستقطاعات. في حين أن معظم الولايات لديها حدود بالدولار على 529 خصم ، تسمح لك نيو مكسيكو وكولورادو وكارولينا الجنوبية بخصم كامل المساهمات في خططها الخاصة البالغ عددها 529.
الإعفاءات الضريبية للدولة عن 529 مساهمات
تخفض الائتمانات الضريبية الضرائب التي تدين بها فعليًا ، وبالتالي يمكن أن تكون أكثر قيمة من الخصم. حاليا ، هناك ثلاث ولايات لديها اعتمادات ضريبية مقابل 529 مساهمة في الخطة.
- تتيح لك إنديانا الحصول على ائتمان ضريبي يساوي 20٪ من مساهماتك للحصول على ائتمان بحد أقصى 1000 دولار (حتى 5000 دولار في المساهمات).
- تحصل يوتاه على ائتمان ضريبي بنسبة 5٪ على المساهمات التي تصل إلى 1،740 دولارًا لدافعي الضرائب الأحاديين (3480 دولارًا أمريكيًا في حالة التقديم المشترك) لكل مستفيد. ويعود ذلك إلى رصيد قدره 87 دولارًا أمريكيًا لكل مستفيد للفيلم الواحد و 174 دولارًا لكل مستفيد للمدونات المشتركة.
- تقدم Vermont ائتمان ضريبي بنسبة 10٪ على ما يصل إلى 2500 دولار من المساهمات لكل مستفيد (250 دولار لكل مستفيد).
معظم الدول فرض الضرائب على كلية حافظات
ثمانية ولايات: ألاباما ، كاليفورنيا ، ولاية ديلاوير ، هاواي ، كنتاكي ، نيو جيرسي ، ماساتشوستس ، ومينيسوتا لا تملك أي خصم أو ائتمانات لمساهمات خطة 529.
لدى هذه الدول 529 خطة ، لكنها لا تقدم حوافز ضريبية لاستخدامها. لذلك ، إذا كنت تعيش في إحدى هذه الحالات ، فإن أفضل خيار هو اختيار خطة الولاية ذات الرسوم المنخفضة وتقدم نوع خيارات الاستثمار التي تريدها. في معظم الحالات ، لا تحتاج إلى أن تكون مقيماً في ولاية ما للاستثمار في خطتها.
ما هي خطة الدولة التي يجب علي اختيارها؟
التخفيضات والائتمانات الضريبية كبيرة ، لكنها قد لا تضيف الكثير إلى ما إذا كانت خطة دولتك 529 تفرض رسوم إدارية ضخمة. تأكد من التحقق من رسوم خطة ولايتك (وما إذا كانوا يتنازلون عن هذه الرسوم للمقيمين في الولاية). يتسوق ومقارنة هذه الرسوم إلى رسوم الدول الأخرى.
ومن الاعتبارات الهامة الأخرى أداء الاستثمار وما إذا كانت الخطة تتضمن الكثير من خيارات الاستثمار ، مثل المحافظ القائمة على الأعمار .