تعظيم خطط التقاعد الخاصة بك بناء على مرحلة من عملك الذاتي
تأتي كل مرحلة من مراحل التوظيف الذاتي مع قائمة مختلفة من "ما يجب فعله" عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للتقاعد . من أجل الحفاظ على المسار الصحيح ، حاول اتباع هذه النصائح.
المرحلة 1: المرحلة المبكرة من التوظيف الذاتي
قد تكون المرحلة المبكرة من العمل الحر هي الأكثر غلبة ، خاصة إذا تركت مهنة تقليدية في القوى العاملة لبدء عملك الخاص أو أن تصبح صاحب عمل حر. الآن ، ربما يكون التقاعد هو آخر شيء في قائمة أولوياتك ، ولكن ليس هناك وقت أفضل لبدء النظر في خياراتك.
لا تصبح غير مقتنعين بحدود المساهمة. حتى إذا كنت لا تستطيع وضع مبلغ الحد الأقصى على حساب التقاعد ، فهذا لا يعني أنه يجب عليك التخلي عن الادخار كليًا. بدلاً من ذلك ، ركز على إنقاذ ما يمكنك فعله ، عندما تستطيع ذلك ، خاصة في المراحل المبكرة.
قم بسحب الأموال تلقائياً إلى حساب التقاعد الخاص بك. بعيدا عن الأنظار ، بعيدًا عن الذهن ، لا داعي للقلق بشأنها.
ننظر إلى الفرد 401 (ك) . هذا هو خيار فقط إذا لم يكن لديك موظفين. هذا هو أيضا حساب مثالي إذا كان زوجك يأمل في المساهمة أيضا. إذا اخترت خطة Roth ، فيمكنك أيضًا التمتع بالسحب بدون ضرائب بمجرد بلوغك سنًا معينًا ، والتي تكون مفيدة عادةً عندما تعمل لحسابك الخاص.
النظر في الأسهم. استثمر في شركتك الخاصة ، ولكن أيضًا ضع في اعتبارك أعمالًا أخرى في مجال عملك ، خاصةً إذا كانت ملكيتك الخاصة عامًا قاسيًا. عليك تنويع محفظتك وموجوداتك.
تحدث إلى المستشار المالي الخاص بك حول التوفير في المدخرات السابقة. اعتمادًا على مقدار الوفورات التي تراكمت بالفعل في حساباتك للتقاعد ، قد يكون طرح حساباتك في خطة تقاعد جديدة ذاتية العمل أكثر تعقيدًا مما توقعته. تحدث مع المستشار المالي الخاص بك عن أفضل الطرق لاتخاذها ، سواء كان ذلك يشمل استثمار الأموال أو إضافتها ببساطة إلى خطتك الحالية.
المرحلة 2: المرحلة المتوسطة من التوظيف الذاتي
إذا كنت في وضع توظف فيه لحسابك الخاص لأكثر من 10 أو 15 سنة ، فقد يكون لديك بالفعل بيض حساب التقاعد. ومع ذلك ، هناك عدد مزعج من الأمريكيين الذين لا يزالون لا يملكون حسابات تقاعد في هذه المرحلة. إذا وجدت نفسك في هذا الموقف ، ففكر في هذه الخطوات:
ابدأ بالتفكير في استراتيجية الخروج. هل تخطط للعمل إلى الأبد؟ هل ترغب في بيع عملك أو هل ستقوم بتوصيل الشعلة إلى أحد أفراد العائلة؟ هذه أشياء يجب مراعاتها عند النظر إلى خيارات التقاعد الخاصة بك. ستحتاج إلى التأكد من أن نشاطك التجاري يمكن أن يعمل ويزدهر بدون وجودك هناك.
ستحتاج إلى تحديد موعد نهائي عندما ترغب في التقاعد حتى تتمكن من التخطيط وفقًا لذلك. في هذه المرحلة ، تحتاج إلى البدء في مراجعة الآثار المالية للخروج.
