إذا كنت تحتاج إلى خدمات طبية لا يغطيها التأمين الخاص بك أو إذا كان مزود التأمين الخاص بك لا يغطي التكلفة الإجمالية ، قد يقوم مقدم الخدمة الطبية بتقديم بطاقة ائتمان طبية كحل. يمكن استخدام بطاقات الائتمان الطبية لتغطية الليزك أو إجراءات الرؤية الأخرى ، أو الجراحة التجميلية ، أو عمل طب الأسنان ، أو الخدمات البيطرية ، أو غيرها من الإجراءات الباهظة التي لا يمكنك تغطيتها من الجيب.
قبل أن تقرر استخدام بطاقة الائتمان الطبية لتغطية نفقاتك ، إليك كل ما تحتاج إلى التفكير فيه.
بطاقات الائتمان الطبية لها استخدام محدود
بطاقات الائتمان الطبية ليست بطاقات الائتمان الرئيسية ، مثل بطاقات الائتمان التي تحمل شعار Visa أو MasterCard. انهم بطاقات الائتمان استخدام محدود ، على غرار بطاقات الائتمان التجزئة . وهذا يعني أنه لا يمكن استخدام هذه البطاقات إلا لتغطية الخدمات الطبية وفقط عندما يقبل مزود الخدمة طريقة الدفع هذه. يمكن استخدام بعض بطاقات الائتمان الطبية فقط لأنواع معينة من الخدمات. تأكد من استخدام البطاقة التي تقدم طلبًا للحصول عليها للخدمة التي تتلقاها.
لن تتمكن من استخدام بطاقتك الائتمانية في عمليات الشراء الأخرى. بالنسبة إلى بعض الأشخاص ، يؤدي هذا الاستخدام المحدود إلى إغراء الدفع مقابل الخدمات الطبية غير الضرورية نظرًا لأنهم يعرفون أن بطاقة الائتمان الطبية ستوفر راحة الدفع بمرور الوقت.
بطاقات الائتمان الطبية تؤثر على الائتمان الخاصة بك
نظرًا لأنها بطاقات ائتمان ، تتطلب بطاقات الائتمان الطبية فحصًا ائتمانيًا.
سيكون عليك تقديم طلب ، تمامًا كما هو الحال مع أي بطاقة ائتمان أخرى ، ويمكنك رفض طلبك إذا كنت لا تستوفي مؤهلات الائتمان. إذا تمت الموافقة عليك ، سيتم الإبلاغ عن تفاصيل حسابك إلى مكاتب الائتمان ، المدرجة في تقرير الائتمان الخاص بك ، وسوف تزن في درجة الائتمان الخاصة بك. من المهم الدفع في الوقت المناسب للتأكد من أن رصيدك لا يتأثر.
تتطلب بعض بطاقات الائتمان الطبية منك سداد الرصيد خلال فترة زمنية محددة ، بدلاً من السماح لك بإجراء الحد الأدنى من الدفعات الصغيرة باتجاه رصيدك. شروط السداد عادة ما تكون قصيرة ، تتراوح من 6 إلى 36 شهرا. ومع ذلك ، تقدم بعض بطاقات الائتمان الطبية فترات سداد تصل إلى 60 شهرًا مقابل إجراءات أكثر تكلفة.
بطاقات الائتمان الطبية لها فائدة مؤجلة ، ليست نسبة الفائدة الحقيقية 0٪
العديد من بطاقات الائتمان الطبية من فائدة 0 ٪ لفترة تمهيدية ، ولكن هناك صيد مع هذه العروض. هذا العرض هو في الواقع صفقة مؤجلة الفائدة ، والتي تختلف كثيرا عن العروض التمهيدية 0 ٪ التي تراها مع بطاقات الائتمان الرئيسية الأخرى.
مع عرض ترويجي مؤجل ، يتعين عليك دفع الرصيد الكامل قبل انتهاء الفترة الترويجية للحصول على 0٪ من قيمة الفائدة. بخلاف ذلك ، إذا ظل أي رصيد متبقيًا بعد الفترة الترويجية ، فسيتم ضرب حسابك بفوائد بأثر رجعي بدءًا من المعاملة المبدئية. اعتمادًا على الرصيد وسعر الفائدة ، قد ينفق رصيدك مئات الدولارات أعلى.
يمكن أن تكون عقوبات الدفع المتأخرة قاسية - إذا فاتتك دفعة واحدة فقط ، فلن تتحمل رسوم التأخير فحسب ، بل ستفقد أيضًا سعر الفائدة الترويجي الخاص بك ؛ الفائدة ستبدأ على الفور.
إن الفائدة المؤجلة ليست بهذا السوء في الصفقة ، طالما أنك تدرك هذا ما تقوم بالتسجيل من أجله ويمكنك تحمل دفع الرصيد قبل انتهاء الفترة بدون فوائد. ومع ذلك ، هذا ليس الحال دائما.
