من الضروري أن يكون لديك خطة حتى يتم تحقيق أهدافك المالية بعد أن تكون قد ذهبت
إن موضوع تخطيط الحوزة هو موضوع لا يريد معظم الناس الحديث أو التفكير فيه. معظمنا لا يريد أن يفكر فيما سيحدث بعد أن نموت ، لكن من الأهمية بمكان أن نفعل ذلك. إن وضع خطة سارية يضمن أن أسرتك وأهدافك المالية سيتم الاهتمام بها بمجرد أن يأتي ذلك اليوم. تريد أن تتأكد من أن الأشخاص الذين تركوا وراءهم يعرفون رغباتك.
هناك أربعة عناصر رئيسية للتخطيط العقاري ، والتي تشمل صياغة وصية ، وصية حية ، وتوكيل رعاية صحية ، وتوكيل مالي ، وفي بعض الحالات ، ثقة.
الوصايا
توضح لك رغباتك الخاصة بالأصول التي تملكها في مرورك. فهي تسمح لك بتسمية الأشخاص الذين ترغب في منحهم هذه الأصول ، وبدون أحد ، ستذهب أصولك على الفور إلى أول فرد من أفراد عائلتك. وجود إرادة في مكان ما سوف يمنحك راحة البال مع العلم أن الأصول الخاصة بك هي الذهاب إلى لمن تريد منهم ومعرفة أن الشؤون المالية الخاصة بك في النظام. كما أنه سيخفف من مخاطر الفوضى الإدارية لأولئك الذين تركوا وراءهم. تأكد من مناقشة خططك مع ورثتك وتخفيف أي مشاكل أو خلافات عاجلاً وليس آجلاً.
من الأفضل وضع إرادتك عندما تتزوج ، ولكن بمجرد أن يكون لديك طفل ، لابد من ذلك. حيث تحصل على إرادتك لديها الكثير لتفعله مع موقفك الخاص. إذا كنت وحيد. يمكن أن تكون الموارد عبر الإنترنت مثل www.legalzoom.com أو www.quickenwillmaker.com مناسبة. وبمجرد أن تصبح الحياة أكثر تعقيدًا ، وهناك زوج أو طفل أو شركة صغيرة أو أي تعقيدات أخرى متضمنة ، فعادةً ما يكون من الجيد التحدث إلى محامي العقارات.
توكيل الرعاية الصحية والإرادة الحية
التوكيل الرسمي للرعاية الصحية (HPOA) هو مستند قانوني موقّع تقوم فيه بتسمية شخص واحد بصفتك صانع القرار الخاص بالرعاية الصحية في حالة عدم تمكنك من اتخاذ القرارات بنفسك. تحدد إرادة المعيشة ، والمعروفة أيضًا باسم التوجيه الطبي المتقدم ، رغباتك فيما يتعلق بالرعاية الطبية في حالة عجزك أو إصابتك بمرض عضال أو غير قادر على التواصل.
هذا بيان لرغباتك لأنها تتعلق بقرارات حول دعم الحياة وأي نوع من التدخل الطبي المستديم للحياة الذي تريده أو لا تريده.
من الأفضل بصفة عامة الحصول على هذه الوثائق في نفس الوقت الذي يتم فيه إرادتك. أو إذا كان لديك أي إزعاج في جعل والديك أو زوجك يتخذون جميع القرارات الطبية نيابةً عنك ، فمن الأفضل أن يتم ذلك على الفور. على الإنترنت ، www.legalzoom.com مناسبة لمستند أساسي. إذا كانت لديك متطلبات محددة تتطلب وثائق مفصلة ، فستجد أن محامي التركات مناسب أكثر.
السلطة المالية للمحامي
على غرار التوكيل الرسمي للرعاية الصحية ، تقوم الوكالة المالية بتوضيح من تريد اتخاذ قراراتك المالية نيابة عنك إذا أصبحت عاجزًا. بدون هذه الوثيقة ، لن يكون لدى أي شخص سلطة التدخل والتعامل مع دفع الفواتير وقرارات الاستثمار والمسائل المالية الأخرى. أنت لا ترغب في ترك هذه الأشياء للمحاكم ، لذلك من الضروري منح تلك السلطة للشخص الذي تختاره.
مثل "التوكيل الصحي" ، من الأفضل أن تحصل على هذا المستند في نفس الوقت الذي ترغب فيه. أو ، إذا كان لديك أي انزعاج في جعل والديك أو زوجك يتخذون جميع القرارات المالية نيابة عنك ، على الفور.
يعد الإنترنت مناسبًا لمستند أساسي ، ولكن إذا كانت لديك متطلبات محددة تتطلب وثائق مفصلة ، فمن الأفضل أن ترى محاميًا للممتلكات.
ثقة
الثقة هي كيان قانوني يمكنه امتلاك أصولك (أثناء الحياة أو الوفاة) والتحكم فيها بناءً على رغباتك الموضحة في المستند القانوني الذي أنشأ الكيان. على سبيل المثال ، تسمح لك الثقة بإملاء كيف تريد أن يستفيد طفلك من أصولك طوال حياته. قد ترغب في النص على استخدامها بطريقة معينة أو استلامها في وقت معين. الثقة هي طريقة لحماية الأصول من استخدامها بطريقة لا تراها مناسبة إذا كنت تتحكم فيها.
هناك العديد من المزايا للحصول على ثقة ، ومع ذلك ، فإنه ليس من الضروري إلا إذا كنت قلقا بشأن الرقابة أو رعاية الأصول الخاصة بك في رحلتك.
في نهاية المطاف ، أنت تثق بورثك لإدارة الأصول الخاصة بك واستخدامها بشكل سليم في حالة وفودك. إذا كان لديك بوليصة تأمين أو عقار و / أو أطفال ، فإن الثقة تستحق المناقشة مع المحامي لتحديد المعايير الصحيحة واللغة المناسبة لوضعك.
هو التخطيط العقاري الخاص بك في النظام؟ إذا لم يكن الأمر كذلك ، ففكر في الحصول على هذه الوثائق المهمة في أقرب وقت ممكن. أنت تريد التأكد من أن أهدافك المالية تتم بالطريقة التي تريدها ، ومن تريدها ، عندما تذهب.
الإفصاح: يتم توفير هذه المعلومات لك كمورد لأغراض إعلامية فقط. يتم تقديمها دون النظر في أهداف الاستثمار ، أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر محدد ، وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال. لا تهدف هذه المعلومات ، ولا يجب أن تشكل ، أساسًا أساسيًا لأي قرار استثماري قد تقوم به. استشر دائمًا مستشارك القانوني أو الضريبي أو الاستثمار قبل اتخاذ أي اعتبارات أو قرارات تتعلق بالاستثمار / الضرائب / العقارات / المالية.