مراجعة الأصول الخاصة بك. يجب عليك البدء في تدوين أصول شركتك وكيف يمكن أن تصبح جزءًا من خطة التقاعد الخاصة بك. هل لديك الكثير من الأصول السائلة ، أم أن كل شيء مرتبط بالأرباح من عملك؟ يمكن أن يتضمن تطوير خطة التقاعد تفصيل أصولك وتعلم كيفية تحولها إلى حساب تقاعد بعد أن تتوقف عن العمل.
تصور التقاعد الذي تريده. هل تريد ان تسافر؟ هل ما زلت ترغب في العمل كمستشار في مجال عملك؟ تؤثر هذه القرارات على كيفية توفيرك للتقاعد. يمكنك التفكير في العمل الحر أو البقاء في شركتك كمستشار لدخل التقاعد .
أقصى حدود المساهمات الخاصة بك. إن مدخراتك مهمة ، لذا إذا كنت تستطيع البدء في زيادة حسابات التقاعد الخاصة بك الآن ، يجب عليك ذلك. تعتمد حدود مساهمتك على نوع الحساب الذي تختاره ، ولكن يمكنك النظر في استثمار بعض التوفيرات التي تراكمت بالفعل في تقاعدك. إذا كنت قد استثمرت مدخراتك في حساب ، فكن على دراية بأي عقوبات ضريبية إذا اخترت إجراء عمليات سحب في وقت مبكر.
المرحلة 3: مرحلة متأخرة من التوظيف الذاتي
المرحلة المتأخرة من العمل الحر يمكن أن تكون مخيفة - أين تذهب من هنا؟ إذا كنت ترغب في بيع نشاطك التجاري أو تمريره إلى صديق أو حبيب ، فقد تكون الخيارات كبيرة. يفترض الكثير أن الأرباح من بيع أعمالهم ستكون كافية لحملهم من خلال التقاعد ، ولكن هذا ليس هو الحال دائما. في هذا الوقت ، يجب أن تكون في وضع خفضت فيه ديونك الشخصية وبدأت في حساب المبلغ الذي تحتاجه للتقاعد. من هناك ، عليك مراعاة الخطوات التالية أدناه:
تنويع استثماراتك. على الرغم من أهمية الاستثمار في شركتك ، إلا أنه من المهم بنفس القدر تنويع استثماراتك لمنح محفظتك مزيدًا من القوة الإجمالية. هذه الأصول السائلة يمكن أن تتحول إلى دخل تقاعدي لك ولعائلتك.
امنح نفسك الوقت لبيع عملك. لا يحدث بيع عملك بين عشية وضحاها ويمكن أن يتطلب الكثير من العمل من جانبك. لا تنتظر حتى تصل إلى التقاعد لتبدأ النظر في خياراتك وتؤسس عملك للبيع.
قد لا تتلقى مبلغًا مقطوعًا لنشاطك التجاري. في كثير من الأحيان ، يتلقى أصحاب الأعمال الصغيرة مدفوعات لبيع أعمالهم وليس مبلغًا مقطوعًا. إذا كان هذا هو الحال ، فمن الأهم من ذلك النظر في محفظتك واستثماراتك للحفاظ على نفسك في التقاعد.
قم بزيادة مقدار المال الذي تدخله نحو التقاعد إلى 20 بالمائة أو أكثر من دخلك. عند هذه النقطة ، فإن العديد من الضغوط المالية مثل دفع الرهن العقاري أو وضع أطفالك من خلال الكلية ، لم تعد قضية. محاولة لملء هذه الحسابات التقاعد بقدر ما تستطيع. النظر في الاستثمار في الأسهم. هذه هي الموجودات التي تظل في العموم متقدمة عن التضخم ويمكن أن تحملك إلى التقاعد ، حتى لو كنت قد حصلت عليها مؤخرًا فقط.
لا يوفر الرصيد الضرائب أو الاستثمار أو الخدمات المالية والمشورة. يتم تقديم المعلومات دون النظر في أهداف الاستثمار ، أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر محدد ، وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال. .