في عام 2013 ، طالب مكتب حماية المستهلك المالية GECAPITAL برد ما يصل إلى 34.1 مليون دولار من مدفوعات الفوائد للمستهلكين الذين لم يتم تقديم شرح مناسب لشروط الفائدة المؤجلة. (ومنذ ذلك الحين غيّبت GECapital اسمها إلى Synchrony Financial).
قم بإجراء الحساب قبل الموافقة على ترويج الفائدة المؤجلة. قسِّم سعر خدماتك حسب عدد الأشهر في الفترة الترويجية ، واستشر ميزانيتك لتحديد ما إذا كان بإمكانك تحمل هذه المدفوعات بشكل واقعي. إذا كان هناك امتداد لإجراء الدفعات ، فهناك فرصة جيدة أنك لن تتمكن من دفع الرصيد قبل انتهاء الفترة المؤجلة.
بطاقات الائتمان الطبية يمكن أن تزيد من الديون الطبية
الديون الطبية هي مشكلة من هذا القبيل في الولايات المتحدة التي تم الاستشهاد بها باعتبارها السبب الأول للإفلاس - وهذا هو للديون الطبية التي يتم إصدارها مباشرة للمرضى. يمكن أن يؤدي وضع الخدمات الطبية على بطاقة الائتمان إلى تفاقم الديون.
من المشاكل الشائعة في بطاقات الائتمان الطبية أنه يتم الترويج لها من قبل طاقم طبي لا يدركون تمامًا شروط وأحكام بطاقات الائتمان. في كثير من الأحيان ، يتم ترك المرضى دون معلومات التكلفة التي يحتاجون إليها لاتخاذ قرار مستنير.
وبما أن الموظفين الطبيين يروجون لبطاقة الائتمان مباشرة ، فقد يعتقد المرضى أنهم يشتركون في خطة للدفع في المنزل مع المكتب الطبي بدلاً من فتح حساب بطاقة ائتمان جديد. ربما أدت هذه الحقيقة المريض إلى رفض العرض.
يتم الدفع لمقدمي الخدمات الطبية خلال بضعة أيام من المعاملة ، بغض النظر عما إذا كانوا قد قاموا بهذه الخدمات حتى الآن أم لا. غالبًا ما يتعذر على المستهلكين استرداد الأموال إذا اختاروا عدم الحصول على الخدمات.
بطاقة الائتمان الطبية ليست خيارك الوحيد
خذ بعين الإعتبار بطاقات الائتمان الطبية بنفس دقة أي بطاقة ائتمانية أخرى - ربما حتى أكثر من ذلك لأنك ستستخدمها على الفور. قم بتقييم أي تمويل خاص ، و APR العادي ، والرسوم ، وفرض غرامات تأخير الدفع ، وما إلى ذلك. من المهم بشكل خاص أن تقرأ غرامة المطبوعة قبل تسجيل الدخول لبطاقة الائتمان. تأكد من أن تطلب من مزود الخدمة الحصول على جميع هذه التفاصيل قبل الموافقة على بطاقة الائتمان. وزنها مقابل خياراتك الأخرى قبل اتخاذ قرار نهائي.
إذا كان عليك أن تضع الإجراء الطبي الخاص بك على البلاستيك ، فلن تضطر إلى استخدام بطاقة الائتمان المقدمة من قبل موظفي المكتب الطبي. يمكنك استخدام بطاقة الائتمان التي لديك بالفعل طالما لديك رصيد كافٍ متوفر . قد تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان بنسبة APR 0٪ على المشتريات. إذا كنت مؤهلاً ، فستكون صفقة فائدة حقيقية بنسبة صفر بالمائة - سيتم فقط تحصيل الرصيد المتبقي بعد الفترة الترويجية بفائدة بالسعر العادي.
قد تتمكن من استخدام بطاقة ائتمان طبية أخرى ، واحدة ذات شروط أفضل. سيكون عليك مراجعة بطاقة الائتمان ومزود الخدمة الطبية لمعرفة ما إذا كان هذا الخيار سيعمل أم لا.
يمكنك أيضًا أن تطلب من مقدم الخدمة الحصول على خطة سداد - حتى إذا كان ذلك يعني الدفع بالتقسيط مقدمًا. قد تتمكن من الاستفادة من حقوق المسكن الخاصة بك أو في حالات المصاعب الطبية ، قد تتمكن من إجراء سحب بدون عقوبة من 401k الخاص بك.
لا يوجد شيء خطأ في استخدام بطاقة الائتمان الطبية للمساعدة في تغطية نفقاتك الطبية. فقط تأكد من أنك تفهم وتوافق على ما تقوم بالتسجيل من أجله. قم بسداد الرصيد بأسرع وقت ممكن لتقليل الفائدة التي تدفعها ولضمان الدفع في إطار زمني مؤجل ، إذا كان هناك واحد.